CFP Planejar: o que é e quem pode ser planejador financeiro

Com o mercado financeiro e de investimentos em plena ascensão, quem deseja escalar na carreira precisa encontrar meios para se destacar.

Uma das formas mais eficazes de alcançar prestígio e reconhecimento é por meio da certificação CFP Planejar, que habilita profissionais para atuarem como planejadores financeiros — não apenas no Brasil, mas também em diversos países ao redor do mundo.

Soa atraente para você? Então, continue comigo para saber mais. Ao longo deste artigo, você vai entender tudo o que precisa saber sobre essa certificação financeira internacional. Vou responder às dúvidas mais comuns, como:

• O que é a certificação CFP?
• Por que tirar a CFP?
• Por que tirar a CFP?
• Quem pode tirar a certificação CFP?
• Como tirar a certificação CFP?
• Como fazer a inscrição CFP Planejar?
• Qual o valor da CFP?
• Onde serão as provas CFP?
• Qual é a anuidade da certificação CFP?
• Como fazer a manutenção do certificado CFP?
• Certificação CFP vale a pena?
• Como um profissional CFP se diferencia no mercado?
• Quantos profissionais possuem CFP no Brasil?
• Qual o salário de um CFP?
• Como é a carreira de planejador financeiro?
• Como são as provas de certificação CFP?
• Como passar na prova da CFP Planejar?

Pronto para conquistar uma das certificações financeiras mais reconhecidas do mundo? Então, vamos nessa!

O que é a certificação CFP?

Sigla para Certified Financial Planner — em tradução literal, planejador financeiro certificado —, a CFP é uma das certificações mais requisitadas e valorizadas do mercado financeiro global. E isso não é exagero. 

Como o próprio nome sugere, diferentemente de outras certificações válidas apenas no Brasil, a CFP tem reconhecimento internacional. Portanto, mais do que um grande diferencial no currículo, esse selo amplia os horizontes daqueles que ambicionam uma carreira para além das fronteiras.

A certificação é voltada para profissionais que atuam ou desejam atuar com planejamento financeiro. Quem conquista essa distinção está habilitado a atender indivíduos, famílias e empresas, ajudando seus clientes a organizar e gerir recursos com foco em metas financeiras de curto, médio e longo prazo.

Essa credencial comprova que o profissional tem domínio sobre todas as áreas essenciais do planejamento financeiro completo, incluindo:

• Investimentos;
• Aposentadoria;
• Seguros;
• Sucessão;
• Gestão tributária. 

Além disso, atesta que o planejador financeiro tem experiência prática e está apto a desenvolver estratégias financeiras personalizadas, sempre respeitando princípios éticos e o perfil de cada cliente.

Atenção: quem possui a certificação CFP pode orientar os clientes na alocação de recursos ao investir. No entanto, a recomendação específica de produtos financeiros é restrita a profissionais registrados na CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Por que tirar a CFP?

A validade da certificação no exterior já é, por si só, um excelente motivo para buscar a CFP. Mas não para por aí: a CFP também dá destaque frente à concorrência, impulsiona quem está em transição de carreira e abre oportunidades de maior prestígio no setor. 

Seja você um profissional do mercado financeiro, alguém em transição de carreira ou um estudante, há muitas outras razões para considerar essa conquista. Dá uma olhada:

Profissionais do mercado financeiro

Apesar de não ser uma certificação obrigatória, ter a CFP no currículo coloca o profissional em posição de vantagem frente à concorrência. Além disso, a possibilidade de orientação sobre investimentos resulta na aquisição de clientes e na expansão de suas atividades como planejador.

A validade no exterior não apenas abre portas para trabalhos em outros países, como também facilita o networking com profissionais estrangeiros — uma oportunidade valiosa de crescimento profissional e pessoal.

Mudança de carreira

Quem já atua no mercado financeiro, mas não tem a proximidade que gostaria com o segmento de investimentos, tem na CFP a oportunidade perfeita para começar essa transição.

