Nós todos entendemos o que são os bancos e para que eles servem. Contudo, dentro do conceito de “banco” temos algumas categorias, nas quais essas instituições se dividem. São elas: bancos múltiplos, bancos comerciais e de investimento.
Vamos entender como funciona cada um deles?
O que são os bancos comerciais?
Esse tipo de banco podem ser instituições privadas ou públicas. Além disso, têm como objetivo principal oferecer suprimentos de recursos necessários para finalizar, a curto e a médio prazo, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral.
É o único tipo de banco, aliás, que pode oferecer talão de cheque e serviços de conta corrente.
Além disso, também realiza:
- Depósito à vista: o dinheiro depositado na conta corrente pode ser movimentado a qualquer momento, inclusive no mesmo dia do depósito;
- Depósito à prazo: o conhecido CDB. Ou seja, seu dinheiro tem um prazo para ser devolvido. Consequentemente, esse dinheiro gera rendimentos.
Não obstante, devemos lembrar que um banco comercial deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão “Banco” (Resolução CMN 2.099, de 1994).
Algumas outras funções dos bancos comerciais são:
- Captação de recursos através do depósito à vista (conta corrente);
- Captação de recursos através de depósitos a prazo: CDB, Letra Financeira;
- Aplicação de recursos através de desconto de títulos;
- Abertura de crédito simples em conta corrente (cheque especial);
- Operações de crédito rural, câmbio e comércio internacional;
- Prestação de serviços: cobrança bancária, arrecadação de tarifas e tributos públicos etc.
O que são os bancos de investimento?
São responsáveis por fomentar os investimentos de médio e longo prazo para pessoas físicas e jurídicas. Além disso, são responsáveis por conceder crédito a médio e a longo prazo. Não obstante, são proibidos de fornecer talão de cheques.
Em adição, devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima e adotar, obrigatoriamente, em sua denominação social, a expressão “Banco de Investimento”.
Algumas de suas funções são:
- Captação de recursos através de depósito a prazo;
- Administração de fundos de investimentos;
- Abertura de capital e subscrição de novas ações de uma empresa (IPO e underwriting);
- Conceder empréstimo para fins de capital de giro;
- Financiamento de capital de capital fixo;
- A subscrição ou aquisição de títulos e valores mobiliários;
- A distribuição de valores mobiliários
- Os depósitos interfinanceiros;
- Repasses de empréstimos externos.
O que são os bancos múltiplos?
Esse banco foi criado a partir da resolução CMN 1.524 de 1988. Seu objetivo principal é ser um banco que pode operar múltiplas carteiras. Além disso, é obrigatório que tenha, no mínimo, duas carteiras. Dentre elas, uma precisa ser comercial ou de investimento.
De todo modo, qualquer banco múltiplo deve conter em sua denominação, obrigatoriamente, a expressão “Banco”. Por quê?
Porque esses bancos podem operar em cada carteira com CNPJ da carteira, mas publicar balanço em um único CNPJ, o do banco múltiplo.
Comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento: essas operações estão sujeitas às mesmas normas legais e regulamentares aplicáveis às instituições singulares correspondentes às suas carteiras.
A carteira de desenvolvimento somente poderá ser operada, por sua vez, por um banco público.
Qual a diferença entre bancos comerciais, de investimento e múltiplos?
Até aqui, você teve uma amostra detalhada do que difere cada um desses tipos de banco.
Mesmo assim, trouxe aqui uma versão compacta da explicação sobre o que torna cada um diferente do outro.
Os bancos comerciais, em resumo, são a base do sistema monetário do Brasil. Diferentemente dos bancos de investimento, os comerciais buscam captar recursos à vista ou a prazo.
Os bancos de investimento, por sua vez, podem captar recursos também, mas a médio e longo prazo. Afinal, como o seu próprio nome já indica, o seu foco está nos investimentos e na concessão de crédito.
Quando se trata dos bancos múltiplos, podemos dizer que temos uma espécie híbrida de banco, na qual oferecem serviços de banco comercial e de investimentos simultaneamente.
Quais são os bancos múltiplos?
Como você já deve ter deduzido, temos nos bancos múltiplos o tipo de banco mais poderoso entre todos. Afinal, a sua gama de serviços e clientes é bem maior, já que ele une as características dos bancos comerciais e de investimento.
