Você já deve ter notado que os bancos digitais têm ganhado força nos dias atuais. Na verdade isso é bem justificável, a comodidade e eficiência é imensa. Já imaginou você fazer qualquer coisa que precisa apenas com o celular e sentado no sofá da sua casa? Nada de filas, filas e mais filas, está tudo na palma de sua mão!

Mas e na hora de escolher, qual é o melhor banco digital?

Bom, é exatamente isso que hoje eu vou fazer. Não se preocupe, pois separei algumas ideias bem bacanas de bancos digitais que te ajudarão nesta descoberta e escolha.

Para ficar ainda mais fácil, que tal abordarmos o essencial de um banco e conta digital, para que você tire suas conclusões e, ao final dou minha opinião.

Então, bora lá!

O que são bancos digitais?

Os bancos digitais são uma modalidade de bancos com um número muito reduzido de agências, onde alguns deles possuem apenas uma física, ou até mesmo nenhuma, mas com mais praticidade e eficiência focados direto nos canais digitais.

Estas instituições financeiras possuem como foco os serviços digitais – meio óbvio né? -baseados na tecnologia, funcionalidade e acessibilidade. Você pode literalmente fazer qualquer coisa pelo aplicativo do seu celular ou pelo internet banking.

A praticidade destes bancos digitais é maior devido ao acesso direto no seu smartphone sem burocracias de ter que autorizar no caixa eletrônico ou com o gerente e tarifas muito mais acessíveis – quando elas existem.

É isso mesmo que você leu, ou a taxa é muito acessível, ou a conta é totalmente gratuita. Você não paga pelos saques, não paga por transferências (TED ou DOC), pelo cartão de crédito, nadinha (mas, lembre-se, só em alguns bancos, logo abaixo iremos conhecê-los).

Outra coisa que atualmente acaba sendo super irritante nos bancos “normais” é a burocracia quase infinita e a demora de algumas operações. O que é diferente nos bancos digitais, onde muitas vezes não é nem necessário sequer escanear documentos para abertura de conta. Você pode tirar foto pelo próprio aplicativo do banco e assinar pela tela do celular.

Muito mais prático, não é mesmo?

Ah, e você pode ficar tranquilo. Para abrir conta em um banco digital não é necessário ter uma indicação, apenas baixar o aplicativo desejado, ter os documentos necessários como RG, CPF, Comprovante de Renda e de Endereço e não possuir restrições cadastrais junto ao SPC. Nada de filas ou convites, basta escolher qual o melhor banco digital que se encaixa para você!

Também vale lembrar que banco digital não é só Internet Banking e aplicativo. Estes bancos também oferecem diversos canais virtuais de atendimento como atendimento personalizado, redes sociais, vídeo chamada e muito mais.

O legal aqui é que os bancos digitais costumam responder a interações em tempo real. Nada de “brigar” para ser atendido.

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Enquanto de um lado temos os bancos digitais completamente adaptados a nova geração na outra ponta temos os bancos físicos que possuem certa dificuldade em atender o público jovem e dinâmico. Nossa geração tem pavor de esperar na fila e ainda quererem nos enfiar goela abaixo um título de capitalização ou consórcio.

Por isso, os bancos digitais podem ser uma ótima pedida!

Pontos Positivos

A coisa que mais gosto nos bancos digitais e que me levou a opinião de qual o melhor banco digital é o horário de atendimento. Enquanto os bancos convencionais te atendem das 11 as 16 e às vezes você ainda tem a sorte do gerente estar em horário de almoço. No meu banco digital sou atendido via chat no aplicativo até no domingo.

Na hora de investir a facilidade é a mesma. É comum que você tenha diversas opções disponíveis com informações de fácil compreensão. Aqui você escolhe o melhor investimento para você com as informações disponíveis, nada do “especialista” do banco te oferecendo o melhor investimento para o banco, você quem escolhe. 

Por isso, é válido conhecer tais investimentos.

Pontos Negativos

É claro que nem tudo é perfeito.

Apesar de para a maioria das operações não haver taxas, existe uma certa restrição das movimentações físicas principalmente quando falamos de caixas eletrônicos e números de saque. Nestes bancos é comum que você só possa realizar saques na rede 24 horas e só possa fazer depósitos através de TEDs ou DOCs e depósitos via boleto.

Outra coisa que não existe é aquele contato pessoal com o gerente. Você é atendido por um “gerente aleatório” e não cria uma amizade com a pessoa que lhe atende. Falando no atendimento, apesar da presteza nas respostas via chat ou outro canal de atendimento a grande maioria das negociações são automáticas. Por exemplo, se você tem um limite de cartão de crédito aprovado de R$ 2.000,00 não adianta pedir um aumento, se você não tiver uma documentação para fundamentar sua solicitação é quase impossível conseguir porque é tudo automático.

Bom, agora que estamos no mesmo ponto de conhecimento de bancos físicos e digitais vou te falar um pouco sobre algumas contas digitais disponíveis hoje para que você possa escolher qual o melhor banco digital.