Não obstante, ainda devo considerar, aqui, aqueles que não estão na área financeira, mas que resolveram mudar de vida — e carreira. Para esses casos, ter uma certificação de prestígio internacional é certamente um atalho para encontrar as primeiras oportunidades no setor.

Estudantes

E por falar em primeiras oportunidades, não posso deixar de mencionar o valor que a CFP traz, também, para estudantes. Ter uma graduação aliada a uma certificação de peso abre portas e mostra preparo desde o início da carreira.

A chance de testar os conhecimentos também é uma justificativa extremamente válida: enquanto aprende na faculdade conhecimentos que levará por toda a carreira, por que não praticá-los em uma prova que trará inúmeros benefícios presentes e futuros?

Quem pode tirar a certificação CFP?

No Brasil, quem deseja obter o selo precisa atender a seis requisitos definidos pela Planejar — Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, entidade responsável pela certificação no país. São eles:

1. Ser aprovado no exame CFP;
2. Comprovar formação de nível superior;
3. Comprovar experiência profissional;
4. Completar o curso Planejamento Financeiro da Planejar, com aprovação do plano financeiro entregue;
5. Aderir ao Código de Ética da Planejar;
6. Possuir reputação ilibada.

Para não restar nenhuma dúvida, na sequência explico melhor cada uma dessas exigências.

Como tirar a certificação CFP?

Para conquistar a CFP, é necessário:

• Ser aprovado no exame;
• Ter ensino superior completo;
• Comprovar experiência no atendimento direto à pessoa física;
• Completar o curso Planejamento Financeiro da Planejar, com aprovação do plano financeiro;
• Assine o Código de Conduta Ética e às Melhores Práticas;
• Demonstrar uma reputação ilibada.

Vem comigo entender melhor sobre cada um desses passos.

Ser aprovado no exame

A primeira etapa para conquistar a certificação é ser aprovado no Exame de Certificação CFP, aplicado pela Planejar.

De nível moderado a difícil, a prova conta com 140 questões divididas em seis módulos e pode ser feita de duas formas: toda de uma vez ou por módulos, separadamente.

Quem opta pela prova completa precisa alcançar pelo menos 70% de acerto no total, além de obter no mínimo 50% em cada módulo. Já quem faz os módulos separadamente deve acertar 70% em cada um para ser aprovado.

Importante: após ser aprovado no exame CFP, o candidato possui um prazo de 3 anos, para comprovar os requisitos de educação e experiência profissional, concluindo o processo de obtenção do selo.

Comprovar ensino superior completo

Depois de ser aprovado no exame da CFP, o candidato deve apresentar à Planejar um diploma de curso superior reconhecido pelo MEC.

Embora formações como Administração, Ciências Econômicas e Ciências Contábeis possam facilitar a prova e o exercício da profissão, o diploma pode ser de qualquer área — não há restrição quanto à área de graduação.

Comprovar experiência no atendimento direto a pessoa física

O candidato aprovado também precisa comprovar, no mínimo, 5 anos de experiência profissional não supervisionada no atendimento direto a pessoas físicas, atuando em uma ou mais áreas cobertas pela certificação. São elas:

• Planejamento financeiro;
• Gestão de investimentos;
• Planejamento para aposentadoria;
• Gestão de riscos e seguros;
• Planejamento fiscal;
• Planejamento sucessório.

Essa experiência pode ter sido adquirida tanto antes quanto depois da aprovação no exame, desde que todo o processo de certificação seja concluído no prazo máximo de três anos após a prova. 

Além disso, o tempo atuando como estagiário ou trainee também pode ser contabilizado, com peso de 50% e limite de até 12 meses. Ou seja, um ano de estágio equivale a seis meses de experiência válida. Já todo o período que ultrapassar dois anos será considerado, no máximo, como um ano de experiência.

Quer um caminho mais curto? Sim, ele existe! Associados da Planejar com, pelo menos, dois anos de experiência profissional podem solicitar participação no programa de experiência supervisionada da instituição. Esse processo tem duração de 18 meses e ocorre após a aprovação na certificação e a entrega do plano financeiro.

