A primeira afirmação que eu tenho para te fazer sobre a profissão de planejador financeiro é a seguinte: todo mundo precisa de um. E por “todo mundo”, eu quero principalmente dizer que me refiro não somente a empresas – que com certeza são das maiores contratantes desse tipo de profissional – mas também de indivíduos e até famílias que necessitam desse serviço.
Contudo, tenho certeza que você vai entender melhor a importância e os louros dessa profissão se continuar comigo até o fim deste artigo!
O que é o planejamento financeiro?
O que você faz quando recebe seu salário, no começo de cada mês? Em um cenário ideal, a resposta deveria incluir pagamento de dívidas e gastos obrigatórios, e organização da renda para sobrar um pouco para investir, para construir uma reserva de emergência e para demais necessidades, como o lazer.
Indivíduos, famílias e empresas que buscam por um planejador financeiro precisam exatamente disso: auxílio para administrar o dinheiro e extrair o melhor desse recurso.
Como profissional, então, você deve saber que seus clientes sempre terão objetivos e necessidades diferentes ao gerenciar seus patrimônios. Esta, inclusive, é a base do planejamento financeiro, cujo profissional deve desenvolver estratégias para:
- Manter a saúde financeira de seus clientes;
- Otimizar as economias;
- Avaliar riscos;
- Gerenciar investimentos;
- Planejar aspectos financeiros e fiscais;
- Desenvolver planos de sucessão;
- Evitar juros, dívidas e gastos desnecessários;
- Potencializar lucros.
É claro que essa é uma visão superficial da profissão. No entanto, você e eu sabemos que estamos aqui hoje para ter uma noção mais completa sobre o que um planejador financeiro faz, certo? Vamos então entrar em detalhes sobre a rotina nessa carreira.
Qual a função de um planejador financeiro?
Basicamente, a atuação vai acontecer a partir dessas tarefas:
1. Estabelecer e definir o relacionamento com o cliente
Auxiliar a administrar os recursos de alguém é uma responsabilidade enorme, certo? Assim, é natural que, antes de fechar um contrato, você deva conhecer seu cliente e seu cliente deva te conhecer também.
Essa primeira etapa, portanto, existe para que você apresente seus serviços e a si mesmo, como profissional. Ademais, deve explicar como funciona o processo do planejamento financeiro e esclarecer quaisquer dúvidas que possam surgir.
2. Coletar as informações do cliente
Aqui, o contrato está fechado. Por mais que uma análise minuciosa dos números pareça ser a base dessa profissão, as informações básicas sobre o cliente são, na verdade, fundamentais também.
Quais são os objetivos da família ou indivíduo? Aonde determinada empresa deseja chegar? Quais são os problemas atuais? Em resumo, todas as necessidades, prioridades e metas que sejam relevantes para o planejamento devem ser listadas.
3. Analisar e avaliar a situação financeira do cliente
Agora sim você deverá se ater aos números da empresa ou do indivíduo. Dívidas a pagar, gastos fixos, renda mensal, lucro: cada detalhe deve ser considerado na hora de delinear qual a situação financeira atual do cliente.
Com essa perspectiva em mãos, deve-se comparar com os objetivos comunicados anteriormente. Essa comparação dá início ao seu papel como estrategista, já que é o momento de analisar os cenários atual e desejado para o futuro e traçar uma rota para chegar lá.
4. Desenvolver e apresentar as recomendações de planejamento financeiro
Com a rota traçada, é preciso comunicar o cliente. Afinal, não somente você tem deveres a cumprir nesse processo, mas seu contratante também.
A partir do momento que você tiver estabelecido um planejamento financeiro, é preciso apresentá-lo. Nesta etapa, os detalhes importam. Por isso, lembre-se sempre de construir uma boa base argumentativa, que deixe claro a justificativa por trás da sua estratégia e como ela fará diferença no futuro.
