Se você está tentando a carreira bancária, ou já está nela, mas quer aprimorar suas capacidades na sua função e, quem sabe, subir de cargo com isso, certamente precisará desenvolver ou aprimorar algumas habilidades financeiras. Entre elas, calcular juros compostos na HP12c. Até porque isso é essencial para algumas das provas de certificação da Anbima, a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.

Não sabe calcular e, talvez, não faz nem ideia do que isso seja? Calma, que eu vou te explicar direitinho, desde o início! Acompanhe.

O que é juros?

Antes de tudo, vamos entender o que é o famoso juros: é o valor do dinheiro no tempo. Funciona como se fosse o aluguel do dinheiro, o preço pago pelo uso de fundos tomados por empréstimo, normalmente expressado de forma diária, mensal, trimestral, semestral ou anual.

Obviamente, quem segue a carreira bancária precisa entender sobre juros, uma vez que os bancos fazem a intermediação entre quem tem dinheiro (poupador ou investidor) e quem precisa de dinheiro (tomador ou devedor).

O que são juros compostos?

O juro simples ocorre somente no valor inicial. Já o juro composto é o valor que vai sendo acrescentado ao final de cada período, somado aos juros do período anterior. Não entendeu nada? Calma que vou te explicar de outro jeito: os cálculos dos juros compostos são feitos sobre outras parcelas que já contêm juros. Portanto, pode ser entendido como juros sobre juros! Agora ficou mais fácil, né?

Vamos a exemplos de onde eles se aplicam, para facilitar ainda mais. Os juros compostos podem ser usados:

  • Para investimentos, quando há previsão de rendimento do capital;
  • Para chegar ao valor do acumulado das dívidas.

Diferentemente dos juros simples, em que a incidência de juros ocorre somente no valor inicial, os juros compostos ocorrem sobre os juros decorrentes da operação.

Como calcular juros compostos?

Os juros compostos são calculados considerando o juro incidente no valor inicial, e também sobre os juros acumulados. Para realizar esses cálculos, podemos recorrer à calculadora financeira HP12c, ao Excel ou à fórmula.

Como calcular juros compostos na HP12c?

A calculadora financeira HP12c possui uma programação específica para cálculos de juros compostos. Por isso, através dela, o resultado da conta é mais imediato. Para calcular o valor final dos juros compostos pela HP é preciso:

  1. Digitar o valor inicial e, em seguida, a tecla CHS (que muda o sinal para negativo, como é saída de fluxo de caixa) e a tecla PV (valor presente);
  2. Digitar o período da aplicação e a tecla n (tempo);
  3. Digitar o valor inteiro da taxa de juros e a tecla i (taxa);
  4. Clicar na tecla FV (referente ao valor futuro) para encontrar o valor final.

O mesmo vale para quando já se tem o valor final, e se quer calcular o da taxa de juros ou do período. Por exemplo, para calcular o período de aplicação, sabendo que os juros são de 5% (i), o valor inicial de R$ 1000 (CHS PV) e o valor final de R$ 1.157,63 (FV), é só digitar os números, depois as teclas correspondentes e, por fim, a tecla n. Nesse caso, o período seria de 3 anos.

Como calcular juros compostos no Excel?

No Excel também é possível calcular os juros compostos. Vamos supor que, inicialmente, o nosso saldo é de R$1.000,00, e você colocou este número na célula B2. A porcentagem, por sua vez, é de 0.32%, e você digitou esse valor na célula F1.

O primeiro ganho que teremos é o valor inicial multiplicado pela porcentagem da nossa aplicação. Portanto, na célula C3 digite a fórmula =B2*$F$1, que calcula o ganho com juros compostos.

Agora, para o saldo final, basta somar o saldo anterior mais o que foi obtido. Portanto, na célula B3, insira a fórmula =B2+C3 para calcular o saldo final. Com essas duas fórmulas prontas, é possível calcular os juros compostos.

Como calcular juros compostos com fórmula?

A fórmula aplicada é FV = PV x ( 1 + i ) ^ n, sendo que:

  • FV é o valor futuro;
  • PV é valor presente;
  • i é a taxa de juros;
  • n é o período.

No exemplo a seguir, vamos descobrir o valor futuro (FV), sendo que o valor presente (PV) é R$ 10.000, a taxa de juros (i) é de 10% e o período (n) é 10 meses. Portanto:

  • FV = 1.000 x ( 1 + 0,10 ) ^ 10
  • FV = 25.937

Como aprender mais sobre cálculos na HP12c?

Como as provas de certificação da Anbima exigem cálculos de juros compostos com o uso da calculadora financeira HP12c, um bom modo de aprender mais sobre cálculos nessa ferramenta é com cursos preparatórios para estes exames.

Existem também cursos específicos para aprender matemática financeira utilizando a HP12c. O curso da TopInvest te dá a opção de estudar pelo tempo que quiser, ou de comprar o curso com acesso por 6 meses pelo preço normal. A escolha é sua! O importante é saber como utilizar a ferramenta e aprimorar suas habilidades financeiras.