Completar o curso Planejamento Financeiro da Planejar, com aprovação do plano financeiro 

Após ser aprovado no exame, o candidato deve se inscrever no curso “Planejamento Financeiro — Como Desenvolver um Plano Financeiro”, etapa obrigatória para concluir o processo de certificação.

O acesso ao curso é liberado automaticamente após a aprovação no exame. Para se inscrever, basta seguir o caminho:

• Área logada > Trilha da Certificação > Plano Financeiro > Clique para efetuar sua inscrição no curso.

O curso conta com 8 módulos e uma carga horária estimada de 138 horas. Durante as aulas, o candidato aprende como elaborar um plano financeiro com estratégias personalizadas, aplicando o conteúdo na prática. Ao longo do curso, o aluno desenvolve seu próprio plano financeiro, que será apresentado como projeto final.

Além da entrega do plano, o candidato precisa realizar avaliações ao longo dos módulos. Para ser aprovado, é necessário alcançar aproveitamento mínimo de 70% nessas provas e obter conceito “bom” ou “muito bom” na avaliação do plano financeiro final.

Importante: o curso deve ser concluído em até 90 dias após a inscrição.

Assinar o Código de Conduta Ética e às Melhores Práticas

Após cumprir os requisitos acadêmicos e profissionais, o candidato deve formalizar seu compromisso com a ética assinando o Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.

Ao fazer isso, o profissional se compromete a atuar com integridade, transparência e respeito, seguindo padrões éticos elevados no relacionamento com clientes, colegas, instituições e autoridades do setor.

Demonstrar uma reputação ilibada

Por fim, antes de obter o selo CFP®, o candidato precisa comprovar reputação ilibada e passar por uma verificação de integridade ética e profissional, conforme os critérios exigidos pela Planejar.

Como fazer a inscrição CFP Planejar?

A inscrição para a certificação CFP é feita diretamente no site da Planejar, entidade responsável pela aplicação da prova no Brasil. O processo é simples, mas requer atenção:

• Verifique o calendário de provas: diferente de outras certificações, a CFP só acontece em datas pré-definidas — geralmente três vezes ao ano. Consulte o calendário oficial dos exames para não perder o prazo;
• Leia os documentos: antes de se inscrever, leia com atenção os materiais recomendados pela Planejar:
  • Edital: traz regras e requisitos do exame;
  • Manual do Candidato: explica como funciona a inscrição e a prova;
  • Programa da Prova: lista os conteúdos cobrados.
• Acesse a área de inscrição: após conferir as datas e documentos, vá até a página de inscrição. Em 2025, estão previstas duas edições:
  • 50º Exame: inscrições até 28/05, prova em 06/07;
  • 51º Exame: inscrições até 01/09, prova em 05/10.
• Preencha o formulário: complete a ficha com seus dados pessoais e profissionais;
• Pague a taxa e aguarde a confirmação: efetue o pagamento e aguarde a confirmação da inscrição.

Qual o valor da CFP?

O valor para se inscrever e prestar a prova da CFP varia de acordo com o tipo de exame escolhido — completo ou modular —, conforme detalhado abaixo:

• Prova completa: R$1680,00;
• 01 módulo: R$646,00;
• 02 módulos ou mais: R$452,00 para cada um.

Onde serão as provas CFP?

As provas da CFP são geralmente realizadas nas seguintes cidades:

• Belo Horizonte (MG);
• Brasília (DF);
• Curitiba (PR);
• Porto Alegre (RS);
• Recife (PE);
• Rio de Janeiro (RJ);
• São Paulo (SP).
  

Além dessas, a 50ª edição, marcada para 6 de julho de 2025, será aplicada excepcionalmente também em outras quatro capitais:

• Belém (PA);
• Florianópolis (SC);
• Fortaleza (CE);
• Salvador (BA).
  

Observação: o endereço exato do local de prova é informado somente após a inscrição, por meio do Cartão Informativo enviado por e-mail e disponível na área restrita do site da Planejar.