Quando se trata de dar exemplos de bancos múltiplos, temos nomes gigantes para falar sobre:
Santander
Todo mundo sabe que o Santander oferece conta corrente e cartões. Contudo, ele também oferta opções de crédito, investimento, seguros, consórcios e financiamento. Dentre seus clientes, encontramos tanto pessoas físicas quanto jurídicas.
Caixa Econômica Federal
A Caixa Econômica Federal é uma velha conhecida de todos os brasileiros. Assim como no Santander, você pode ir até à Caixa e abrir uma conta corrente. Ao mesmo tempo, também pode recorrer à instituição para negociar dívidas, solicitar empréstimos e conseguir financiamentos, por exemplo.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil é outro nome gigante no país. Apesar de ser bastante conhecido pelos seus serviços de banco comercial, ele trabalha, também, com serviços de câmbio e ferramentas de educação financeira. Além, é claro, de serviços de crédito e financiamento.
Itaú
O Itaú é, hoje, um dos maiores bancos privados do Brasil. Além de suas clássicas funções de banco comercial, também empresta dinheiro a pessoas físicas e jurídicas, possibilita investimentos, previdência, capitalização e consórcio.
Bradesco
Sabia que o Bradesco oferece opções de investimento em renda fixa e variável? Além disso, oferta títulos de capitalização, serviço de câmbio, consórcios, cartões de crédito, entre outros. É o segundo maior banco privado do país e está espalhado por todo o território nacional.
Entendeu como funciona cada tipo de banco? Agora, com certeza, não restam mais dúvidas sobre o que são bancos múltiplos, comerciais e de investimento. Contudo, caso o assunto ainda não esteja claro, você pode continuar estudando comigo! Afinal, estou aqui para te ajudar a ser um profissional top de linha!
Comentários
Obrigado, muito esclacedor. Bc poderião postar temas sobre desouro direto. Abrigado
Muito obrigado Dalton, Fico muito contente em poder ajudar. Nos já possuímos um artigo sobre o tesouro direto neste link https://topinvest.com.br/tesouro-direto-titulos-publicos/. Em breve teremos mais novidades também. Não deixe de participar do nosso fórum, lá você pode interagir com outros usuários e criar e responder dúvidas: https://topinvest.com.br/forums Curta nossa página no facebook https://www.facebook.com/TopInvestBrasil e compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Um abraço, Equipe TopInvest
Basicamente na pratica o que diferencia Banco Múltiplo de um Banco Comercial . Sei banco comercial cliente pode ter conta corrente, movimentação conta, poder criar moeda, opera curto e médio prazo com cheque especial, giro empresas, etc. E o banco Múltiplo?? configurar preciso ter duas carteira comercial ou investimento, Como ele atua no mercado, de forma simular ao comercial, fica ai duvida
Boa noite Djalma, É bem simples. O banco comercial é aquele que possui a carteira de depósito á vista, a chamada conta corrente. De forma geral, todas as grandes instituições financeiras do brasil (BB, Itaú, Santander, Bradesco) são bancos múltiplos. A única diferença é que um banco múltiplo deve ter no mínimo duas carteiras, sendo uma dela a de depósito á vista ou a carteira de investimento. Consegui esclarecer a sua dúvida? Não deixe de participar do nosso fórum, lá você pode interagir com outros usuários e criar e responder dúvidas: https://topinvest.com.br/forums Curta nossa página no facebook https://www.facebook.com/TopInvestBrasil e compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Um abraço, Equipe TopInvest
Boa Noite. Se vocês responderem ficarei muito feliz. Tem algum site que liste os bancos por categoria ( se é comercial, esse é multiplo, esse é de investimento, e assim por diante ) ?!
Bom dia Walter, tudo bem? Infelizmente não. Até por que muitos bancos comerciais e de investimentos são múltiplos... (você pode saber mais sobre isso na minha aula do assunto) O mais próximo disso é o site das instituições financeiras em funcionamento no Brasil. Neste link. Lhe desejo muito sucesso! Adquira nosso curso completo da para as provas da ANBIMA. Visite meu canal no YouTube! Curta nossa página no facebook e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Um abraço, Kléber Stumpf
E normal uma financeira que faz parte de um banco múltiplo cobrar 10% do valor pedido de empréstimo? ???? Caso seja, quanto tempo depois de pago o valor(seguro) pra ser liberado o valor? ?????
Oi Márcio, tudo bem? Sim, essa pode ser uma taxa de juros cobrada. Principalmente em cheque especial e rotativo do cartão de crédito. Quanto a liberação, vai de cada banco o que você está contratando. ;)
Para contratar um empréstimo na tecnicredito é preciso fazer um seguro e pagar adiantado para liberar o valor pedido?
