CEA - Certificação Especialista de Investimentos

O que é Excedente Financeiro?

Kleber Stumpf
Escrito por Kleber Stumpf em 1 de junho de 2020

Um dos últimos conteúdos da Previdência Privada na certificação da CEA é o Excedente Financeiro. Mas você sabe o que ele representa?

Pode parecer um monstro de sete cabeças, porém, quero dizer que isso é só uma lenda urbana lá do Mercado Financeiro, pois é bem simples.

Se liga só que hoje eu te explico tudo!

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Aos finalmentes: o que é isso o Excedente Financeiro?

O Excedente Financeiro só existe nos planos com pagamento mensal de renda. Sendo que não são mais aportados recursos, e o segurado recebe a renda do patrimônio acumulado. 

O que ele exerce no mercado?

Na prática pense que por alguns anos eu acumulei 1 milhão de reais que me garantiram R$ 4.166,67 por mês, corrigidos pela inflação.

O que a seguradora faz com esse recurso?

Pensa, mas pensa bem o que essa segurado vai fazer com o meu dinheiro!

É óbvio que a palavra chave aqui é: INVESTIR!

Lembra que, primeiro de tudo, os R$ 4.166,67 precisam ser corrigidos pela inflação, só que uma gestão eficiente dos recursos gera ganhos superiores a inflação.

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Até porque, ao investir em uma NTN-b com 4% ao ano, geraremos um excedente financeiro de 4% ao ano.

Desta maneira, a seguradora “pode” dividir este Excedente com o seu segurado.

E muito importante!

O Excedente Financeiro é calculado somente sobre o ganho real dos investimentos, ou seja, descontada a inflação que é devida a renda dos segurados.

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2 Replies to “O que é Excedente Financeiro?”

meire

Muito bom !

Poliana

E aí, Meire! Valeu! 🙂

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