Como entrar no mercado financeiro e quais os cargos em alta?

O mercado financeiro é vasto — e cheio de oportunidades. Bancos, corretoras, cooperativas e gestoras de recursos são apenas alguns exemplos de instituições onde você pode trabalhar. E dentro de cada um deles, existe uma variedade enorme de cargos, inclusive para quem deseja atuar de forma autônoma.

Diante de tantas possibilidades, surge a dúvida: por onde começar? Como dar os primeiros passos e construir uma carreira nesse setor?

Neste artigo, reuni tudo o que você precisa saber para entrar no mercado financeiro: perfil profissional, formação, certificações, tendências, soft skills e oportunidades. Veja o que você vai encontrar a seguir:

• Quem pode trabalhar no mercado financeiro?
• Quais as perspectivas para quem quer entrar no mercado financeiro?
• Vale a pena trabalhar no mercado financeiro?
• Quais os cargos em alta no mercado financeiro?
• Como entrar no mercado financeiro?
• O que é preciso para trabalhar no mercado financeiro?
• Precisa de faculdade para entrar no mercado financeiro?
• O que estudar para trabalhar no mercado financeiro?
• Quais as certificações necessárias para trabalhar no mercado financeiro?
• Onde encontrar vagas para trabalhar no mercado financeiro?

Quer trabalhar no mercado financeiro? Então, bora descobrir por onde e como começar!

Quem pode trabalhar no mercado financeiro?

O mercado financeiro é bastante competitivo e exigente.  De modo geral, ter uma graduação — preferencialmente em áreas relacionadas ao setor — e ao menos uma certificação financeira básica é o pontapé para iniciar sua jornada.

Essa exigência não é por acaso. Trata-se de um setor fortemente regulado, supervisionado por instituições como a ANBIMA e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que estabelecem normas, protocolos e boas práticas para garantir a segurança dos investidores e a solidez do mercado.

Por isso, formação e desenvolvimento profissional não são apenas diferenciais — fazem parte da própria estrutura da carreira, especialmente para quem deseja crescer na área.

Além dos requisitos técnicos, obviamente, também é importante ter interesse por finanças e economia e disposição para se manter em constante atualização.

Quais as perspectivas para quem quer entrar no mercado financeiro?

Nunca antes estivemos em uma era tão rica para analisar as tendências futuras para o mercado financeiro. Vivemos um momento de transformação profunda no mercado financeiro. A digitalização dos serviços, o avanço das fintechs e o surgimento de bancos que operam sem agências físicas remodelaram a forma como produtos e soluções são oferecidos.

Ao mesmo tempo, cresce exponencialmente interesse pelo setor. Não apenas de quem deseja ingressar na área, mas também de pessoas, famílias e empresas que reconhecem, cada vez mais, a importância de manter a saúde financeira, otimizar recursos e proteger seu patrimônio.

Mais do que mudanças operacionais, porém, o próprio perfil profissional tem evoluído. Hoje, valores e princípios são tão valorizados quanto o conhecimento técnico. Humanização no atendimento, capacidade de inovação e compromisso inegociável com ética e transparência tornaram-se competências essenciais para quem deseja se destacar.

A soma desses fatores amplia o mercado, transforma as profissões e eleva o nível de exigência. Nesse cenário, profissionais capacitados, certificados e em constante atualização encontram um ambiente dinâmico e repleto de oportunidades.

Vale a pena trabalhar no mercado financeiro?

Sob uma perspectiva estritamente financeira, a resposta tende a ser um sonoro “sim”. Porém, a verdade é que esta não é uma carreira adequada para todas as pessoas.

