O que é FEBRABAN: entenda para que serve e como passar

Ah, a carreira bancária: certamente ela tem sido o objeto de desejo de muitos profissionais do mercado financeiro. Felizmente, esse caminho só tem se mostrado cada vez mais promissor: em 2022, por exemplo, segundo as estatísticas divulgadas pelo Banco Central, as operações de crédito no país haviam subido 12%. 

Embora esse dado, isolado, seja justificado por uma gama de várias razões, é inegável que a busca por crédito — e pelos demais serviços e produtos bancários também — tem aumentado notoriamente nos últimos anos. A tecnologia, por exemplo, tem parte nessa história: além de facilitar operações bancárias, ainda serve como meio de informação para tornar esse mercado mais acessível.

De olho neste panorama, temos um futuro promissor para os profissionais que almejam ter a sua atuação vinculada a um banco. Para isso, no entanto, uma certificação financeira é necessária: nesse artigo, te apresentarei os selos da Febraban, ideais (e obrigatórios) para correspondentes bancários. 

Te interessa? Então, siga comigo para descobrir:

• O que é a Febraban;
• Quais as certificações oferecidas pela instituição;
• Para que elas servem;

O que é FEBRABAN?

A FEBRABAN é a Federação Brasileira de Bancos e existe para representar o sistema bancário frente ao governo. Sendo a principal entidade para este fim, trabalha no aperfeiçoamento das normas e dos regulamentos desse mercado, garante a sua eficiência e minimiza os seus riscos. Além disso, amplia o acesso da população brasileira aos serviços bancários.

Até o momento, mais de 100 instituições financeiras estão associadas à FEBRABAN. A entidade, aliás, não tem fins lucrativos. Logo, mesmo atuando diretamente junto aos bancos, não realiza transações de nenhuma natureza, como empréstimos ou abertura de contas.

Na prática, a importância da FEBRABAN para o Sistema Financeiro Nacional se resume em suas principais frentes de atuação:

• Defesa de edições e mudanças em normativos, desde que estes venham para aumentar a eficiência do sistema financeiro e bancário;
• Divulgação de estudos e pesquisas em relação ao seu mercado, servindo como fonte confiável de informações;
• Manifestação pública, quando necessário, sobre temáticas que sejam de interesse da população;
• Implementação de programas de autorregulação;
• Reforço e comunicação sobre o papel e a atuação do sistema financeiro, bem como de seus profissionais. 

Para que você compreenda a ampla da FEBRABAN no dia a dia de toda a população, trago alguns exemplos bem rotineiros de qualquer pessoa: a maquininha de cartão utilizada nas suas compras físicas e até os boletos que você eventualmente paga são registrados e fiscalizados pela instituição, para reduzir a incidência de golpes. 

No que tange aos bancos, suas taxas — entre outros produtos e serviços — também estão sob a supervisão da entidade, para que nenhum valor seja injusto ou abusivo. 

O que é certificação FEBRABAN?

A certificação FEBRABAN é aquela destinada principalmente aos correspondentes bancários e que divide-se em quatro versões: FBB-100, FBB-110, FBB-120 e FBB-130. Cada uma diz respeito a frentes específicas do mercado bancário, estipulando com quais serviços esses profissionais legalmente podem trabalhar.

Resumidamente, todos aqueles que desejam atuar no ramo da correspondência são obrigados por lei a possuírem uma certificação financeira oferecida por instituição reconhecida, os autorizando a lidar com operações de crédito — os selos da FEBRABAN fazem parte dessa lista. Do contrário, nenhum banco aceitará estabelecer esse tipo de parceria com um profissional.

Agora, vem comigo entender a diferença entre cada um dos selos desta Federação.

Quais as certificações FEBRABAN?

FBB-100, FBB-110, FBB-120 e FBB-130: estas são as certificações financeiras oferecidas pela FEBRABAN. A FBB-100 é a versão completa do selo, abrangendo todos os demais. O restante, naturalmente, permite que o correspondente bancário trabalhe, então, com linhas de crédito específicas.

