Administrar o patrimônio de terceiros é uma frente que se desdobra de várias formas no mercado financeiro – e a carreira de consultor financeiro é uma delas.
Seja para indivíduos, famílias ou empresas, fato é que gerir e potencializar os próprios recursos pode ser uma tarefa bastante complexa e trabalhosa. Assim, a demanda por esse tipo de profissional tem crescido nos últimos anos e desponta como uma jornada bem interessante para o futuro.
Vem comigo que, neste artigo, eu vou te explicar o que um consultor financeiro faz, como é a prática de seu trabalho e qual é o salário para essa posição!
O que é um consultor financeiro?
Um consultor financeiro é o responsável por trabalhar em prol da saúde financeira de seus clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. Por isso, esse profissional deve atuar diretamente com qualquer área que esteja ligada às finanças – investimentos, fiscal, legislativa etc.
Um consultor também pode ser definido como aquele que conhece de forma profunda o seu cliente e o orienta em todas as decisões para que este alcance seus objetivos. Normalizar o fluxo de caixa, planejar aposentadoria, empreender e manter uma empresa crescendo são algumas das metas mais frequentes de sua rotina de trabalho.
O que faz um consultor financeiro?
Agora, eu quero entrar em detalhes sobre algumas das funções principais de um consultor financeiro – afinal, “gerir o patrimônio” de terceiros é só a ponta desse iceberg. Vem comigo!
Planejamento financeiro
Pode-se dizer que essa é uma das principais tarefas do consultor. Aqui, de posse de todas as informações necessárias para compreender a situação atual e os objetivos do cliente, o profissional deve assumir a responsabilidade de encontrar possíveis cortes de gastos, otimização da renda e demais estratégias que melhorem a saúde financeira do contratante.
Gestão de ativos
Buscar opções inteligentes de investimentos e criar uma carteira de ativos diversificada e forte é rotina para um consultor financeiro.
Nesse caso, o profissional deve estudar diferentes títulos, com base no perfil de investidor de seu cliente, a fim de encontrar as opções ideais para atingir a máxima rentabilidade possível de seu patrimônio.
Planejamento de aposentadoria
A atuação do consultor financeiro é bem ampla, assim, uma de suas frentes de trabalho diz respeito à orientação do cliente para que este mantenha determinado padrão de vida após se aposentar.
Nessa equação, se considera todos os tipos de aposentadoria e se estabelece um plano estratégico para direcionar esta pessoa ao seu objetivo futuro.
Planejamento de liberdade financeira
A liberdade financeira é aquela da qual desfrutamos quando o dinheiro deixa de ser uma preocupação na nossa rotina. A jornada até essa conquista não é exatamente fácil, e um consultor financeiro certamente pode auxiliar seus clientes nesse assunto.
A partir de uma análise sobre seu cliente, o consultor o ajudará a prosperar em todas as etapas até a independência financeira, como criação de um fundo de emergência, corte de gastos desnecessários e diversificação da carteira de investimentos.
Gestão de riscos
Todo investimento tem um risco, mesmo que este seja mínimo. O conceito de risco também vai além: mais do que se resumir a ativos, também está presente quando podemos perder nosso emprego, por exemplo. Ou quando alguma emergência acontece.
Para estas situações, o consultor financeiro não somente deve saber como agir, como também deve trabalhar para prevenir que imprevistos não causem grandes impactos na saúde financeira de seu cliente.
Planejamento sucessório
A transferência de bens para filhos e filhas pode ser bem burocrática. Por isso, muitas famílias contam com a ajuda de um consultor financeiro para garantir que aqueles a quem mais amam estarão seguros e confortáveis no futuro.
Cabe ao profissional, portanto, avaliar o patrimônio, estimar cenários futuros e assumir toda a responsabilidade tributária envolvida no processo.
Planejamento tributário e legislativo
Nesse caso, busca-se reduzir os impactos dos impostos nas receitas do cliente dentro da legalidade.
Por isso, é preciso que o consultor financeiro analise declarações de Imposto de Renda, conheça de forma profunda a legislação e trabalhe para que tudo esteja em ordem nesse aspecto.
Como é o trabalho de um consultor financeiro?
A lista de tarefas de um consultor financeiro, como você pode perceber, é bastante ampla e se estende por diferentes áreas. Nesse momento, eu quero te mostrar um pouco mais sobre a rotina prática desse profissional – o que exatamente ele faz no dia a dia para conseguir cumprir com todas as suas responsabilidades primordiais.
Prospecção de clientes
Primeiramente, é claro, é preciso encontrar possíveis clientes e convencê-los do valor de seu trabalho. Conquistar essas pessoas requer um trabalho minucioso, e algumas das principais dicas que podem te orientar nessa missão são:
- Avaliar quem você deseja ter como cliente (pessoas físicas, famílias, empresas etc.);
- Ter materiais de divulgação que transmitam credibilidade e transparência (site, redes sociais, cartões de visita…);
- Investir em networking a partir de eventos, cursos e redes sociais;
- Se comunicar de forma assertiva com seu cliente, se expressando de maneira clara e simples e prestando atenção profunda em suas necessidades.
Um patrimônio é um assunto compreensivelmente sensível para as pessoas. Por isso, saber como mostrar aos clientes que o seu trabalho é de confiança e se baseia nos princípios de ética e transparência vai te ajudar a atrair novos contratos para você.