Por se tratar de uma questão bastante subjetiva, cabe aqui ressaltar os principais prós e contras da carreira bancária. Deixa eu começar pelo lado positivo:

• Salário: a remuneração do mercado financeiro é bastante superior à média do mercado, principalmente na área de investimentos. Para ter ideia, a bolsa de estágio média é de R$2.926,07, já em posições estratégicas de topo esse valor pode ultrapassar R$80 mil;
• Bonificações:  além do salário fixo, a remuneração pode aumentar significativamente com bônus por desempenho, comissões e participação nos lucros — em algumas áreas, a parcela variável pode multiplicar o salário;
• Benefícios: soma-se ainda um pacote robusto de benefícios, que costuma incluir plano de saúde, vale-transporte, vale-refeição ou alimentação (muitas vezes superior a R$ 1.500), previdência complementar, entre outros.
• Crescimento profissional: trata-se de um setor meritocrático, com possibilidade real de ascensão para quem investe em certificações, atualização constante e desempenho consistente.
• Alta demanda: fatores como a digitalização, avanço das fintechs, interesse crescente dos brasileiros por investimentos e maior complexidade regulatória mantêm a procura por profissionais em alta.

Agora, os pontos de atenção:

• Pressão: principalmente em áreas comerciais, a remuneração pode depender do atingimento de metas, o que eleva o nível de cobrança e estresse;
• Alta concorrência: na mesma medida em que oferece espaço para crescimento, o setor também é altamente disputado. Sem certificações, formação técnica e networking, a progressão na carreira torna-se mais difícil;
• Necessidade constante de atualização: as transformações tecnológicas e regulatórias aumentam a demanda por profissionais, mas exigem estudo contínuo. Quem deixa de se atualizar perde competitividade.

Em síntese, pode-se dizer que, o mercado financeiro é um dos caminhos mais promissores para quem busca salários atrativos e oportunidades de crescimento. Por outro lado, pode ser desgastante para quem não se identifica com ambientes orientados por metas, performance e atualização constante.

Quais os cargos em alta no mercado financeiro?

Algumas funções vêm ganhando destaque no mercado financeiro, seja pelo crescimento da demanda, seja pela escassez de profissionais qualificados.

Em um setor cada vez mais sofisticado e regulado, determinadas posições exigem certificações específicas e alto nível de preparo — e, justamente por isso, contam com poucos profissionais plenamente habilitados no Brasil. Para quem deseja entrar na área ou se reposicionar, esses cargos representam excelentes oportunidades.

A seguir, você confere quais são essas posições, o que faz cada uma delas e como se preparar para conquistá-las. Vamos lá?

Consultor de investimentos

Com a popularização dos investimentos entre pessoas físicas e empresas, cresce também a necessidade de orientação especializada. Afinal, gerir patrimônio exige tempo, conhecimento técnico e capacidade de análise — recursos que nem todos possuem.

Nesse contexto, a demanda por consultores de investimentos tem aumentado de forma consistente. Soma-se a isso o fato de que ainda há poucos profissionais plenamente certificados no Brasil, o que torna essa carreira especialmente promissora.

O consultor é responsável por estruturar e acompanhar carteiras, analisar e selecionar ativos alinhados aos objetivos do cliente e oferecer orientação estratégica ao longo do tempo. Mais do que indicar produtos, atua como parceiro na tomada de decisões financeiras.

Para quem deseja seguir esse caminho, certificações como a Planejar (CFP) e a CGA da Anbima estão entre as mais recomendadas.

Planejador financeiro

O aumento da preocupação com a saúde financeira — tanto por parte de pessoas quanto de famílias e empresas — explica o destaque crescente da profissão de planejador financeiro.

Diferentemente de funções com foco apenas em investimentos, o planejador atua de forma abrangente. Seu trabalho envolve organização patrimonial, planejamento tributário e sucessório, análise jurídica e acompanhamento estratégico de metas financeiras.

No dia a dia, esse profissional pode lidar com objetivos como:

• Planejamento de aposentadoria;
• Planejamento sucessório, inclusive para empresas;
• Metas pessoais, como aquisição de imóvel ou custeio de estudos;
• Organização e controle de despesas;
• Gestão de fluxo de caixa e estrutura financeira.
  

Para quem deseja seguir essa carreira, a certificação CFP, concedida pela Planejar, é o principal instrumento de qualificação e reconhecimento profissional.

Bancário

Mesmo com o avanço da digitalização e o crescimento dos bancos digitais, as funções tradicionais de agência não perderam espaço. Pelo contrário: ampliaram frentes de atuação.