Qual é a anuidade da certificação CFP?

Após a aprovação, há ainda um último passo para se tornar associado à Planejar e ter o direito de utilizar o selo Certified Financial Planner em seu currículo: a anuidade. O valor a ser pago anualmente é de R$875,00 e pode ser parcelado em até cinco vezes no cartão de crédito.

Como fazer a manutenção do certificado CFP?

A certificação tem validade de dois anos e, para mantê-la ativa, o profissional precisa cumprir algumas exigências importantes:

• Pagar a anuidade a cada 12 meses;
• Ratificar adesão ao Código de Conduta Ética;
• Atualizar o cadastro profissional;
• Lançar 30 créditos no programa de educação continuada.

Esses requisitos garantem que o profissional continue alinhado ao padrão de excelência que se espera de um planejador financeiro certificado. Trata-se de uma forma de comprovar que ele está atualizado com as mudanças do mercado e atua conforme os princípios éticos estabelecidos pela Planejar.

Sobre a educação continuada, vale aqui um parêntese. Dos 30 créditos mínimos que devem ser apresentados a cada dois anos, a distribuição deve ser feita na seguinte proporção:

• Pelo menos 20 créditos qualificados, provenientes de cursos ou atividades promovidos pela Planejar ou por entidades conveniadas;
• 2 créditos obrigatórios em conteúdos sobre o Código de Ética e os Padrões de Conduta Profissional;
• O restante pode ser composto por créditos livres, relacionados a outras atividades relevantes para o exercício da profissão.

Ficar em dia com essas obrigações é essencial. Caso contrário, a certificação pode ser suspensa — ou até mesmo cancelada.

Certificação CFP vale a pena?

Vale, sim! Por inúmeros motivos: o prestígio profissional, as oportunidades internacionais e a chance de trabalhar ativamente com investimentos. 

Apesar de não ser obrigatória, a CFP é uma das certificações mais requisitadas no mercado financeiro, principalmente pelo seu alcance global.

Como um profissional CFP se diferencia no mercado?

Pode ter certeza: ter o selo CFP® no currículo é uma distinção que abre muitas portas — tanto no Brasil quanto no exterior. E não sou só eu que estou dizendo isso. De acordo com o Guia Salarial 2025 da Robert Half — uma das mais renomadas empresas globais de recrutamento e seleção — a certificação CFP está entre as mais valorizadas do mercado financeiro, ao lado de outras siglas de peso, como CFA, CGA e ESG.

Mas por que esse selo chama tanta atenção das empresas? A resposta é simples: trata-se de uma certificação de reconhecimento internacional, concedida a um número relativamente pequeno de profissionais altamente qualificados. E, como você já viu, não é nada fácil conquistá-la.

 O processo de certificação segue rigorosos padrões globais de excelência, exigindo conhecimento técnico em todas as áreas que envolvem o planejamento financeiro pessoal. Além da base teórica sólida, o certificado CFP comprova que o profissional possui experiência prática no setor, habilidade para elaborar planos financeiros personalizados e, acima de tudo, comprometimento com um código de conduta ética.

Outro diferencial importante: o profissional com CFP precisa manter-se em constante atualização, o que assegura que esteja sempre alinhado com as melhores práticas e as tendências mais recentes do mercado.

Em resumo: quem carrega o selo CFP demonstra não só competência técnica e ética profissional, mas também compromisso contínuo com a excelência — e isso, no mercado financeiro, faz toda a diferença.

Quantos profissionais possuem CFP no Brasil?

Dado seu alto grau de dificuldade e a exigência de atualização constante, é fácil deduzir que o número de profissionais com a CFP é bastante pequeno. No Brasil, segundo dados da Planejar, pouco mais de 10.600 profissionais possuíam essa distinção em 2024 —  e olha que somos o quinto país no ranking global com mais profissionais credenciados.

Olhando para o cenário internacional, o cenário não é muito diferente: apenas cerca de 230 mil profissionais no mundo todo possuem a certificação CFP.