Para além das especificidades de cada FBB, todas as provas garantem que o candidato possa comprovar conhecimentos sobre a legislação de sua atividade, Lei Geral de Proteção de Dados, Sistema Financeiro Nacional, prevenção à lavagem de dinheiro, matemática financeira e relacionamento com o consumidor.

Um interessado em obter as certificações FEBRABAN não necessariamente precisa obter todos os selos — basta escolher aquele que melhor lhe servir, a depender da forma como deseja atuar. A minha recomendação, é claro, é que você sempre opte pela versão completa, a fim de dar mais consistência ao seu currículo e também para evitar a necessidade de prestar uma nova prova futuramente, caso decida operar com outras linhas também.

De qualquer forma, a decisão cabe unicamente a você. Por isso, quero te apresentar cada uma das versões desta certificação.

FBB-100

Como você já sabe, esta é a versão completa da certificação FEBRABAN. Logo, permite que o correspondente trabalhe com crédito consignado, crédito direto ao consumidor e financiamento de veículos. 

As informações gerais da prova FBB-100 são essas aqui:

• 60 questões de múltipla escolha;
• 2h de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 3 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%.

Além do conteúdo comum a todas as FBBs, alguns dos temas específicos que caem nessa prova são:

• Lei Geral de Proteção de Dados;
• Padronização de documentos e de ofertas de operações;
• Arrendamento mercantil;
• Aspectos tributários em linhas de crédito;
• Cláusulas abusivas;
• Prazos, taxas e descontos.

Naturalmente, o conteúdo programático é extenso e abrange inúmeros outros pormenores sobre crédito consignado, crédito direto ao consumidor e financiamento de veículos. O cronograma completo da FBB-100, contudo, pode ser encontrado no site da FEBRABAN.

FBB-110

Esta é a versão da FBB que habilita o correspondente bancário a trabalhar com crédito consignado — lembrando que todas as temáticas comuns à atividade de correspondência, independente da linha de crédito específica, também caem nesses módulos menores.

Dá uma olhada nas informações da prova, que são ligeiramente diferentes daquelas relacionadas à FBB-100:

• 40 questões de múltipla escolha;
• 1h40 de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 3 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%. 

Já no que diz respeito ao conteúdo programático da FBB-110, algumas das temáticas presentes ao longo da prova são: 

• Diferentes modalidades e operações de crédito;
• Código de defesa do consumidor;
• Regulamentos sobre crédito consignado;
• Disposições jurídicas;
• Prazos, taxas e detalhamento sobre contratos.

FBB-120

Aqui, temos a FBB voltada para o crédito direto ao consumidor, linha bastante popular entre a população, aliás. Para esta prova, temos essas informações: 

• 40 questões de múltipla escolha;
• 1h40 de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 3 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%. 

Já o conteúdo programático da FBB-120, considera temáticas como:

• Diferentes modalidades e operações de crédito;
• Taxas, alíquotas e outras tarifas;
• Sigilo em operações financeiras;
• Custo efetivo total de operações de crédito.

FBB-130

A FBB-130 é uma versão mais plena dentre as opções específicas das certificações FEBRABAN. Isso porque ela possibilita que o correspondente trabalhe com duas linhas: crédito direto ao consumidor e financiamento de veículos.

O funcionamento da prova é o seguinte:

• 40 questões de múltipla escolha;
• 1h40 de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 3 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%. 

O conteúdo programático da FBB-130 inclui:

• Arrendamento mercantil;
• Prazos, taxas e alíquotas;
• Diferentes modalidades e operações de crédito;
• Sigilo sobre operações financeiras.

O que é certificado FEBRABAN?

Além de suas certificações, bastante populares por autorizarem as atividades dos correspondentes bancários, a FEBRABAN ainda oferece outros certificados, voltados para:

• Suitability (FBB-310);
• Ouvidoria (FBB-200);
• Agronegócio (FBB-410 e FBB-420);
• Controles Internos (FBB-800).

Lembre-se: uma das principais responsabilidades da Febraban é garantir a qualidade e a segurança dos produtos e serviços prestados pelo mercado bancário. Nesse sentido, estes certificados servem ao propósito de garantir que os profissionais do setor detenham o conhecimento necessário para desempenhar determinada função.

Quais os certificados da FEBRABAN?

