Já ficou para trás o tempo em que uma atitude conservadora era o suficiente para multiplicar um patrimônio e garantir a saúde financeira de uma companhia ou um futuro de tranquilidade familiar.
Em um mundo repleto de variáveis e possibilidades de aplicação, saber administrar os bens conquistados, e identificar onde, quando e como investir não é nada fácil. Trata-se de uma tarefa complexa e delicada, que exige a ajuda de um especialista atento e analítico que realmente compreenda o funcionamento do mercado.
É diante desse cenário, que surge a figura do gestor de patrimônio. Um profissional de confiança, com profundo conhecimento do mercado financeiro e responsável por administrar e coordenar os recursos e investimentos de pessoas físicas e jurídicas.
Ao longo deste artigo, mais que destacar a importância e as funções dessa importante personagem para o crescimento do patrimônio de uma companhia ou mesmo de uma família, vou apresentar todo o necessário para quem pensa em ingressar na área. Vem comigo!
O que é gestão de patrimônio?
Pode-se dizer, em linhas gerais, que a gestão de patrimônio é o serviço prestado por um profissional do mercado financeiro, responsável por administrar ou aconselhar seu cliente sobre o controle de seu patrimônio.
Por mais que a concepção de “patrimônio” esteja quase sempre ligada à ideia de capital financeiro, aqui, esse termo pode ser lido de uma forma mais ampla. Trata-se da soma dos bens tangíveis e intangíveis, direitos e passivos de uma pessoa, de uma família ou de uma empresa.
Para ficar mais claro, podemos dizer que o patrimônio pode se referir a:
- Bens materiais: ativos financeiros, dinheiro, imóveis, maquinários, mobília, obras de arte, veículos, entre outros;
- Bens imateriais: direitos autorais, identidade de uma companhia, marca, patente, reputação, entre outros;
- Direitos: valores a receber por aluguéis, empréstimos ou vendas parceladas, percentuais em negociações, entre outros;
- Passivos: dívidas, folha salarial de empregados, impostos, parcelas de financiamento, entre outros.
Desse modo, embora os serviços de gestão patrimonial comumente sejam utilizados na administração e alocação de investimentos, eles também podem se estender para a administração de outros bens materiais e mesmo no controle de obrigações e direitos.
Para que serve a Gestão de Patrimônio?
A posse de um grande patrimônio não é por si só a garantia de estabilidade financeira e, muito menos, de progresso.
Quanto maior o número de ativos, maior também são as obrigações, a necessidade de atenção e, obviamente, as oportunidades de negociações. É, justamente, para auxiliar na complicada tarefa de equilibrar todas essas frentes, que existe a gestão profissional de patrimônio.
Podendo ser direcionado para pessoas físicas e jurídicas, esse serviço busca a manutenção, o controle e a multiplicação do patrimônio.
Uma tarefa bastante ampla que pode ir desde a identificação de melhorias que podem acarretar na redução de custos, até a visualização de oportunidades de investimento para ampliação de rendimentos.
Para deixar mais fácil, vamos aos exemplos de como a gestão de patrimônio pode ser aplicada em diferentes situações:
- Pessoa jurídica: o gestor pode identificar, por exemplo, uma discrepância entre ativos e passivos, apontando possibilidades de redução de custos desnecessários e a possibilidade de realocação de recursos na expansão da empresa;
- Pessoa física: o gestor pode auxiliar na identificação das melhores aplicações para garantir desde uma boa aposentadoria até a realização de objetivos específicos como o financiamento de um novo imóvel, por exemplo.
O que faz um gestor de patrimônio?
A grosso modo, o gestor de patrimônio é o profissional responsável por administrar os bens e aplicações financeiras de uma empresa, de uma pessoa física, ou mesmo de toda uma família.
Entre outras tarefas, o gestor costuma acompanhar as receitas, despesas e dívidas e os fluxos de caixa de seus clientes. Com base na identificação do perfil de investimento de cada um deles, pode, então, estruturar estratégias de manutenção financeira e de aplicações de ativo para proteger e expandir o patrimônio.
De modo amplo, ele pode trabalhar na administração de direitos, passivos e mesmo no aconselhamento quanto aos bens imateriais — uma vez, por exemplo, que a reputação de uma marca pode aferir, em alguma instância, no valor da companhia.
Contudo, o mais comum é que o gestor de patrimônio trabalhe como conselheiro ou responsável por aplicações financeiras de seus clientes. É por isso que sua figura costuma estar atrelada a escritórios de investimento voltados ao público com alto poder financeiro.
Como visto, embora a gestão de patrimônio seja um termo fácil de definir, suas atribuições são bastante amplas. Por isso, para não restar dúvidas, vou me aprofundar um pouco mais em cada uma das principais atividades que podem ser exercidas por um gestor.
Auxílio na escolha de ativos financeiros
Analítico e conhecedor da mecânica e das ferramentas do mercado financeiro, o gestor de patrimônio é perito em reconhecer perfis de risco, sugerindo carteiras de investimentos e encontrando as melhores oportunidades de rendimento para cada cliente em específico.
É muito importante, aqui, reforçar que o gestor de patrimônio necessita de credenciamento na CVM (Comissão de Valores Mobiliários), uma vez que, sempre que solicitado, pode fazer aplicações em nome do investidor.
Fixação de metas e objetivos
Seja como conselheiro para pessoas físicas ou jurídicas, o conhecimento das movimentações de mercado de um gestor de patrimônio, pode ser essencial para a definição de objetivos, bem como para encontrar os melhores caminhos para alcançá-los.
Em uma empresa, por exemplo, ele pode ter por objetivo encontrar meios de otimizar o processo produtivo, ou ainda, pensar em estratégias de expansão de mercado, entre outros.
