Propósitos e etapas do planejamento financeiro

Se planejar financeiramente significa gerenciar a vida financeira de maneira adequada entre gastos e ganhos, além de saber quando e no que economizar. Logo, os propósitos e etapas do planejamento financeiro são determinadas de extrema importância para colocar as ações em prática.

Uma vez que o dinheiro é o resultado de algo realizado, e cá entre nós, muito importante, nada melhor do que saber como um planejamento financeiro é importante e como ele funciona.

O que é planejamento financeiro?

Estabelecida como uma estratégia de equilibrar renda e gastos, o planejamento financeiro é muito mais do que deixar de lado o conforto e coisas que gostamos. Trata-se de um equilíbrio das finanças para possuírmos uma garantia das necessidades futuras.

Contudo, vale lembrar que um planejamento financeiro não está ligado apenas para situações futuras. Com foco e disciplina, ele também serve para conquistar propósitos e para o desenvolvimento de um reserva de emergência.

Por isso é extremamente importante conhecermos suas principais especificações e etapas, só assim será possível sabermos como manter o planejamento em dia.

Propósitos e benefícios do planejamento

• Maior controle de gastos e investimentos
• Evita o acúmulo de dívidas
• Tranquilidade financeira
• Planejar as finanças, investimentos, seguros e sucessão
• Permite a concretização de sonhos e metas

É através de um planejamento, pensando não só em dinheiro em si, que será possível realizar projetos e aquisição que você almeja.

Etapas do planejamento financeiro

É relevante você saber que se você quer criar um planejamento financeiro para você ou para seu cliente, a importância e o que é esta ação devem estar bem claras.

Do mesmo modo que, só assim será possível seguir as etapas de criação de um planejamento.

1.Definir e estabelecer o relacionamento com o cliente

• Informar o cliente sobre o processo de planejamento financeiro e sobre as competências de um planejador financeiro;
• Avaliar se o profissional pode atender as necessidades do cliente;
• Definir o escopo do relacionamento;
• Definir as formas de remuneração:
  • Fee;
  • Comissionamento;
  • Híbrido;
• Definir as obrigações do planejador e do cliente.

2. Coleta de Informações

• Quais são os objetivos do cliente (prioridades, necessidades e objetivos);
• Coleta de informações quantitativas (Formulários e Entrevistas);
• Patrimônio;
• Dívidas;
• Investimentos;
• Coleta de informações qualitativas (Formulários e Entrevistas);
• Perfil de risco;
• Conhecimento do mercado;
• Situações familiares.

3. Análise e Avaliação da Situação do Cliente

• Qual é a aceitação ao risco do cliente?
• Avaliação da alocação atual na razão entre
• Objetivos;
• Riscos;
• Situação Patrimonial;
• Suitability;
• Verificar se os objetivos do cliente são compatíveis com a alocação e a aceitação a risco.

4. Desenvolvimento das recomendações e apresentação aos clientes

• Avaliar possíveis cenários de planejamento financeiro;
• Orçamento familiar;
• Balanço Patrimonial;
• Planejamento de seguros;
• Planejamento Tributário;
• Planejamento Sucessório;
• Investimentos;
• Desenvolver as recomendações;
• Apresentar as recomendações ao cliente.

5. Implementação das recomendações

Hora de colocar a mão na massa!

• Quais as responsabilidades do cliente e do planejador definidos no item 1;
• Procura dos produtos;
• Investimento nos produtos;
• Alocação dos ativos.

6. Monitoramento e Reavaliação da Situação do Cliente

• Revisar os propósitos e etapas do planejamento financeiro de forma contínua;
• Readequação do planejamento de acordo com as mudanças:
• Renda;
• Objetivos;
• Estado civil.

Todas estas etapas em conjunto com o objetivo são essenciais para que o planejamento financeiro continue firme. Até porque, todas elas devem ser analisadas e revisadas pelo menos uma vez ao ano.

E aí? Você já possui um planejamento financeiro?