Para que o objetivo de cada uma das certificações da FEBRABAN fique mais claro, eu trouxe aqui os pormenores de todos eles. A depender dos seus planos profissionais, é preciso decidir quais selos fazem mais sentido (e são mais necessários) para o seu futuro.

Correspondentes + LGPD

Estas são as certificações que você já conhece: FBB-100, FBB-110, FBB-120 e FBB-130. Resumidamente, são os selos que habilitam um profissional a trabalhar como correspondente bancário.

Vale a pena reforçar que a posse de uma certificação emitida por uma instituição reconhecida é um requisito legal para trabalhar com linhas de crédito. Logo, essa frente da FEBRABAN serve a este propósito.

Sem isso, um correspondente estaria limitado a realizar unicamente operações bastante básicas — como pagamento de contas, por exemplo, prática bastante comum em lotéricas. Mesmo assim, é comum que os bancos exijam a certificação de seus parceiros, já que a maioria dos contratos prevêem a possibilidade de ofertar crédito.

Suitability (Adequação de Ofertas de Produtos e Serviços ao Cliente)

Uma das práticas mais comuns no mercado financeiro é a de suitability, ou seja, a adequação de produtos financeiros (para fins de comercialização ou recomendação) ao perfil do cliente, considerando suas necessidades, objetivos, interesses e situação financeira atual.

Este selo (nomeado também como FBB-310), portanto, é um plus para o profissional do mercado bancário, já que comprova esse conhecimento. A prova para o certificado de Suitability é assim:

• 30 questões de múltipla escolha;
• 2h de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 3 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%.

Importante lembrar que, além de questões sobre a temática específica da prova, ainda haverá a abordagem de assuntos como Sistema Financeiro Nacional, autorregulação FEBRABAN e demais pormenores relacionados à sua atividade.

Ouvidoria

A Ouvidoria, no mercado bancário, serve para analisar as demandas dos clientes e para garantir a transparência e a imparcialidade na resolução de conflitos. Esta é uma área que implica algumas exigências, contempladas na Resolução nº 4860 do Conselho Monetário Nacional.

Para quem deseja seguir por esse caminho, então, esta FBB-200 pode ser imprescindível. A dinâmica da prova é essa:

• 30 questões de múltipla escolha;
• 1h30 de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 4 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%.

Aqui, as questões abrangem temáticas como ética, Direitos do Consumidor, mediação de conflitos, Decreto do SAC e, é claro, leis e resoluções pertinentes à atividade.

Agronegócio

Este certificado existe para atender às diretrizes do Manual de Crédito Rural do Banco Central e divide-se em dois selos: FBB-410 Proagro e FBB-420 Crédito Rural. Resumidamente, ambos são complementares e apresentam certas diferenças em seu conteúdo programático. 

De modo geral, no entanto, as duas tratarão sobre o Sistema Nacional de Crédito Rural e regulamento sobre o crédito e seguro rural, bem como sobre o funcionamento dos programas PROAGRO, PRONAMP e PRONAF.

Para a FBB-410 Proagro, os detalhes do exame são estes:

• 30 questões de múltipla escolha;
• 1h de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 3 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%.

Para a FBB-420 Crédito Rural, há uma ligeira diferença:

• 30 questões de múltipla escolha;
• 1h30 de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 3 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%.

Controles Internos

Esta certificação FEBRABAN, também denominada como FBB-800, serve aos profissionais cujas atividades envolvem conceitos de governança, riscos, compliance, auditoria interna, mapeamento de processos e metodologias de controle, por exemplo.

Aproveito para reforçar, inclusive, o quão vasta a carreira bancária pode ser e como a FEBRABAN, nesse caso, pode ser um atrativo extra para o seu currículo, como no caso deste certificado de controles internos.

A prova funciona da seguinte forma:

• 60 questões de múltipla escolha;
• 3h de duração;
• 2 tentativas de prova;
• Validade de 3 anos;
• Aproveitamento mínimo de 70%.

Qual o valor da prova da FEBRABAN?

Como a FEBRABAN oferece quatro certificações diferentes para correspondentes bancários, te apresento esta tabela de preços para que você entenda o valor de suas inscrições:

Já em relação aos demais certificados, os preços são estes:

Lembrando que, independentemente de sua escolha, para prestar alguma prova FBB, basta se inscrever na página de certificações da FEBRABAN.