Nesse cenário, o bancário — termo amplamente utilizado para designar o profissional que atua em funções de atendimento, operação ou gestão em instituições bancárias — segue entre os cargos em alta no mercado financeiro. Dentro dessa categoria, encontramos posições como:

• Operadores de caixa;
• Gerente de contas;
• Atendente comercial;
• Agente comercial;
• Gerência;
• Especialista em investimentos.

Cabe destacar que os bancos continuam sendo uma das portas de entrada mais completas para quem está no início da carreira. O ambiente bancário permite contato com diferentes áreas do setor, favorece o aprendizado prático e contribui para a construção de uma rede sólida de relacionamentos profissionais.

Para ingressar nesse tipo de instituição, certificações como a CPA, concedida pela ANBIMA, costumam ser o requisito mínimo. Dependendo da função, certificações como a C-Pro I ou a C-Pro R também podem ser exigidas.

Assessor de Investimento (AI)

O Assessor de Investimento — antigamente chamado de Agente Autônomo de Investimento (AAI) — atua vinculado a uma corretora de valores. Na prática, esse profissional funciona como ponte entre o cliente e a instituição financeira, oferecendo orientação e produtos financeiros alinhados aos objetivos de cada investidor.

Seu papel é apresentar e explicar produtos financeiros, auxiliar na tomada de decisão e alinhar as recomendações aos objetivos e ao perfil de cada investidor.

Com a popularização dos investimentos e a entrada de novos investidores no mercado, a demanda por esses profissionais cresceu de forma consistente. Ao mesmo tempo, o aumento da concorrência elevou o nível de preparo exigido.

Para exercer a atividade, é obrigatória a certificação da Ancord e o registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Gestor de fundos

Com mais brasileiros investindo e maior interesse por produtos como ETFs, FIIs e fundos alternativos — como os relacionados a criptoativos — o volume de recursos aplicados em fundos tem crescido. Naturalmente, isso aumenta a procura por gestores qualificados.

O gestor de fundos é quem decide como o dinheiro do fundo será investido. É ele que escolhe os ativos, avalia riscos e faz ajustes na carteira sempre que necessário, buscando manter a estratégia alinhada aos objetivos definidos para os cotistas.

Como lida com grandes volumes de recursos, é comum que esse profissional tenha longa experiência no mercado, muitas vezes mais de 15 anos em bancos ou corretoras. Também é frequente investir em formação complementar, como MBAs e pós-graduações em investimentos, finanças ou gestão de portfólio.

No Brasil, a certificação mais exigida para a função é a CGA, da ANBIMA. Para obtê-la, é necessário ter previamente a CFG, também da ANBIMA, ou a certificação internacional CFA (Chartered Financial Analyst).

Trader

O trader é o profissional que compra e vende ativos financeiros — como ações, moedas, criptomoedas e commodities — geralmente em operações de curto ou médio prazo. Ele acompanha o mercado de perto e procura aproveitar as oscilações de preço para gerar lucro.

Para isso, utiliza principalmente a análise técnica, tomando decisões rápidas com base no comportamento histórico dos preços e em padrões gráficos que ajudam a projetar possíveis movimentos futuros.

Embora muitos traders atuem por conta própria, também há espaço para esses profissionais em corretoras, fintechs e instituições financeiras. Um indicativo do crescente interesse pela área foi a inclusão da função Investidor Day Trader entre as 15 profissões que mais cresceram no Brasil, segundo o relatório “Profissões Emergentes 2020”, do LinkedIn, com crescimento médio anual de 69% entre 2015 e 2019.

Formalmente, a atividade não exige formação específica ou certificação obrigatória. Assim mesmo a CGA Anbima, a CNPI Apimec e a AAI Ancord são selos  que podem fortalecer o currículo — especialmente para quem pretende atuar no mercado institucional.

Especialista em compliance

Por fim, outro profissional bastante procurado por bancos e instituições financeiras é o especialista em compliance. A demanda se explica não apenas pela escassez de profissionais experientes, mas principalmente pela alta exigência regulatória do mercado financeiro.

