Toda hora seus amigos ficam falando em pontos do cartão de crédito e você ainda não sabe o que são milhas?

Bom, tenho uma boa e uma má noticia noticia para te dar.

A má noticia é que você anda perdendo seus pontos e consecutivamente dinheiro se não sabe como estes programas funcionam.

Já o lado positivo, é que seus problemas acabaram porque neste artigo você vai compreender de uma vez por todas o que são milhas e pontos dos cartões de crédito e como se beneficiar disso.

Os pontos ou milhas (são a mesma coisa) do seu cartão de crédito nada mais são do que um programa de fidelidade.

Fidelidade porque quanto mais você usa o seu cartão de crédito maiores serão os benefícios. Se você ainda não sabe como escolher seu cartão, eu preparei um guia completo sobre cartão de crédito.

Para simplificar, a grande maioria dos cartões de crédito beneficia seus clientes com milhas através de um múltiplo em dólar do consumo da sua fatura. Para fins de compreensão você precisa saber que temos três principais tipos de cartão de crédito:

  • Gold
  • Platinum
  • Black (MasterCard) ou Infinite (Visa)

A diferença entre estes cartões está tanto na anuidade como na renda. Os cartões Gold são os mais baratos com anuidades em torno de R$ 300,00 e uma renda mínima de R$ 2.500,00 (conforme o uso é bem normal que os bancos isentem a anuidade).

Já os cartões de alta renda como o MasterCard Black e o Visa Infinite exigem rendas de R$ 20.000,00 e anuidades que chegam a R$ 1.200,00.

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É claro que quanto melhor o cartão, melhores serão os benefícios como seguros viagem, sala vip, consultor de viagens e claro os pontos de fidelidade. Via de regra a bonificação de milhas ou pontos é a seguinte:

  • Cartões Gold: 1 ponto a cada 1 USD gasto
  • Cartões Platinum: 1,5 pontos a cada 1 USD gasto
  • Cartões Black ou Infinite: 2,2 pontos a cada 1 USD gasto

De forma simples se você gastar R$ 5.000,00 no cartão de crédito utilizando a cotação do dólar hoje a R$ 3,30 você terá:

  • 1.515 pontos no cartão Gold
  • 2.272 pontos no cartão Platinum
  • 3.333 pontos no Black ou Infinite

Depois de acumuladas as milhas você precisa procurar um programa de fidelidade específico. Um dos segredos do universo de pontos está em saber escolher o melhor programa de fidelidade.

Quando você utiliza o cartão de crédito este vai acumular pontos no programa vinculado ao banco que emitiu este cartão (Bradesco, Itaú, Caixa, Banco do Brasil…).

Depois disso o ideal é transferir estes pontos para uma empresa especializada no “negócio de pontos”. No Brasil temos duas dessas grandes empresas de pontos que são a Smiles e Multiplus..

Agora que você já sabe o que são milhas fica muito mais fácil ganhar dinheiro com elas não é mesmo?

Os pontos dos cartões são conhecidos por milhas porque estes programas de fidelidade começaram nas companhias aéreas, mas hoje é possível utilizar os pontos em muitas coisas diferentes. Você pode escolher uma caneta, passagem aérea ou até mesmo desconto para comprar um carro zero.

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Para você ter uma idéia existe até um mercado “paralelo” de comercio de milhas onde a cotação é de aproximadamente R$ 170,00 a cada 10.000 milhas.

Se você gostaria de saber mais sobre esse mercado paralelo deixa um comentário abaixo que preparo um material específico sobre esse assunto.

O que são milhas da bandeira?

Um coisa muito interessante nos cartões de crédito é que além dos pontos que o banco lhe concede como fidelidade, todos os cartões MASTERCARD tem um sistema de pontos próprio! Este programa se chama MasterCard Surpreenda. 

Apesar de não ser possível trocar os pontos do surpreenda pelo Multiplus ou Smiles este é um sistema de pontos adicional, ou seja, além dos pontos do banco você ainda vai ganhar os pontos da bandeira. E sem pagar nada a mais por isso.

Muito complicado?

Se você achou muito complicado toda essa história de escolher cartão de crédito, fazer cálculo de conversão em dólar, migrar para outra empresa, vender pontos.

Também tenho uma solução para você. Que as Fintechs e os bancos digitais vem revolucionando o mercado financeiro não é nenhuma novidades. Um destes é o Banco Original.

Neste banco você também vai receber um cartão de crédito de acordo com sua renda (Gold, Platinum ou Black) mas não é necessário nenhum cálculo mirabolante ou transferência de pontos para outra empresa.

Lá no original cada Real que você gasta equivale mais ou menos um ponto. Só que diferente dos outros bancos no Original estes pontos não são transferíveis para outras empresas como Smiles ou Multiplos, lá seus pontos valem dinheiro. Muito mais simples não é mesmo?

A conta fica super simples. Se você gastou R$ 5.000,00 na fatura do seu cartão de crédito você vai receber aproximadamente 50 pontos. Que equivalem a R$ 50,00 que você pode simplesmente utilizar como desconto na sua próxima fatura. Muito mais simples não é mesmo?

Agora que você já sabe o que são milhas dos cartões de crédito não vai mais perder dinheiro.

Cabe a você escolher se vai optar por um programa tradicional (comum nos grandes bancos) ou simplificado (como banco Original e o NuBank).