Finanças e Investimentos

Noções de Finanças Pessoais - tudo o que você precisa saber

Kleber Stumpf
Escrito por Kleber Stumpf em 17 de março de 2020

Você está com as contas em dia? Ou está no vermelho? Ter uma despesa menor do que a renda total é importantíssimo para encontrar o equilíbrio das receitas e fugir da zona vermelha. E é aí que as Finanças Pessoais entram em jogo.

A partir do momento em que você busca novos hábitos financeiros e passa a adquirir o costume de ter mais cautela com a grana – de certa forma pensando no futuro – você já está praticando-a.

Ou seja, seu conceito pode ser definido como: colocar tudo em ordem. Afinal de contas, cuidar da vida financeira é preciso de organização e planejamento.

Por que é tão importante?

Ter conhecimento sobre Finanças Pessoais é de extrema importância em nosso dia a dia. Como tudo gira em torno de dinheiro, saber sobre detalhes do assunto, e ainda colocá-lo em prática, faz com que possamos ter percepção de dívidas, prazos, gastos e rendas.

Desta forma, ao começarmos com pequenos passos poderemos realizar melhores ações financeiras. Visto que, o controle dos gastos exige uma contabilização de valores para saber onde é preciso diminuir, cortar ou se adequar com sua realidade.

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3 etapas de Finanças Pessoais

Ao falarmos da vida financeira podemos balizar diversas coisas, mas podemos dividir em 3 etapas:

  • A elaboração de um balanço patrimonial pessoal
  • A elaboração de um fluxo de caixa
  • A elaboração de um orçamento doméstico

Basicamente, os dois primeiros são passado e o último é uma forma de tentar prever o futuro para manter as Finanças Pessoais em ordem. 

Antes de tudo: o que é ativo e passivo?

Antes de sabermos o que cada etapa significa, é essencial que você saiba o que é ativo e o que é passivo. Pode ser que você já encontrou estas palavras por diversos lugares, porém ainda não sabe o que cada uma significa.

Por isso, abri aqui essa observação para você tirar essa dúvida de uma vez por todas. Pois eles estão presentes nas etapas das Finanças Pessoais e te auxiliaram a construir a liberdade financeira.

Se liga:

  • Passivo: são as obrigações, tudo o que se refere a contas a pagar, ou seja, são despesas.
  • Ativo: são os bens, como imóveis, aluguéis e mercadorias, ou seja, tudo o que gere dinheiro.

Balanço Patrimonial Pessoal

Esse balanço é a primeira coisa que devemos fazer para organizarmos nossas finanças. Nela há:

  • Os ativos (direitos, propriedades e aplicações financeiras) do indivíduo ou da família
  • Os passivos (dívidas) do indivíduo ou da família
  • Se o saldo dos ativos for maior que o saldo dos passivos, há um patrimônio líquido positivo
  • Agora, caso seja o contrário, em que o saldo passivo for maior, há um patrimônio líquido negativo

Ao passo que, também é importante mensurar o índice de endividamento pessoal. Para isso, é necessário dividir o saldo dos passivos pelo saldos dos ativos.

Esse índice é uma métrica usada para quantificar a parte do orçamento pessoal que está comprometida por dívidas. Quanto maior for o valor desse índice, mais partes do orçamento estarão sendo consumidas apenas por dívidas.

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Fluxo de Caixa Pessoal

Nós necessitamos de um Fluxo de Caixa Pessoal para saber quais as rendas e quais as despesas.

  • Do lado das receitas, deve mostrar:
    • a renda com o trabalho assalariado
    • os rendimentos (juros e dividendos) obtidos com aplicações financeiras
    • as distribuições de lucro de empresas das quais o indivíduo seja sócio
    • quaisquer outras rendas recebidas
  • Do lado das despesas, deve incluir:
    • todos os gastos pessoais ou familiares em itens como aluguel, mensalidades de escola, transporte, prestação de financiamento de veículo ou de imóvel, plano de saúde, alimentação e quaisquer outras saídas de caixa relevantes

Nesses fluxos podem ocorrer saldos negativos, que é quando alguém gasta a mais do que ganha, como também pode dar positivo. 

Sendo que, o Fluxo de Caixa Pessoal é o caixa de todas as receitas e despesas. Note que é basicamente igual ao Fluxo de Caixa de uma empresa.

Orçamento Doméstico

Embora muito parecido com o Fluxo de Caixa Pessoal, este aqui possui objetivo de mostrar o financeiro do futuro e não o que foi gasto no passado.

É com base neste orçamento que o Planejamento Financeiro Pessoal pode, efetivamente, acontecer. Uma vez que as informações sobre receitas e despesas do passado e do presente dão embasamento para a elaboração do mesmo.

Tal que, cabe a cada indivíduo definir como pretende lidar com suas finanças dali em diante. Para que no futuro deixe de ser devedor. Ou acelerar a poupança para a realização de investimento.

Chega de questionamentos, agora é a hora de você juntar esses conceitos e etapas e partir organizar as suas Finanças Pessoais.

Bora lá?

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