Da mesma forma, o gestor pode ser consultado para auxiliar em processos mais tangíveis e pessoais tais como: a escolha de investimentos capazes de garantir, como já explanado, uma boa aposentadoria ou o financiamento de uma graduação, entre outros.
Proteção do patrimônio
Como já dito, a posse de um bom patrimônio nem sempre é o suficiente para garantir que ele se manterá intacto com o passar do tempo. Fatores externos — uma crise econômica ou setorial —, e internos — algum problema com maquinário, por exemplo — podem acarretar em desvalorizações e prejuízos.
Desse modo, a experiência e o conhecimento do gestor de patrimônio são usados para compreender e antecipar cenários econômicos, servindo como salva-guarda para os bens de seus clientes.
Onde atua o gestor de patrimônio?
Por ser um amplo conhecedor do mercado financeiro, capaz de atender objetivos específicos de famílias e empresas, o campo de atuação de um gestor de patrimônio também é bem abrangente. Alguns dos mais comuns são: bancos de investimento, private banking, wealth management.
- Bancos de investimentos: em um banco de investimento, o gestor trabalha como consultor do mercado financeiro, sendo o responsável de encontrar e oferecer as melhores oportunidades de aplicação, considerando o perfil de risco e os objetivos de cada cliente.
Esse serviço, inclusive, tem se tornado cada vez mais comum, uma vez que sua demanda tem acompanhado o avanço dos bancos digitais, que possuem plataformas online de investimento;
- Private Banking: o private banking funciona como uma segmento dos bancos comerciais e de investimentos voltados ao público de alta renda. Desse modo, em instituições que oferecem essa modalidade, o gestor de patrimônio atua diretamente com cliente com patrimônios milionários e, normalmente, com grandes valores investidos;
- Wealth Management: o gestor de patrimônio que atua como wealth manager é mais que um simples consultor financeiro. Sua função é de confiança, sendo visto mesmo como um conselheiro de seu cliente e sua família. Sua atuação em uma instituição financeira é voltada para a administração de grandes fortunas, atendendo uma clientela reduzida, com horários reservados e consultoria personalizada.
O serviço desse profissional ultrapassa as linhas da consultoria acerca do capital financeiro. O wealth manager pode, por exemplo, orientar a busca por captação intelectual de membros de uma família e mesmo auxiliar na manutenção da identidade de seus clientes, ao apoiar determinadas causas sociais;
- Family Office: essa modalidade de gestão de patrimônio funciona como um serviço completo de atendimento para todos os membros de uma família. Aqui o gestor tem como grande finalidade analisar as premissas de cada um dos integrantes familiares, desenvolvendo estratégias capazes de incluir cada um deles na proteção e expansão do patrimônio.
Além de aconselhamento acerca de investimentos, o gestor, nesse caso, administra também questões de ordens tributária e fiscal, heranças, inventários, educação financeira, entre outros. Seus serviços atendem o capital financeiro, intelectual, humano e social da família.
Quanto ganha um gestor de patrimônio?
A média salarial de um gestor patrimonial é de aproximadamente R$5.000,00. Já os gestores de private banking podem receber por volta dos R$16.670,00.
Definir quanto ganha um gestor de patrimônio não é tarefa fácil, uma vez que isso depende, sobretudo, dos serviços prestados e de seu local de atuação.
Como ser um gestor de patrimônio?
Domínio da língua inglesa e graduação em cursos como Engenharia, Administração e Economia são os pré-requisitos para ingressar no mercado como analista de gestão patrimonial. A partir daí, os cursos de pós-graduação, mestrado e doutorado podem ser definidores para escalar na carreira.
Vale lembrar, ainda, que uma vez que seus serviços envolvem aplicações em nome do investidor, esse profissional necessita de credenciamento da CVM. Além disso, para atuar como gestor de patrimônio familiar, é necessário contar com a certificação CFP Planejar ou CEA Anbima.
Lembre-se: as certificações financeiras são requisitos em qualquer função deste mercado. Afinal, servem como instrumentos para capacitar profissionais, delinear atribuições, definir salários e hierarquizar cargos.
No caso da gestão de patrimônio, as principais características de cada selo são:
CFP Planejar
A prova da CFP Planejar é dividida em seis módulos, que abrangem as seguintes áreas de conhecimento:
- Planejamento financeiro e ética;
- Gestão de ativos e investimentos;
- Planejamento de aposentadoria;
- Gestão de riscos e seguros;
- Planejamento fiscal;
- Planejamento sucessório.
A versão completa do exame tem 140 questões e um tempo de realização de 7 horas. O candidato também pode optar por realizar cada módulo individualmente. A aprovação, então, vem do 70% de aproveitamento sobre o total do conteúdo, ou de pelo menos 50% de acertos em todos os módulos.
CEA Anbima
Já a CEA abrange estas áreas de conhecimento:
- Sistema Financeiro Nacional e participantes do mercado;
- Princípios básicos de economia e finanças;
- Instrumentos de renda fixa, renda variável e derivativos;
- Fundos de investimento;
- Produtos de previdência complementar;
- Gestão de carteiras e riscos;
- Planejamento de investimento.
O selo te torna um especialista em investimentos e a prova conta com 70 questões para serem respondidas em 3h30. O aproveitamento mínimo para aprovação é de 70%.
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Comentários
Eu quero investir pelo meu cliente e não ter vinculo com corretoras ou bancos, tenho que tirar a CEA e me credenciar como Gestor de Patrimônio então?
Tudo bem? Nesse caso, o ideal é você atuar como Consultor de Investimentos, que não precisa ter vínculo direto com instituições financeiras, veja mais: https://www.topinvest.com.br/quem-pode-ser-consultor-de-investimentos/