Em outras palavras, tanto no Brasil quanto no exterior, o CFP é um selo de alto prestígio e baixa concorrência, o que é um excelente diferencial competitivo. Ter o CFP significa fazer parte de um grupo seleto de profissionais altamente qualificados — e reconhecidos globalmente por isso.

Qual o salário de um CFP?

Segundo a plataforma Glassdoor, a remuneração média de um Planejador Financeiro no Brasil é de R$9.167,00 incluindo salário fixo, comissões e bônus. Já um Analista de Private Banking júnior pode ganhar entre R$3.000,00 e R$7.000,00, enquanto cargos sêniores superam os R$20.000,00.

O Guia Salarial 2025 da Robert Half confirma esses números. Para analistas de planejamento financeiro, os salários variam de R$4.030,00 em empresas pequenas a mais de R$37.000,00 em grandes companhias para cargos de gestão.

Para quem busca uma carreira internacional, nos Estados Unidos — apenas para citar um país —, o salário de um profissional júnior começa em US$63.000 anuais (aproximadamente R$30.000,00 mensais, na cotação atual) e pode superar US$159.500 para cargos de direção.

Como é a carreira de planejador financeiro?

O planejador financeiro certificado é o profissional responsável por cuidar das finanças pessoais ou empresariais dos seus clientes. A partir de um diagnóstico completo da situação financeira e das metas individuais, ele desenvolve estratégias para ajudar cada pessoa a controlar os recursos e investi-los da melhor forma para atingir seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Um profissional com a CFP está habilitado para atuar em todas as áreas abrangidas pelo planejamento financeiro pessoal, o que inclui:

• Planejamento financeiro completo e integrado: avaliar a situação financeira do cliente e elaborar um plano estratégico e personalizado;
• Gestão de fluxo de caixa e orçamento: analisar receitas e despesas, criar planos de poupança e otimização do uso do dinheiro;
• Planejamento de investimentos: indicar estratégias e produtos adequados ao perfil de risco, horizonte de tempo e objetivos do cliente;
• Gestão de riscos e seguros: identificar riscos pessoais e patrimoniais, com recomendações sobre seguros (vida, saúde, residência etc.).
• Planejamento da aposentadoria: fazer projeções de renda futura e definir metas de acumulação de capital;
• Planejamento sucessório e fiscal: elaborar estratégias para proteger o patrimônio, facilitar a transmissão de bens e reduzir impactos fiscais.

Para ilustrar melhor o trabalho do planejador financeiro CFP, que tal um exemplo prático? Então, imagine a seguinte situação:

Uma pessoa na casa dos 40 anos procura ajuda para garantir uma aposentadoria tranquila, pagar os estudos do filho e ainda realizar o sonho de comprar uma casa na praia.

O planejador começa com um diagnóstico completo, analisando:

• Renda;
• Despesas;
• Dívidas;
• Investimentos;
• Seguros e;
• Objetivos de curto, médio e longo prazo.

A partir disso, ele elabora um plano financeiro completo para orientar seu cliente e ajudá-lo a alcançar suas metas, o que inclui:

• Estratégias de poupança e de investimento adequadas ao perfil do cliente;
• Simulações de quanto seria preciso guardar mensalmente para atingir cada meta;
• Sugestões para otimizar impostos e proteger o patrimônio;
• Revisões periódicas do plano, conforme mudanças na vida ou no mercado.

Em resumo: o papel do planejador financeiro é construir uma ponte sólida entre a situação atual do cliente e os seus sonhos futuros — com segurança, estratégia e acompanhamento constante.

Como são as provas de certificação CFP?

O conteúdo das provas da CFP incluem:

• Planejamento Financeiro;
• Gestão de Ativos e Investimentos;
• Planejamento de Aposentadoria;
• Gestão de Riscos e Seguros;
• Planejamento Fiscal;
• Planejamento Sucessório.

Cada um desses tópicos corresponde a um módulo da prova que, no total, tem 140 questões. Lembre-se: é possível optar entre realizar o exame completo, ou um módulo por vez.