Coleta e análise de informações
Depois que um contrato é assinado, o consultor financeiro precisa compreender de forma profunda o seu cliente. Na prática, isso significa tomar nota de sua renda atual, despesas, reserva de emergência, objetivos a curto e longo prazo e tudo o mais que disser respeito à sua saúde financeira.
Aqui, também é necessário traçar um perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado, arrojado e agressivo.
É somente a partir da coleta e da análise de todos esses dados que o profissional estará apto a partir para a próxima etapa de seu trabalho.
Elaboração e implementação de estratégias
Com material suficiente para compreender seu cliente, o consultor deve traçar estratégias inteligentes e viáveis para que o contratante consiga, com o passar do tempo, alcançar todos os objetivos propostos.
A implementação dessa estratégia precisa ser comunicada em tempo integral ao cliente, que tem o direito de acompanhar de perto tudo o que está sendo feito com seu patrimônio.
Monitoração de desempenho
Todas aquelas informações que você coletou no início do contrato podem mudar ao longo do tempo. Ou talvez uma estratégia que parecia excelente à primeira vista precise de uma melhoria. Para não deixar nenhuma ponta solta, acompanhar o andamento do seu plano de ação é fundamental.
Hoje em dia, muitas plataformas desenvolvidas para esse tipo de gestão servem para que um consultor financeiro desempenhe esse acompanhamento de forma mais ágil e precisa.
Onde um consultor financeiro pode atuar?
Um consultor financeiro pode trabalhar de forma autônoma, atendendo pessoas físicas e jurídicas, ou em indústrias de qualquer ramo e empresas de consultoria.
Basicamente, qualquer uma dessas frentes de atuação apresenta uma demanda grande por consultores.
No caso de indústrias, por exemplo, é comum que uma empresa contrate um profissional unicamente para cuidar de sua saúde financeira.
Já nos locais que oferecem serviços de consultoria, você terá uma experiência enorme com clientes variados.
Qual é o salário de um consultor financeiro?
O salário médio de um consultor financeiro no Brasil é de R$4.000,00, e seus ganhos podem chegar até R$25.000,00.
O valor pode mudar de acordo com a forma com a qual você trabalha, se através de uma empresa ou como autônomo, e da região do país onde atua.
Quais as projeções para o mercado de trabalho de consultoria financeira?
Vivemos em uma era na qual o ramo da gestão financeira já carrega o título de “contemporâneo”, dadas as mudanças que a área vem mostrando ao longo dos últimos anos. Basicamente, se tem observado um despertar coletivo para a importância da saúde financeira, seja a nível individual ou empresarial.
Somente isso já seria suficiente para vislumbrar um futuro próspero para a profissão de consultor financeiro. Mesmo assim, ainda temos o fato de que, no Brasil, o número de profissionais com uma certificação financeira adequada para o cargo é ainda inferior ao número de profissionais certificados com selos mais básicos.
Basicamente, estamos diante de um mercado cuja demanda por profissionais realmente capacitados só cresce. Ou seja, se você tem planos de seguir esse caminho, eu te recomendo começar agora a traçar a sua jornada, estudando, se mantendo atualizado e indo em busca de sua trilha de certificações.
Como ser um consultor financeiro?
É claro que eu não ia terminar esse assunto te dizendo apenas para seguir esse caminho, sem nenhuma dica extra, não é? Apesar de não existir nenhuma fórmula mágica no mercado financeiro, alguns passos são bem importantes para te ajudar a subir na carreira.
Qual faculdade um consultor financeiro deve ter?
Como a expertise de um consultor financeiro não se resume ao mercado financeiro, as faculdades mais recomendadas são as de Economia, Ciências Contábeis e Administração de Empresas. Em resumo, esses três cursos te darão uma base ampla para a sua atuação no futuro.
Entretanto, assim como uma certificação financeira só não é suficiente, apenas uma graduação também não é. Como essa profissão é de uma responsabilidade enorme e somente abre boas portas para quem é realmente capacitado, o meu conselho é que você invista também em uma especialização na área, como em gestão financeira.
Qual deve ser o perfil de um consultor financeiro?
Antes de tudo, ética, transparência e honestidade devem ser valores inegociáveis de um consultor financeiro. Como você trabalhará diretamente com os bens de terceiros, é importante que você seja tudo isso e que saiba demonstrar ao seu cliente que esses princípios se traduzem no seu trabalho.
Proatividade e determinação são outras características primordiais. Isso porque, dada a sua ampla frente de atuação, é preciso que você esteja engajado de verdade com a saúde financeira de seu cliente. Na prática, isso significa que você deve se manter atento às oscilações do mercado financeiro, às necessidades e expectativas de seus clientes e às estratégias que você desenvolve para executar seu trabalho.
Qual certificação um consultor financeiro precisa ter?
No que diz respeito às certificações financeiras, duas delas são indispensáveis: a Certified Financial Planner (CFP) e a CGA Anbima. E por “indispensável” eu quero realmente me referir ao sentido literal da palavra: sem uma certificação que te classifique como apto para gerir os recursos de terceiros, é impossível conseguir entrar nessa área e trabalhar como consultor financeiro.
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Comentários
Boa tarde! Excelente conteúdo, atua na carreira, não tenho certificação, com certeza, mantenho a busca de conhecimentos com frequência, desejo evoluir na carreira, seguirei as orientações desta matéria. Gratidão!
Ótima matéria. Parabéns.!