Você já pensou em compartilhar seu limite de crédito com alguém da sua confiança? Sim, isso é possível — e mais simples do que parece. Basta solicitar um cartão adicional, uma opção cada vez mais comum para famílias, casais ou até mesmo jovens que ainda não têm acesso ao crédito pré-aprovado.
Com ele, uma pessoa próxima pode usar o mesmo limite e usufruir dos benefícios do cartão principal, de forma segura e prática. Mas, atenção: como todo produto financeiro, o cartão adicional exige uso consciente para que seja um aliado — e não um vilão — no seu orçamento.
Neste artigo, vou responder às dúvidas mais comuns sobre o cartão adicional, explicar como ele funciona e te ajudar a decidir se vale a pena pedir um para alguém da sua confiança.
Aqui, você vai aprender:
- O que é um cartão adicional?
- Como funciona um cartão adicional?
- Cartão adicional vem no nome de quem?
- Quantos cartões adicionais uma conta pode ter?
- Como vem a fatura do cartão adicional?
- Como funciona o limite do cartão adicional?
- O limite do cartão adicional é o mesmo do titular?
- Cartão adicional paga anuidade?
- Quanto custa um cartão adicional?
- Cartão adicional aumenta score?
- Quais as vantagens do cartão adicional?
- Como solicitar o cartão adicional?
Vamos nessa?
O que é um cartão adicional?
O cartão adicional é, simplesmente, um cartão extra vinculado à mesma conta do cartão principal. Ele é emitido na conta de uma pessoa que já possui um cartão de determinado banco, mas — atenção — em nome de terceiro.
Em poucas palavras, esse produto bancário oferece como uma maneira prática de o titular compartilhar os benefícios e o limite do seu cartão de crédito com quem desejar, sem precisar abrir uma nova conta. Filhos, cônjuge, pais, amigos ou qualquer outra pessoa autorizada podem receber um cartão adicional.
Especialmente útil para quem tem despesas compartilhadas — como casais ou famílias — ou para quem ainda não consegue ter um limite de crédito pré-aprovado, como menores de idade, o cartão de crédito adicional é uma ferramenta que oferece, ao mesmo tempo, independência financeira e facilidade na gestão dos custos de cada membro.
Ele permite que seu detentor realize compras de forma autônoma, enquanto todas as despesas permanecem centralizadas na fatura do titular, que continua com o controle total sobre os gastos.
Embora o mais comum seja o cartão adicional de crédito para pessoa física, vale citar que também existem outras modalidades menos usuais:
- Cartão corporativo adicional: emitido no nome de colaboradores de confiança autorizados a realizar despesas para a empresa. Apesar de funcionar de forma semelhante, normalmente é vinculado a políticas internas e controles mais rigorosos;
- Cartão de débito adicional: solução frequentemente oferecida em contas conjuntas, permite que outra pessoa acesse a mesma conta e movimente o saldo disponível. No entanto, nem todos os bancos disponibilizam esse serviço.
Como funciona um cartão adicional?
O cartão adicional funciona como uma extensão do cartão de crédito principal, oferecendo uma solução prática para dividir as despesas de uma família ou de um casal.
Para quem o utiliza, o funcionamento é praticamente igual ao de um cartão de crédito convencional: permite realizar compras e transações de forma independente, sem a necessidade de autorização prévia do titular da conta.
A principal diferença está na forma como os gastos são controlados. Todas as despesas realizadas com o cartão adicional são consolidadas na mesma fatura do cartão principal. Ou seja, o titular da conta continua sendo o responsável pelo pagamento integral da fatura, incluindo os gastos feitos pelos adicionais.
É importante ressaltar que a maioria dos bancos permite que o titular defina limites de crédito específicos para cada cartão adicional, ajudando a manter o controle sobre as finanças.
Cartão adicional vem no nome de quem?
O cartão adicional vem no nome do portador — ou seja, da pessoa que irá utilizá-lo. Além disso, a senha é única e diferente da do cartão principal.
Isso garante que o portador do cartão adicional tenha autonomia para realizar compras e transações, sem precisar de autorização prévia do titular da conta.
Quantos cartões adicionais uma conta pode ter?