Para a prova completa, o aproveitamento mínimo é de 70% sobre o total da prova, e 50% sobre cada módulo. Já na versão modular, a porcentagem é de 70% para cada módulo.

Quem escolhe realizar a prova em etapas — ou seja, um ou mais módulos individuais — deve lembrar que, após a primeira aprovação, restarão 24 meses para passar nos módulos restantes.

Outro detalhe muito importante para quem presta o exame em partes é a inscrição. Se você, por exemplo, já tiver passado em dois módulos, deve seguir realizando os testes na versão modular. Se você, no entanto, se inscrever para a prova completa, os dois módulos que já havia conquistado serão cancelados automaticamente.

Como passar na prova da CFP Planejar?

Simulados fiéis à prova, apostilas atualizadas e um curso preparatório de qualidade são as melhores formas de estudar para a CFP, obter um bom resultado e conquistar a sua certificação.

A prova CFP Planejar é, sem dúvidas, extensa e difícil. Dessa forma, o melhor a fazer é se organizar de forma que o seu cronograma de estudos contemple todo o conhecimento necessário para obter a certificação.

Para isso, eu tenho algumas recomendações:

Simulado CFP Planejar

O simulado CFP Planejar da TopInvest é extremamente fiel à prova real. Aqui, inclusive, eu não falo apenas da semelhança entre as questões, mas também da dinâmica da prova. Ou seja, é possível realizar o simulado completo, ou apenas um módulo por vez.

Apostila CFP Planejar

O conteúdo da prova, como você já deve ter notado, é enorme. Portanto, não cometa o erro de estudar a partir de materiais incompletos ou que não sejam de qualidade.

Evitar este problema é fácil: a apostila CFP Planejar da TopInvest é totalmente confiável, continuamente atualizada e, o melhor: gratuita! 

Quer uma dica mais, então olha só:

Curso CFP Planejar da TopInvest

Se você nos acompanha aqui no blog ou no Youtube, já sabe que sempre comento que a TopInvest oferece suporte completo para te tornar um aprovado em qualquer certificação, certo? Com a CFP, é claro, não é diferente.

Por essa razão, desenvolvemos o curso preparatório CFP Planejar TopInvest. Nele, você tem ao seu dispor mais de 52 horas de aula, mais de 1.300 questões comentadas e suporte online de nossos professores. Não se preocupe: nosso método de estudos e equipe qualificada são tudo o que você precisa para mandar bem na CFP!

Perguntas frequentes

Qual a nota mínima para aprovação no CFP?

O aproveitamento mínimo para a prova completa é de 70% sobre o total de questões, além de 50% para cada módulo. Na versão modular, a porcentagem necessária é de 70% para cada módulo.

Por que tirar a certificação CFP?

A certificação CFP abre inúmeras portas na sua carreira, seja no Brasil ou no exterior. É um diferencial competitivo de grande valor e te possibilita alcançar cargos mais altos no campo dos investimentos.

Quem é responsável pela certificação CFP no Brasil?

No Brasil, a instituição responsável por conceder a CFP é a Planejar.

Qual a diferença entre a CFP e CNPI?

A CFP® e a CNPI são certificações distintas, voltadas para áreas diferentes dentro do mercado financeiro:

• A CFP é uma certificação internacional, não obrigatória, aplicada no Brasil pela Planejar. Ela habilita o profissional a atuar como planejador financeiro pessoal completo;
• Já a CNPI é uma certificação obrigatória para quem quer trabalhar como Analista de Valores Mobiliários, emitindo recomendações de investimentos. É concedida pela Apimec e exigida pela CVM.

Quais são as atividades de um planejador financeiro?

Orientar decisões e estratégias relacionadas a investimentos, bem como auxiliar na gestão de fluxo de caixa, controle de dívidas e demais aspectos financeiros de uma pessoa física ou jurídica.

A CFP é obrigatória?

A CFP não é obrigatória. Contudo, é um diferencial competitivo internacional de imenso valor no mercado financeiro.