Os principais bancos digitais

Conta Digital do Banco do Brasil

O Banco do Brasil foi o primeiro dos grandes bancos a disponibilizar uma conta digital no nosso país. Trazendo praticidade e uma maneira descomplicada na hora da solicitação. A conta digital do BB se chama Conta Fácil do Banco do Brasil.

A Conta Fácil, é um recurso de pagamento pré-pago para pessoas físicas, individual e única por CPF, não possui limite de crédito, não utiliza cheques e possui administração em suas movimentações. Sendo que, possui duas franquias de serviços, são elas:

  • Conta Fácil Gratuita;
  • Conta Fácil Bônus;

Estas duas opções se diferem em relação que a Bônus possui uma taxa para a utilização, enquanto a Gratuita, não. E claro, com algumas especificações a mais e a menos.

Ambas podem ser abertas na hora, e direto pelo celular. Você irá abrir uma Conta Fácil do Banco do Brasil e aí sim escolher uma das franquias desejadas.

No momento da abertura da conta é possível ter cartão de crédito e débito, depósitos ilimitados gratuitos em caixas eletrônicos e transferência para outras contas do BB sem custos. Além de poder incluir débitos automáticos, como as contas de água, luz e telefone que você possui.

Agora para você que está preocupado com o limite de movimentação, saiba que esta conta do BB possui um valor inicial de movimentação mensal de R$500,00. Porém, se você enviar sua selfie e mais uma foto de um documento de identificação, sua movimentação mensal sobe para R$5.000,00.

Banco Inter

Acredito que o Banco Inter seja um dos maiores bancos digitais do momento, e inclusive, esta presente na Bolsa de Valores do Brasil, a B3

Na conta digital do Banco Inter, é possível realizar a abertura de uma conta corrente, fazer a manutenção da mesma, fazer saques ilimitados, emitir boletos, cheques por imagens, transferir entre contas do mesmo banco e para outros, sem tarifas, até mesmo sem nenhuma cobrança na anuidade do cartão Mastercard.

Maaas, vale lembrar que qualquer pessoa que tiver o cartão de débito, pode solicitar uma análise de crédito, para quem sabe, pode utilizar o crédito, sem ou com cobrança.

Além de não cobrar taxas, o cartão pode ser utilizado em compras internacionais. E também, é um banco que trabalha com conta Pessoa Física e Pessoa Jurídica.

Banco Next

O Banco Next é a grande aposta do Bradesco que é seu controlador. É considerado um dos maiores investimentos em fintechs no país.

As diferenças do Next são algumas funções diferenciadas como fazer vaquinha para um jantar ou festa, dando a liberdade de cobrar quem ainda não pagou, e diversos outros “Mimos” de descontos em produtos e serviços tecnológicos, shows, alimentação, educação, como, Uber, McDonalds, XBox, e outras plataformas de consumo digital.

Ao abrir a conta, você escolhe o melhor plano para a sua utilização, ambos com cartão de bandeira Visa. Sendo as opções:

  • Cesta Next;
  • Premium Next.

Com a conta Next, é possível obter a mesma de forma gratuita. Além de, cartão, com sujeito a análises de créditos, saques, e transferências ilimitadas nos caixas do banco do Bradesco e do Banco24Horas.

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Banco Original

Antes focado apenas no Agronegócio, o Banco Original, está cada vez mais se expandindo ao mundo tecnológico. 

Realizando a abertura de uma conta corrente no banco Original,  você têm direito a transferências no mesmo banco e distintos, e depósitos ilimitados. Saque em bancos Originais e Banco24Horas, além de extrato mensal e de perído ilimitados pelo valor de R$ 12,90 ao mês em um ano. 

Após esse período, é necessário que o cliente contate a tabela de tarifas do banco, por motivos de modificações.

O banco também fornece aplicativo exclusivo para gerenciar seus investimentos, programa de pontos, depósito de cheque por imagens e cartão de crédito e débito. E ainda, há opções de portabilidade e fornece conta para Pessoa Jurídica.

Até o momento em que eu escrevia este artigo de novas ideias para você, o Banco Original está ofertando uma conta única para Pessoa Física e Pessoa Jurídica, a Conta Pessoa Única. Que visa um único aplicativo e conta única para estas duas opções utilizadas por muitas pessoas. Sendo que, até dia 30/06/2020, está com todas as funções gratuitas.

Então, se você tem interesse, corre lá no site deles aproveitar!

Nubank (NuConta)

A Nuconta é o querido “roxinho” que todos conhecem.  Nele você pode fazer depósitos via boleto direto na conta ou por transferência, de contas com mesmo titular, na mesma hora em que o cadastro for finalizado.

Não há qualquer tipo de tarifa. Aqui você tem direito a TEDs e transferências com agendamento ilimitados e pode fazer a portabilidade e receber o seu salário na NuConta, Além de, poder fazer uma cobrança, para cliente ou não, liberando seus dados para a realização de uma transferência, essa função se chama: Cobrar. E você pode ainda fazer pagamento direto pelo aplicativo do NuConta.

