A gestão de patrimônio é um tipo de carreira que todo mundo no mercado financeiro já pensou em seguir. Afinal, esse tipo de profissional é cada vez mais buscado pelas empresas e pelos próprios clientes. A função de Wealth Management também volta-se para a administração de recursos, porém, tem um detalhe especial que a coloca em posição de destaque.
Você sabe qual é? Vem comigo para descobrir.
O que é Wealth Management?
Traduzindo para o português, chamamos esse serviço de gestão de riquezas. O Wealth Management é geralmente oferecido por consultorias e resume-se na administração e manutenção do patrimônio de indivíduos ou famílias que possuam grandes fortunas.
Um diferencial desse trabalho é que a gestão não relaciona-se apenas à aplicação do dinheiro em títulos, mas também às questões contábil, jurídica e fiscal.
Quais os tipos de Wealth Management?
O Wealth Management desdobra-se em duas categorias:
Private Wealth Management
Aqui, é realizada a gestão de apenas um indivíduo, que detém um patrimônio grande e deseja administrá-lo bem e maximizar seus rendimentos. Dentro desta especificação, o trabalho é mais personalizado. Por isso, é comum que empresas prestem esse serviço apenas para somas altíssimas.
Outro ponto interessante para se destacar no que tange a essa divisão do Wealth Management é como a atuação da empresa muda em comparação com a versão família do serviço, como vou explicar a seguir.
Se o cliente em questão é uma pessoa só, então, estamos falando de uma administração temporária, digamos assim, já que a nossa vida é finita. Sob essa perspectiva, o objetivo da consultoria deve ser a provisão de lucros e boa gestão enquanto este cliente viver.
Family Wealth Management
Como você já deve ter deduzido, o Family Wealth Management tem a ver com a gestão de recursos de uma família – e aqui temos um nível bem diferente de complexidade.
Se a finitude é a principal característica de um cliente private, o caráter geracional do cliente family é o que norteia os serviços de quem presta a consultoria.
Resumidamente, o patrimônio de uma família não necessariamente limita-se ao dinheiro em si, mas também à sua perpetuação e aos propósitos intelectuais e culturais de seus membros. Assim, mais do que conhecimento técnico, é preciso também trabalhar enormemente o caráter humano desta tarefa, já que, afinal, também estamos falando de sucessão familiar, herança e inventário, por exemplo.
Um aspecto bastante comum em relação às famílias com grandes fortunas é que o seu patrimônio, em inúmeros casos, está ligado a uma empresa familiar. Os serviços de Wealth Management não contemplam negócios, contudo, são úteis para orientar na aplicação de lucros e organização geral.
Qual a diferença entre Wealth Management e Asset Management
Você já compreendeu que o grande diferencial do Wealth Management são seus clientes detentores de muitas riquezas, certo? Esta é a maior diferença entre este serviço e o de Asset Management.
Neste segundo, temos uma consultoria comum, digamos assim. Ou seja, a empresa vai atender clientes de perfis variados, sem ater-se à quantia de dinheiro que cada um possui.
O que faz o Wealth Management?
Agora que você já tem uma visão geral sobre o Wealth Management, dá uma olhada em suas tarefas diárias:
- Gestão de investimentos;
- Consultoria financeira;
- Planejamento familiar, patrimonial e sucessório (family office);
- Assessoria jurídica, fiscal e contábil;
- Serviços de administração bancária e custódia de recursos;
- Gestão fiduciária;
- Gestão de riscos.
Quais as vantagens do Wealth Management?
Primeiramente, temos a grande vantagem da abrangência do Wealth Management, que se estende para outras áreas além da financeira. Não obstante, ainda há ausência de conflito entre o consultor e o cliente – afinal, o profissional não recebe comissão pela forma como administra o dinheiro, o que torna o bem estar do indivíduo ou família a base do seu trabalho.
Por outro lado, ainda há o caráter personalizado do atendimento, já que cada cliente terá suas próprias metas e desejos para cumprir. A partir de tudo isso, quem desfruta do Wealth Management também tem acesso a:
- Acompanhamento contínuo;
- Redução de custos;
- Redução de riscos;
- Proteção do patrimônio;
- Melhores oportunidades de investimentos;
- Gestão individual para cada recurso.
Como funciona a gestão de Wealth Management?
O exercício deste serviço acontece a partir de três pilares:
- Gestão privada de bens e recursos disponíveis;
- Planejamento de longo prazo;
- Gestão da carteiracartela de investimentos.
Primeiramente, há a etapa na qual se compreende de forma profunda o cliente em questão, é claro. Somente assim é possível descobrir qual é o patrimônio a ser gerido, bem como os objetivos e necessidades desse indivíduo ou família.
Esta análise deve resultar em um planejamento duradouro, sem deixar de ser flexível. A longo prazo, todo o trabalho – financeiro, jurídico e fiscal – deve atender o que foi acordado previamente, lá na primeira fase do processo.
Considerando o todo, o trabalho de Wealth Management deve, ainda, contribuir para que a fortuna seja mantida e otimizada, por meio de decisões estratégicas e fiscais coerentes.
Qual o perfil dos clientes do Wealth Management?
Que os clientes devem deter grandes fortunas você já sabe. Mas quanto? Oficialmente, não há uma lei que estipule uma quantidade exata para tornar alguém elegível para contratar os serviços de Wealth Management – esta decisão fica a cargo de cada empresa.
Para você ter uma ideia, muitas designam que a quantidade deve ser acima de R$1 milhão. Algumas aceitam menos, outras exigem mais. Contudo, este valor é um bom indicador para avaliar o que o mercado financeiro considera como grande fortuna.
Como trabalhar com Wealth Management?
A certificação indicada para trabalhar com Wealth Management é a CGA Anbima. Este selo é um dos de maior prestígio da instituição e capacita o profissional a trabalhar como gestor.
Além da certificação, é claro, é altamente recomendável que esta pessoa busque desenvolvimento constante e abrangente e que não resuma a sua carreira a um exame certificador apenas.
Se trabalhar com Wealth Management está nos seus planos, saiba que eu posso te ajudar: além do curso preparatório CGA Anbima da TopInvest, ainda há muitos cursos de desenvolvimento profissional que podem te ajudar a chegar lá!
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