Oi Sirlande, tudo bem? Quando você faz um empréstimo não é necessário pagar nenhum valor adiantado ok? A contratação do seguro é obrigatório em alguns casos mas já está incluso no financiamento. Se pede dinheiro para ter acesso a um empréstimo, cuidado! É golpe! ;)
Olá, se um banco múltiplo deve constar obrigatoriamente em seu nome a denominação BANCO, por que a Caixa Econômica Federal não tem essa denominação?
Oi Marcelle, tudo bem? Essa é uma pergunta interessante. Isso acontece porque a CAIXA comporta-se como Banco Múltiplo. Porém antes de tudo a CAIXA não é Banco. É uma empresa pública com finalidade social que tem essas carteiras e por isso, comporta-se como banco múltiplo. Fica claro assim? Te convido a baixar nossas apostilas de estudo da CPA, são gratuitas e completamente atualizadas e também a conhecer nossos outros materiais: https://www.topinvest.com.br/onde-encontrar-os-conteudos-da-cpa/ Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo da para as provas da ANBIMA. Curta nossa página no facebook e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Siga-nos no instagram. Um abraço, Kléber Stumpf
Boa noite, curti muito sua explicação sobre Bancos Múltiplos porém ainda permanecem algumas dúvidas devido às questões que meu professor pediu para pesquisa e não encontro em nenhum site na web, mas acredito que possa me ajudar, são elas: ºBreve histórico dos Bancos Múltiplos. ºFundador ºSede/Matriz ºComo foi criada? Veio de outra instituição? ºPrincipais atividades e interesses. ºNúmero de funcionários. Por favor me ajude, desde já agradeço.
Olá Rebeca, tudo bem? Essas perguntas não se aplicam aos bancos múltiplos. Bancos múltiplos são uma espécie de organização societária. Te convido a baixar nossas apostilas de estudo da CPA, são gratuitas e completamente atualizadas e também a conhecer nossos outros materiais: https://www.topinvest.com.br/onde-encontrar-os-conteudos-da-cpa/ Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo da para as provas da ANBIMA. Curta nossa página no facebook e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Siga-nos no instagram. Um abraço, Kléber Stumpf
Boa noite. Gostaria de saber quais as vantagens de um banco múltiplo. Desde já agradeço!
Oi Kethlen, tudo bem? As vantagens de um banco múltiplo são basicamente o melhor aproveitamento da estrutura do banco e a possibilidade da publicação de um balanço único. Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo da para as provas da ANBIMA. Curta nossa página no facebook e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Siga-nos no instagram. Um abraço, Kléber Stumpf
Ola boa noite..... Estava fazendo um empréstimo na tecnicredito deu tudo certo pois no final das contas ele me passou pra uma seguradora q me cobrou um valor pra ser feito a liberação issuh poderia ser um golpe
Isso mesmo Anderson, Empréstimos não cobram nenhum valor adiantado. Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo da para as provas da ANBIMA. Siga a gnt no Intagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Siga-nos no instagram. Um abraço, Kléber Stumpf
Como faço pra falar com vocês?
Olá Mayara, já está falando. Podes entrar também em contato pelo e-mail: atendimento@topinvest.com.br Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo da para as provas da ANBIMA. Siga a gnt no Intagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Siga-nos no instagram. Um abraço, Kléber Stumpf
Queria saber como faço pra conseguir um empréstimo?
Oi Marisa, tudo bem? Para obter crédito você precisa se dirigir a uma agência bancária ou uma financeira. Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo da para as provas da ANBIMA. Siga a gnt no Intagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Siga-nos no instagram. Um abraço, Kléber Stumpf
Olá Estava fazendo um emprestimo na multicredi, e foi muito facil dai me pediram para depositar um valor do seguro em uma conta, assim que eu fizesse o deposito já iam deposita o dinheiro do emprestimo na minha conta! Precisava muito do dinheiro para realizar meu sonho, mas não depositei porque desconfiei! Será q era golpe?
Dimas, Quando você busca crédito, não se pede nenhum valor de depósito. Isso é um golpe, fique longe. Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo da para as provas da ANBIMA. Siga a gnt no Intagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Siga-nos no instagram. Um abraço, Kléber Stumpf
Fiz um empréstimo online na empresa credit invest, pediram para pagar o seguro e depois o score,taxa de transferência, e o TAC isso não é seguro...será que consigo resarcir o meu dinheiro de volta?a advogada da empresa de chama Odete Baccon a OAB 303914,me ajuda
Olá Terezinha, Isso é um golpe. É necessário procurar o PROCON da sua cidade o mais rápido possível.