Mas afinal, o que faz esse profissional? Se os gestores buscam retorno, o especialista em compliance garante que ele seja obtido dentro das regras. É o profissional que assegura que a instituição cumpra as normas do Banco Central do Brasil, da Comissão de Valores Mobiliários e da ANBIMA, além das próprias políticas internas.

Entre as principais funções, estão:

• Monitorar o cumprimento das normas regulatórias;
• Implementar políticas de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/AML);
• Verificar se produtos e operações seguem as regras de suitability;
• Elaborar relatórios regulatórios;
• Treinar colaboradores sobre normas e padrões de conduta.

Em resumo: protege a instituição contra riscos legais, regulatórios e reputacionais. 

Não há certificação obrigatória para atuar em compliance, mas credenciais podem diferenciar o profissional. No Brasil, as certificações da ANBIMA são valorizadas, e na área de prevenção à lavagem de dinheiro destaca-se a CAMS, da ACAMS. Em funções ligadas à bolsa, a B3 exige a PQO para determinadas atividades operacionais.

Como entrar no mercado financeiro?

Não há um caminho único para ingressar no mercado financeiro, mas existem passos essenciais que ajudam qualquer profissional a iniciar sua trajetória. A carreira financeira exige tanto habilidades técnicas quanto comportamentais, formação acadêmica, certificações e constante atualização.

A seguir, detalho os principais aspectos que você precisa considerar para começar sua jornada:

O que é preciso para trabalhar no mercado financeiro?

Muita gente pensa que, por lidar com conceitos técnicos, o setor financeiro deixa de lado aspectos humanos. Na prática, uma das maiores transformações da área tem sido justamente a humanização dos processos e a valorização das competências interpessoais.

Por isso, antes de qualquer conhecimento técnico, algumas soft skills são essenciais. Ao buscar uma vaga, é importante desenvolver habilidades como:

• Goste do que faz;
• Esteja disposto a estudar e se atualizar constantemente;
• Invista em autoconhecimento e inteligência emocional;
• Saiba se comunicar de forma assertiva e empática;
• Seja familiar à tecnologia;
• Tenha um ótimo nível de adaptabilidade.

No mercado financeiro, a rotina é intensa, e o contato com pessoas — colegas ou clientes — é constante. Profissionais que combinam conhecimento técnico e habilidades humanas certamente se destacam e têm seus esforços reconhecidos.

Precisa de faculdade para entrar no mercado financeiro?

Se for para ser objetivo: a faculdade não é necessariamente obrigatória para ingressar no mercado financeiro. O que realmente faz diferença é possuir uma certificação financeira.

Ainda assim, um diploma pode te colocar à frente da concorrência, especialmente se for em áreas relacionadas às finanças. Além de conhecimento técnico, a faculdade ajuda a desenvolver habilidades importantes, como comunicação, resiliência, liderança e perfil analítico.

Outro ponto a considerar: muitos bancos oferecem programas de estágios e trainees para estudantes. Estas, aliás, costumam ser para muitas pessoas as principais portas de entrada para a carreira. 

O que estudar para trabalhar no mercado financeiro?

As faculdades de Administração, Contabilidade e Economia costumam ser os cursos mais recomendados para esta carreira, dada a sua base teórica bastante proveitosa para o seu futuro.

Além disso, seja por pós-graduação ou estudos autodidatas, é importante aprofundar conhecimentos em áreas como:

• Mercado econômico;
• Direito econômico;
• Finanças e planejamento financeiro;
• Gestão de investimentos;
• Gestão de risco;
• Mercado de capitais;
• Investimentos e performance financeira;
• Matemática financeira;
• Fundos de Investimento.

Esses conteúdos não são apenas diferenciais no currículo: fazem parte da rotina de qualquer profissional do setor.

Outros conhecimentos e habilidades podem destacar você frente a outros candidatos, como:

• Inglês avançado, com amplo conhecimento do vocabulário específico do mercado financeiro;
• Técnicas de vendas;
• Calculadora HP12c;
• Excel.