5. Implementar as recomendações de planejamento financeiro
Quando todos estiverem de acordo com a estratégia, é possível explorar todas as formas de executá-las. Se um indivíduo desejar aplicar parte do seu patrimônio em diferentes títulos de investimento, por exemplo, é seu papel elencar opções que se enquadrem no seu perfil e nos seus objetivos.
6. Revisar a situação do cliente
A estratégia traçada no começo do contrato pode se tornar obsoleta com o passar do tempo, mesmo que parcialmente. O cenário pode mudar e despesas e lucros podem aumentar ou diminuir, por exemplo.
Por essa razão, avaliar o progresso periodicamente é indispensável. E mais do que isso: a avaliação deve vir acompanhada de uma nova comparação com as recomendações e estratégias anteriores, a fim de descobrir o que ainda é compatível com os objetivos do cliente e o que deve ser melhorado.
Quem pode ser planejador financeiro?
Primeiramente, pode adentrar nesta carreira todos aqueles que tiverem amplo conhecimento sobre investimentos, gestão financeira e patrimonial, impostos, aposentadoria, entre outros tópicos que farão parte constantemente da rotina de um planejador financeiro.
Logo, se você curtiu a descrição da rotina de um planejador financeiro, a sua meta agora deve ser esta: estudar e se capacitar. E como isso acontece?
Como se tornar um planejador financeiro?
Eu trouxe aqui dois métodos eficazes para se tornar um planejador. Contudo, lembre-se de que, além destes, se interessar pelo assunto, se manter atualizado e acompanhar notícias, por exemplo, são bem importantes também, certo?
Certificado para planejador financeiro
Para atestar que alguém esteja inteiramente apto a exercer essa função, a certificação CFP (Certified Financial Planner) é a ideal. Ela não é obrigatória, contudo, mesmo assim pode ser considerada como indispensável e com certeza será a responsável por te abrir muitas portas durante este caminho.
Por quê? Antes de tudo, vem o diferencial competitivo. Seja para transmitir mais credibilidade a possíveis clientes ou para se destacar ao competir por uma vaga, é fato que profissionais certificados têm mais chances de obter sucesso na profissão – principalmente quando se trata de uma certificação de maior prestígio, como a CFP.
Este selo, inclusive, é desenvolvido a partir de moldes internacionais, englobando a temática de forma completa – por isso ela é mais valorizada no mercado.
Construir uma carreira no mercado financeiro – e em qualquer outra área, aliás – não significa começar pelo topo, e sim pelos primeiros degraus. Concorda? Por isso, se você está começando agora, mantenha a CFP no seu radar, mas não deixe de investir em certificações iniciais também, como a CPA-10 e a CPA-20. Estas últimas, por sua vez, são as que te ajudarão a dar o pontapé inicial da sua vida profissional.
Curso para planejador financeiro
Para quem deseja ter uma graduação no currículo, os cursos de Administração, Economia e Ciências Contábeis são os mais populares dentre os planejadores financeiros.
Como educação complementar, a própria Planejar, emissora da certificação CFP, oferece cursos sobre planejamento financeiro profissional bem interessantes e completos para quem deseja se capacitar.
Além destes, há também o curso preparatório para certificação CFP da TopInvest. Assim, mais do que estudar para obter este selo, você também adquire conhecimentos valiosos para sua carreira como planejador.
Quanto ganha um planejador financeiro pessoal?
Um planejador financeiro pessoal pode ter ganhos iniciais de R$2.100 e, ao longo da carreira, conquistar uma remuneração até os R$8.000.
No Brasil, essa profissão é relativamente recente. Ou seja, não temos tantos profissionais certificados como temos em outras funções, o que significa que o mercado está aquecido e com muita demanda de pessoas capacitadas. Por isso, eu te pergunto:
Você quer chegar lá?
Então, separe um tempo para maratonar o canal da TopInvest no YouTube. A razão é simples: por lá, eu compartilho muito conteúdo gratuito que vai ser útil na sua rotina, seja como planejador financeiro ou qualquer outro caminho que você escolha seguir nessa carreira. Vem comigo?
Comentários
É muito bom ter encontrado este artigo. Excelente. Obrigado.