Via de regra, os bancos estabelecem um limite para a quantidade de cartões adicionais que podem ser vinculados a uma conta principal. O número de cartões que o titular pode solicitar para diferentes membros da família ou pessoas próximas, no entanto, varia de acordo com as políticas de cada instituição financeira.
Vale destacar que o titular da conta é quem mantém o controle dos gastos realizados em todos os cartões. Além de monitorar as despesas, ele pode ainda estabelecer limites individuais para cada cartão adicional.
Como vem a fatura do cartão adicional?
A fatura do cartão adicional é unificada com a do cartão principal. Isso significa que todos os gastos — tanto do titular quanto dos portadores dos cartões adicionais — aparecem na mesma fatura. Embora as despesas costumem vir especificadas por cartão, o pagamento é sempre de responsabilidade do titular.
Esse ponto exige cuidado: os cartões adicionais são considerados dependentes do titular da conta. Portanto, mesmo que o gasto tenha sido feito por outra pessoa, a dívida é lançada no CPF do principal. Caso a fatura não seja paga, é o nome do titular que pode ser negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa.
Por isso, antes de solicitar um cartão adicional, é importante avaliar o perfil e o senso de responsabilidade de quem irá utilizá-lo. Se, por exemplo, você emitir um cartão para um irmão e ele não pagar a parte dele, é você quem terá que arcar com o valor total da fatura — ou poderá acabar com o nome negativado.
Oferecer um cartão adicional a um adolescente, sem o devido acompanhamento e orientação, também pode gerar problemas financeiros. Além disso, é uma oportunidade que pode ser mal aproveitada se não for usada para promover a educação financeira de forma consciente e responsável.
É importante prestar atenção para não entrar em parcelamentos que possam deixar seu orçamento no negativo, afinal dívidas com cartão de crédito são perigosas e um verdadeiro suicídio financeiro.
Como funciona o limite do cartão adicional?
O cartão adicional compartilha o mesmo limite de crédito do cartão principal. Isso significa que o valor disponível para gastos é dividido entre o titular da conta e os portadores dos cartões adicionais.
Se o limite da conta principal for, por exemplo, R$12.000,00, o titular pode definir como deseja distribuir esse valor entre seu próprio cartão e os demais cartões extras — sempre respeitando o limite total concedido pelo banco.
É importante destacar que o cartão adicional não serve para aumentar o limite de crédito do titular ou da família. Pelo contrário: ele representa uma divisão do limite já existente, o que exige planejamento e controle para evitar surpresas na fatura.
Por esse mesmo motivo, de nada serve solicitar um cartão adicional se o limite máximo para ser dividido seja muito baixo.
O limite do cartão adicional é o mesmo do titular?
Sim. As despesas realizadas com o cartão adicional compartilham o mesmo limite da conta principal. Ou seja, sempre que um dependente utilizar o cartão adicional para fazer uma compra, esse valor será abatido do limite total do titular.
Por exemplo, imagine uma família em que o titular do cartão tem dois filhos, cada um com um cartão adicional. Se o limite total do cartão principal é de R$12.000,00, e um dos filhos gasta R$2.000,00 enquanto o outro gasta R$3.000,00, o valor restante disponível para o titular será de R$7.000,00.
Em um cenário em que os dependentes utilizam todo o limite de crédito, o titular pode ficar sem margem para novas compras, o que pode gerar transtornos, especialmente em situações emergenciais. Por isso, é importantíssimo definir limites individuais e acompanhar os gastos de todos os cartões vinculados à conta.
Cartão adicional paga anuidade?
Depende do banco. Alguns cartões adicionais têm cobrança de anuidade, outros não. Há instituições que oferecem isenção total, algumas que não cobram até um certo número de adicionais, e outras que aplicam taxas proporcionais — ou até iguais — à anuidade do cartão titular.
De forma geral, fintechs como Nubank e Inter costumam oferecer cartões adicionais sem anuidade, especialmente nos produtos mais simples. Já bancos tradicionais, como Itaú, Bradesco e Banco do Brasil, costumam cobrar uma taxa, principalmente em cartões premium, como Visa Infinite ou Mastercard Black, que oferecem benefícios exclusivos.