Quais as certificações necessárias para trabalhar no mercado financeiro?

As certificações financeiras são o principal requisito para atuar no setor. 

Para algumas funções, elas são oficialmente obrigatórias. Mas mesmo quando a legislação não exige nenhum selo, é comum que instituições financeiras considerem indispensável possuir, pelo menos, uma certificação básica.

Esses exames têm um papel central na estrutura do mercado: definem hierarquias dentro das instituições, delimitam tarefas e cargos, e influenciam salários. Quanto mais certificações você tiver, maiores são os ganhos e melhores as oportunidades de crescimento.

A seguir, apresento uma lista dos principais selos e as portas que eles podem abrir na sua carreira.

1. CPA

A CPA é a principal porta de entrada para o mercado financeiro. Voltada a profissionais em início de carreira, a certificação é exigida para quem atua na oferta e recomendação de produtos de investimento dentro de instituições financeiras. 

Com ela no currículo, você está habilitado a exercer funções operacionais básicas, como a prospecção e o suporte inicial aos clientes.

Selo mais básico da Anbima, essa certificação também é pré-requisito para tirar a C-Pro R e a C-Pro I.

2 C-Pro R e C-Pro I

Um degrau acima da CPA, a C-Pro R e a C-Pro I complementam o conjunto de certificações de distribuição de investimentos da ANBIMA. Embora tenham o mesmo nível hierárquico, cada uma é direcionada a perfis e atribuições diferentes.

A C-Pro R é voltada a profissionais com perfil comercial. A certificação aprofunda conhecimentos sobre perfil do investidor e adequação de produtos — o chamado suitability. Na prática, habilita o profissional a identificar objetivos e necessidades do cliente, recomendar investimentos e esclarecer riscos.

Já a C-Pro I é indicada para quem tem perfil mais técnico e deseja aprofundar o entendimento sobre a estrutura e funcionamento dos produtos de investimento. O certificado está apto a estruturar e recomendar carteiras com maior grau de complexidade.

3. CFG

Para quem deseja trabalhar com gestão de recursos de terceiros, a Anbima oferece a CFG. Esteja você no início ou no meio de sua carreira, este selo certamente te abrirá portas em empresas de asset management, por exemplo.

Na prática, um profissional com CFG trabalha com diversas tarefas, que vão desde a administração de ativos até o gerenciamento de patrimônios e finanças de clientes. 

4. CGA e CGE

Bastante similares a CFG, as certificações CGA e CGE, ambas da Anbima, também habilitam profissionais para atuar na gestão de recursos de terceiros.

Com esses selos, você se qualifica para trabalhar com fundos de investimento e administração de carteiras de ativos, tendo maior contato com o patrimônio de seus clientes e aprofundando seu conhecimento no mercado de investimentos.

5. Ancord

A Ancord, por sua vez, é a responsável por formar Assessores de Investimentos (AI). Um AI trabalha vinculado a uma corretora e pode prospectar clientes, definir perfis de investidor e elencar as melhores opções de ativos de acordo com cada caso. Por consequência, tem contato constante com renda fixa, fundos imobiliários, ações, entre outros.

6. CNPI

Mais do que ser uma forma de valorizar o seu currículo, a CNPI, da Apimec,  é obrigatória para determinadas funções do mercado de valores mobiliários.

Profissionais que desejam atuar como analistas de investimentos, por exemplo, precisam possuir este selo, que é reconhecido e regulamentado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). A certificação garante tanto a qualificação técnica dos profissionais quanto a segurança e confiança dos clientes.

A remuneração de um profissional com CNPI pode variar bastante, de acordo com a instituição na qual trabalhe e com as funções que assume. 

7. CFA

A CFA (Chartered Financial Analyst) é uma certificação de reconhecimento internacional, considerada amplamente como o selo mais prestigiado no mercado financeiro.

Profissionais certificados podem atuar em áreas como consultoria financeira, hedge funds, seguros, investimentos e pesquisa de mercado.

Onde encontrar vagas para trabalhar no mercado financeiro?