Não há anuidade nos cartões deste banco, seja ele de crédito, ou seja de débito, que agora está liberado esta função. Contudo, anote aí uma das dúvidas que mais dá o que falar: Nubak cobra o saque de dinheiro.

Isso aí mesmo que você leu. É possível fazer saques nos Bancos24Horas/Tecban e na rede Saque e Pague, porém, para cada saque há uma tarifa de R$6,50, pois eles possuem custos na utilização da estrutura de bancos parceiros, ou seja, é como uma terceirização.

A grande diferença desta conta digital é que o seu dinheiro em conta rende 100% do CDI o que é uma ótima remuneração comparada à poupança. E mais, hoje ela já possui proteção do FGC e a função de conta para Pessoa Jurídica, que é semelhante a NuConta e começou seus testes em outubro de 2019.

Se você quiser saber mais sobre a NuConta eu fiz um artigo inteiro falando se o Nubank vale a pena.

Sofisa Direto

Sofisa Direto é bem interessante para quem quer investir em renda fixa, analisar e buscar ver os seus rendimentos. Visa buscar principalmente a independência financeira. 

Um dos pontos mais bacanas é que ele recalcula e cuida de seus investimentos para que sua renda seja maior do que foi anteriormente. Legal, né?

Nessa conta digital, você pode simular os investimentos e seus possíveis rendimentos, não possui nenhuma cobrança de taxas ou tarifas em seus serviços. Além de, transferências e saques em Bancos24Horas.

Possui garantia do FGC e te permite também fazer boletos e cheque por imagem.

Banco Neon

Para ter uma conta nesse banco você deve baixar o aplicativo, se cadastrar e fazer um depósito de R$100,00 e está livre para usar. Simples né?

O Neon é garantido pelo FGC e assim como a maioria também não possui custos para usar o seu pacote básico que inclui cartão de crédito sem anuidade, com virtual, débito automático e controle simplificado. Transferência para contas de mesmo banco e para outros e depósitos via boleto, tudo gratuito.

Ao realizar a abertura da conta você tem todo o mês 1 saque disponível, e se você comprar 10 vezes com o próprio cartão, você ganhará de bônus mais 3 saques extras no mês e passará a ser cliente Neon+. Agora, se você necessitar de mais saques em um mês, fora os que o banco disponibiliza, você irá ter que reembolsar R$6,90 por cada saque.

E nas compras internacionais: 4% +IOF.

Minha Opinião

Com base em todas informações que te passei acima qual o melhor banco digital na sua opinião?

Bom eu pessoalmente sou cliente satisfeito do Banco Original a mais de um ano. Minha escolha foi baseada no fato de que ele é igual aos maiores bancos oferecendo diversos serviços diferentes e uma maior liberdade de movimentações financeiras.

Com ele é super prático emitir boletos para meus clientes.

Outra coisa bem bacana é o programa de pontos. Nada de complicação. Cada ponto ganho pelo uso do cartão de crédito vale 1 real e a forma de pontuação também é super fácil de se compreender. Nada de fatores de conversão em dólar, que equivalem a pontos para você trocar por pontos de outra empresa.

Mas, como escolher?

Ainda têm dúvidas?

Após eu dar minha opinião e você avaliar algumas das opções disponíveis que existem, é inevitável que você fique com diversas dúvidas, em função da grande quantidade de escolha disponível no mercado.

Porém, para que você possa tirar de letra essas questões, dá só uma olhada nessas dicas:

  1. Compreenda as suas necessidades: a primeira coisa que você deve fazer é analisar e entender o que você precisa em um banco digital. Pois, cada um pode atender um perfil distinto de cliente. Anote as suas necessidades, como, menos custos, uma boa plataforma, seguro, atendimento, e etc. Assim, será possível que você entenda o que necessita ou não em um banco digital.
  2. Conheça cada banco: após você ter sua lista de necessidades pronta, crie uma relação com os bancos selecionados. Não quer dizer que você deve abrir uma conta em cada um, mas sim, tire todas as suas dúvidas. Hoje em dia, praticamente todos as instituições fornecem atendimento personalizado. Essa tática te ajudará a sanar dúvidas específicas e ainda a fazer uma seleção de escolha melhor.
  3. Crie a conta: se você passou por todo esse processo, acha que está preparado e com a opção certa e resolvida, agora é a hora de abrir a sua conta. Comece a utilizá-la e explore todos os serviços que te agradam. Mas, não esqueça de sempre se atualizar referente às normas de utilização do seu banco e conta digital. Quanto mais informações, melhor!

E aí, consegui te ajudar nesta escolha? Bora aproveitar essas plataformas que estão cada vez mais presentes em nossas vidas e que salvam muito os nossos dias!

Aproveita e conta para mim aqui nos comentários: qual o banco que você escolheu?