Por isso, antes de pedir um cartão adicional, verifique se há cobrança de anuidade e qual o valor. Essa informação pode ser verificada no site do banco, no aplicativo ou no contrato do cartão.
Dica: se a ideia for economizar ou apenas controlar os gastos da família, os bancos que não cobram anuidade pelos adicionais são a melhor escolha. Mas, se o objetivo for dividir benefícios como milhas, seguros ou salas VIP, uma anuidade maior pode valer a pena — claro, desde que esses recursos sejam realmente aproveitados.
Quanto custa um cartão adicional?
Os custos de um cartão adicional podem variar significativamente dependendo do banco e do tipo de cartão. De forma geral, os custos associados ao uso de um cartão adicional incluem:
- Anuidade: taxa anual paga para manter o cartão ativo. Algumas instituições não cobram anuidade para cartões adicionais, outras podem cobrar uma fração da anuidade do titular ou até o valor integral, dependendo do tipo de cartão;
- Encargos sobre transações: são custos variáveis associados ao uso do cartão, como compras, transferências ou outras movimentações. Os mais comuns são:
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): tributo que incide sobre transações internacionais, como compras feitas em moedas estrangeiras. O valor do IOF varia conforme o tipo de operação realizada;
- Taxa por parcelamento: juros cobrados pelo banco quando o valor de uma compra é parcelado no crédito. Essa taxa varia de acordo com a instituição financeira e o número de parcelas;
- Taxa de antecipação de pagamento: taxa cobrada por algumas instituições quando o cliente solicita a antecipação do pagamento de um parcelamento ou de uma fatura;
- Taxa de saque em caixas eletrônicos: taxa cobrada para sacar dinheiro em caixa eletrônico — especialmente em outros bancos. Essa taxa é maior do que as cobradas em saques de contas correntes.
- Custos extras de manutenção: outros custos fixos que podem ser cobrados pela manutenção do cartão e da conta associada ao mesmo. Alguns exemplos são:
- Emissão do cartão adicional;
- Reemissão em caso de perda ou roubo;
- Cartão adicional internacional — se houver benefícios extras.
Considerar os custos entre bancos e cartões, incluindo anuidades, encargos e taxas de manutenção, é essencial para escolher o cartão adicional mais vantajoso e que atenda melhor às suas necessidades.
Cartão adicional aumenta score?
Sim, o cartão adicional pode ajudar a aumentar o score de crédito do titular — desde que seja usado com responsabilidade.
A lógica é simples: como os gastos feitos com os cartões adicionais entram na fatura do titular, o pagamento em dia dessas despesas reforça um histórico positivo, o que contribui para o aumento da pontuação de crédito.
Além disso, quanto mais dependentes utilizarem cartões adicionais, maior tende a ser o volume de compras e o uso do crédito. Isso amplia a movimentação financeira do titular, o que pode acelerar a construção de um bom histórico.
Isso só funciona, claro, desde que tudo seja controlado e pago corretamente. Atrasos e inadimplência causados pelo uso imprudente dos cartões adicionais afetam negativamente o score.
Aqui vale um adendo importante: mesmo que o dependente não precise passar por análise de crédito para receber um cartão adicional, caso esteja com o nome no SPC, isso também pode prejudicar o score do titular. Então, é preciso pensar duas vezes antes de vincular pessoas com problemas financeiros à sua conta.
Perceba que o score de crédito está vinculado apenas ao CPF do titular da conta. Ou seja, todas as movimentações feitas nos cartões adicionais impactam exclusivamente a pontuação dele — e não dos dependentes.
O score, vale lembrar, é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e representa a capacidade de pagamento de dívidas. Quanto maior o score, maiores são as chances de conseguir crédito com melhores condições e juros mais baixos. Já uma pontuação baixa pode dificultar e mesmo impossibilitar o acesso a financiamentos e empréstimos.
Quais as vantagens do cartão adicional?
Não é incomum que as pessoas vejam os cartões de crédito com maus olhos, associando-os automaticamente a dívidas e desequilíbrio financeiro. Mas essa visão nem sempre reflete a realidade. O cartão de crédito é, na verdade, um meio de pagamento que, quando bem utilizado, pode ser um grande facilitador no dia a dia — e até um aliado em momentos de emergência.
