Se planejar financeiramente significa gerenciar a vida financeira de maneira adequada entre gastos e ganhos, além de saber quando e no que economizar. Logo, os propósitos e etapas do planejamento financeiro são determinadas de extrema importância para colocar as ações em prática.
Uma vez que o dinheiro é o resultado de algo realizado, e cá entre nós, muito importante, nada melhor do que saber como um planejamento financeiro é importante e como ele funciona.
O que é planejamento financeiro?
Estabelecida como uma estratégia de equilibrar renda e gastos, o planejamento financeiro é muito mais do que deixar de lado o conforto e coisas que gostamos. Trata-se de um equilíbrio das finanças para possuírmos uma garantia das necessidades futuras.
Contudo, vale lembrar que um planejamento financeiro não está ligado apenas para situações futuras. Com foco e disciplina, ele também serve para conquistar propósitos e para o desenvolvimento de um reserva de emergência.
Por isso é extremamente importante conhecermos suas principais especificações e etapas, só assim será possível sabermos como manter o planejamento em dia.
Propósitos e benefícios do planejamento
- Maior controle de gastos e investimentos
- Evita o acúmulo de dívidas
- Tranquilidade financeira
- Planejar as finanças, investimentos, seguros e sucessão
- Permite a concretização de sonhos e metas
É através de um planejamento, pensando não só em dinheiro em si, que será possível realizar projetos e aquisição que você almeja.
Etapas do planejamento financeiro
É relevante você saber que se você quer criar um planejamento financeiro para você ou para seu cliente, a importância e o que é esta ação devem estar bem claras.
Do mesmo modo que, só assim será possível seguir as etapas de criação de um planejamento.
1.Definir e estabelecer o relacionamento com o cliente
- Informar o cliente sobre o processo de planejamento financeiro e sobre as competências de um planejador financeiro;
- Avaliar se o profissional pode atender as necessidades do cliente;
- Definir o escopo do relacionamento;
- Definir as formas de remuneração:
- Fee;
- Comissionamento;
- Híbrido;
- Definir as obrigações do planejador e do cliente.
2. Coleta de Informações
- Quais são os objetivos do cliente (prioridades, necessidades e objetivos);
- Coleta de informações quantitativas (Formulários e Entrevistas);
- Patrimônio;
- Dívidas;
- Investimentos;
- Coleta de informações qualitativas (Formulários e Entrevistas);
- Perfil de risco;
- Conhecimento do mercado;
- Situações familiares.
3. Análise e Avaliação da Situação do Cliente
- Qual é a aceitação ao risco do cliente?
- Avaliação da alocação atual na razão entre
- Objetivos;
- Riscos;
- Situação Patrimonial;
- Suitability;
- Verificar se os objetivos do cliente são compatíveis com
- a alocação e a aceitação a risco.
4. Desenvolvimento das recomendações e apresentação aos clientes
- Avaliar possíveis cenários de planejamento financeiro;
- Orçamento familiar;
- Balanço Patrimonial;
- Planejamento de seguros;
- Planejamento Tributário;
- Planejamento Sucessório;
- Investimentos;
- Desenvolver as recomendações;
- Apresentar as recomendações ao cliente.
5. Implementação das recomendações
Hora de colocar a mão na massa!
- Quais as responsabilidades do cliente e do planejador definidos no item 1;
- Procura dos produtos;
- Investimento nos produtos;
- Alocação dos ativos.
6. Monitoramento e Reavaliação da Situação do Cliente
- Revisar os propósitos e etapas do planejamento financeiro de forma contínua;
- Readequação do planejamento de acordo com as mudanças:
- Renda;
- Objetivos;
- Estado civil.
Todas estas etapas em conjunto com o objetivo são essenciais para que o planejamento financeiro continue firme. Até porque, todas elas devem ser analisadas e revisadas pelo menos uma vez ao ano.
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