Boa tarde Anderson, Minha mãe caiu nessa da Tecni Créditos. E agora até para "devolução" estão solicitando depósito. Não caiam nessa!!!
Empréstimo
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Olá ia fazer um empréstimo via múltiplo banco mais me pediu avalista ou me arrumava um no banco teria que paga duzentos e deis antes pra libera e verdade ou golpe será
Um cara mim ofereceu um empréstimo pelo zap foi liberado 15.00 reais.. só que pra mim pegar esse dinheiro eu teria que depositar 1.500 reais pra seguradora
Olá, Adalete, tudo bem? O mais importante nesta situação é você entrar em contato com o seu banco e saber se esta informação é verdadeira, até porque não seria por mensagem no WhatsApp que você seria notificada. Por isso é sempre melhor buscar maiores informações e cuidar com os golpes que podem acontecer. Lembrando que todo cuidado é pouco! Abraços! ? Visite meu canal no YouTube! Siga a gnt no Instagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Um abraço, Kléber Stumpf
Olá Tati, Nenhum empréstimo pede dinheiro antes. Isso é golpe.
Oi meu nome é kelcy fiz um emprestimo na tecni créditos,mandaram eu pagar uma taxa de 500 reais e eu paguei e até agora nada tô arrazada
E aí, Kelciane, tudo bem? O meu conselho para você é procurar os órgãos responsáveis que te auxiliarão no que fazer, visto que, por ser um empréstimo pode não estar correto! O quanto antes você buscar ajuda melhor, pois isso pode ter sido um golpe. Muito cuidado e se informe sempre! Qualquer dúvida é só chamar! ;) Visite meu canal no YouTube! Siga a gnt no Instagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Tenha acesso aos materiais de estudos da TopInvest Um abraço, Kléber Stumpf
Estou negociando um emprestimo A pessoa esta me passando informacoes pelo zap E me disse que e da topinvest Me pediu um valor para o seguro Sera que posso confiar ?
Olá, José! A TopInvest não trabalha com empréstimos. E isso é muito suspeito pois não faz sentido dar um valor de seguro para um empréstimo, fique atento! ;) Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo para as provas da CPA 10. Tenha acesso a todas as questões comentadas do Simulados TopInvest! Siga a gnt no Instagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Tenha acesso aos materiais de estudos da TopInvest Um abraço, Kléber Stumpf
PARA ABERTURA DE UM BANCO MULTIPLO, ELE PODERÁ SER LTDA? E QUAL O CAPITAL SOCIAL?
Oi, Moises! Para ser um Banco Múltiplo a instituição precisa ser constituída sob Sociedade Anônima (S/A) e conste em sua denominação o termo “banco” ;) Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo para as provas da CPA 10. Tenha acesso a todas as questões comentadas do Simulados TopInvest! Siga a gnt no Instagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Tenha acesso aos materiais de estudos da TopInvest Um abraço, Kléber Stumpf
A poupança é considerada uma captação de recursos? E qual tipo de banco é responsável pela mesma?
A poupança é "Universal". Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo para as provas da CURSO. Tenha acesso a todas as questões comentadas do Simulados TopInvest! Siga a gnt no Instagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Tenha acesso aos materiais de estudos da TopInvest Abraço!
Bom dia Kleber! Minha esposa caiu em um golpe tentando fazer um empréstimo e quero saber como podemos reaver esse valor. Quem devemos procurar para reaver o valor e como devemos proceder diante de tal situação pois pessoas leigas sempre vão cair nesse tipo de golpe queria fazer algo para ajudar essas pessoas estou muito indignado. Desde já agradeço
Bom dia Thiago, tudo bem? Precisa de um advogado meu amigo, antes de mais nada, pois, ele saberá te ajudar da melhor maneira e onde deve ir e com quem falar. Visite meu canal no YouTube! Adquira nosso curso completo para as provas da CURSO. Tenha acesso a todas as questões comentadas do Simulados TopInvest! Siga a gnt no Instagram e não esqueça de compartilhar nosso conteúdo para que possamos continuar com a educação financeira gratuita. Tenha acesso aos materiais de estudos da TopInvest Abraço!