Plataformas como o LinkedIn e as abas de “Trabalhe conosco” nos sites das instituições financeiras são, geralmente, os melhores lugares para acessar oportunidades no setor. Por isso, é fundamental manter seu perfil e currículo sempre atualizados.

Para quem ainda está na faculdade, os programas de estágio e trainee são ótimas portas de entrada. Muitos bancos oferecem essas oportunidades, que podem ser o ponto de partida para a sua carreira.

Além dessas alternativas, o networking continua sendo uma ferramenta poderosa. Ter contatos profissionais bem construídos pode abrir portas para vagas que nem sempre são divulgadas publicamente. E, claro, isso não significa criar relações apenas por interesse: o ideal é investir em vínculos de troca mútua, nos quais você possa tanto ensinar quanto aprender.

Como trabalhar em fintechs e bancos digitais?

Com a digitalização acelerada dos serviços bancários, fintechs e bancos digitais se multiplicaram e abriram novas oportunidades para quem quer entrar no mercado financeiro ou mudar de carreira. 

Mas é importante entender: essas instituições têm uma visão de mercado diferente da dos bancos tradicionais. E isso influencia diretamente o perfil profissional que procuram.

Para trabalhar em fintechs e bancos digitais não basta ter conhecimento financeiro tradicional sobre produtos e regulamentação: é preciso ter mentalidade digital, ser criativo e adaptável, e estar pronto(a) para acompanhar o ritmo acelerado dessas empresas.

Para aumentar suas chances de entrar nesse segmento, é muito importante:

• Desenvolver familiaridade com tecnologia e ambiente digital e demonstrar vontade de seguir se atualizando;
• Entender produtos financeiros e regras do setor;
• Buscar certificações valorizadas pelo mercado;
• Demonstrar proatividade e capacidade de adaptação;
• Fortalecer habilidades de comunicação e foco no cliente.

Além disso, algumas competências técnicas são especialmente valorizadas:

• Tecnologia e programação;
• Data analytics e ciência de dados;
• Inteligência artificial e machine learning;
• Cybersegurança;
• Cloud computing;
• Regulação e compliance.

Quanto à formação, são valorizadas tanto graduações tradicionais do mercado financeiro quanto cursos ligados à tecnologia, como:

• Administração;
• Ciências Contábeis;
• Ciências Econômicas;
• Análise e Desenvolvimento de Sistemas;
• Engenharia de Software ou da Computação;
• Segurança da Informação;
• Ciência de Dados.

No fim das contas, fintechs e bancos digitais procuram profissionais preparados para evoluir junto com a tecnologia — e não apenas para operar dentro de modelos tradicionais.

A Top te leva diretamente para dentro do mercado financeiro

Vamos recapitular: o que é preciso para entrar no mercado financeiro? Conhecimento técnico, soft skills e, o principal, certificações. Concorda? 

É por isso que eu te digo que a Top te ajuda a iniciar sua carreira. Afinal, por aqui você pode ter acesso a:

• Curso preparatório para CPA Anbima;
• Curso preparatório para C-Pro R Anbima;
• Curso preparatório para C-Pro I Anbima;
• Curso preparatório para CGA Anbima;
• Curso preparatório para CFG Anbima;
• Curso preparatório CFP Planejar;
• Curso preparatório para AAI Ancord;
• Curso preparatório para CNPI Apimec.

Em resumo, apostamos em todas as frentes possíveis para te transformar em um profissional completo e fora da curva no mercado financeiro. Vem com a Top!

Comentários

Vasco - 07/11/2023

Gostei muito dessas experiências

Antonio Fernando Santos da Conceição - 08/12/2023

É bastante enrequecedora as informações contida nesse texto. Confesso que aprendi muito com essas dicas e me encoragei ainda mais para ingressar nessa área. Obrigado! Atenciosamente, Antonio Fernando.

Ailton Xavier - 06/03/2024

Excelente o texto, muito esclarecedor sobre o acesso profissional ao mercado financeiro, apesar de já ter passado do período de trainee, irei me qualificar, afinal é um mercado que não cobra a idade para entrar e atuar.