Por isso, se o titular tiver um bom limite e confiar nos seus dependentes, não há motivo para não considerar a solicitação de cartões adicionais. Pelo contrário, na verdade, há uma série de vantagens — tanto para quem usa, quanto para quem controla — para solicitá-los. Olha só:
Acesso ao cartão de crédito com mais facilidade
O cartão adicional é uma excelente solução para quem não tem acesso ao crédito pré-aprovado. Com ele, qualquer pessoa da família ou de confiança pode utilizar um cartão de crédito sem precisar passar por análise de crédito.
Isso faz com que o cartão adicional seja uma forma prática de conceder acesso ao crédito a menores de idade ou a dependentes que enfrentam restrições no histórico financeiro.
Além disso, quando as faturas são pagas em dia, o titular também se beneficia: pode conquistar um limite de crédito maior ao longo do tempo, reduzir (ou até eliminar) a anuidade e ainda ter acesso a cartões com mais vantagens e benefícios.
Compartilhamento de benefícios
As compras feitas com os cartões adicionais também acumulam pontos ou milhas nos programas de recompensa da conta principal.
E o melhor: tanto o titular quanto os dependentes podem usufruir desses benefícios — como seguro-viagem, acesso a salas VIP em aeroportos, descontos em medicamentos, entre outros, conforme o programa escolhido.
Controle financeiro
Optar por cartões adicionais, em vez de abrir contas separadas, pode ser uma forma prática e eficaz de gerir as finanças pessoais e familiares. Isso porque todos os gastos ficam concentrados numa única fatura, facilitando o acompanhamento conjunto por parte do titular e dos dependentes.
Além disso, o titular pode definir limites de crédito específicos para cada cartão adicional, ajudando a manter os gastos sob controle. Outra vantagem é a possibilidade de segmentar despesas: separar, por exemplo, os gastos pessoais daqueles realizados no cartão principal — o que contribui para identificar padrões de consumo, evitar compras por impulso e tomar decisões financeiras mais conscientes.
Independência
Os cartões adicionais permitem que seus dependentes tenham mais autonomia financeira, sem que precisem pedir dinheiro ou seu cartão emprestado sempre que queiram fazer uma compra. Essa independência é especialmente útil para menores de idade, podendo servir até mesmo como uma alternativa moderna à tradicional mesada.
Inclusive, para quem tem filhos, o cartão adicional pode ser também uma excelente ferramenta de educação financeira. Ao acompanhar os gastos, os pais têm a oportunidade de ensinar, na prática, como usar o crédito com responsabilidade e a importância de pagar a fatura em dia.
Segurança
Ter mais de um cartão de crédito é também uma maneira de aumentar a segurança financeira no dia a dia. Em situações de emergência — como perda, roubo ou bloqueio do cartão principal — os cartões adicionais garantem uma alternativa imediata de pagamento, evitando transtornos e imprevistos.
Como solicitar o cartão adicional?
A solicitação do cartão adicional deve ser feita pelo titular do cartão principal. O pedido pode ser realizado diretamente na agência bancária, pelo site do banco ou até mesmo pelo aplicativo, de forma rápida e prática.
O processo é simples e geralmente exige apenas o preenchimento de alguns dados básicos do dependente, como nome, CPF, endereço e data de nascimento. Para garantir um bom controle financeiro, lembre-se de definir um limite de crédito específico para cada cartão adicional no momento da solicitação.
Aprenda mais com a TopInvest
Pode parecer um serviço simples, mas a oferta de cartões adicionais ainda gera muitas dúvidas. Entender como esse e outros produtos bancários funcionam — e quais vantagens oferecem — é necessário para tomar decisões financeiras mais acertadas.
E mais: para quem deseja ingressar na carreira bancária, conhecer a fundo os produtos e serviços disponíveis não é apenas importante — é o mínimo que se espera. Afinal, um bom profissional precisa ser capaz de orientar clientes, esclarecer dúvidas e propor as melhores soluções para cada perfil.Se esse é o seu objetivo, continue com a TopInvest! Aqui no blog e no canal da TopInvest no YouTube, disponibilizamos centenas de conteúdos de qualidade como este — sempre atualizados, com foco em quem quer aprender de verdade e se destacar nas provas e no mercado de trabalho.
Deixe um comentário