Como passar na prova da FEBRABAN?

Antes de tudo, é preciso que você, que é (ou deseja ser) parte da carreira bancária, se atente ao conteúdo programático da certificação FEBRABAN que escolheu tentar. 

A razão é a seguinte: por mais que as versões menores das FBBs para correspondentes bancários (FBB-110, 120 e 130) foquem em linhas de crédito específicas, suas questões não somente abordarão pontos em comuns (Sistema Financeiro Nacional, Lei Geral de Proteção de Dados etc.), como também exigem certo grau de conhecimento geral em todas as linhas de crédito. 

No caso dos demais certificados (Suitability, Ouvidoria, Agronegócio e Controles Internos), eu reforço o mesmo conselho. Afinal, apesar de cada um se destinar a uma área de atuação específica, o conteúdo exige alguns tipos de conhecimentos inerentes a qualquer função neste mercado, como ética e legislação.

Agora, eu quero te dar algumas dicas práticas que vão te ajudar a passar de primeira nas provas da FEBRABAN.

Apostilas

Uma vez que o conteúdo programático de cada certificação FEBRABAN é, naturalmente, tão importante, é claro que você precisará estudar com o apoio de um material completo, atualizado e que esteja de acordo com o edital vigente de cada prova. 

Para a sua sorte, todas as apostilas TopInvest são continuamente atualizadas e, o melhor de tudo, ainda são gratuitas. Se você já escolheu qual FBB deseja prestar, basta fazer o download do seu material:

• Apostila TopInvest certificação FBB-100;
• Apostila TopInvest certificação FBB-110;
• Apostila TopInvest certificação FBB-120;
• Apostila TopInvest certificação FBB-130;
• Apostila TopInvest certificação FBB-200;
• Apostila TopInvest certificação FBB-310.

Simulados

Para que você passe de primeira na FEBRABAN, a minha recomendação é que você estude cada módulo do conteúdo da FBB em questão separadamente, para então realizar um simulado específico e, caso você tenha se certificado de que aprendeu o que precisa, passar para a próxima temática.

Na TopInvest, nossos simulados também são gratuitos. Além disso, você pode personalizá-los não somente com o número de questões que deseja realizar, mas também escolhendo o módulo que prefere — tudo desenvolvido especialmente para que você consiga estudar a partir de um método eficaz de verdade. 

Outro benefício é que as questões dos simulados são comentadas. Assim, caso você cometa erros, poderá entendê-los e melhorar a sua performance de maneira mais inteligente.

Cursos preparatórios

Por fim, as plataformas de estudos mais completas para passar de primeira nas provas da FEBRABAN: os cursos preparatórios TopInvest.

Em cada um deles, você encontrará muitas horas de aulas gravadas, questões comentadas, materiais de apoio e suporte online de nossos professores. Ademais, todos os cursos foram desenvolvidos a partir de um método de estudos exclusivo, que serve para otimizar o seu tempo e te ajudar a realmente compreender o conteúdo. 

Para começar, basta escolher o seu:

• Curso preparatório da FBB-100 FEBRABAN da TopInvest;
• Curso preparatório da FBB-110 FEBRABAN da TopInvest;
• Curso preparatório da FBB-120 FEBRABAN da TopInvest;
• Curso preparatório da FBB-130 FEBRABAN da TopInvest.

Ah, e não se esqueça: todas opções contam com garantia incondicional de 15 dias. Ou seja: você pode se matricular sem medo para começar as suas aulas assim que quiser!

Perguntas frequentes

Para que serve a FEBRABAN?

Além de autorregular e representar o mercado bancário, a FEBRABAN serve para certificar profissionais do setor. Para isso, oferece certificações obrigatórias aos correspondentes bancários (FBB-100, FBB-110, FBB-120 e FBB-130), bem como certificados de desenvolvimento profissional (Suitability, Ouvidoria, Agronegócio e Controles Internos).

Quais bancos fazem parte da FEBRABAN?

Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Santander, Itaú, Bradesco e Banco Pan são alguns dos grandes nomes do mercado bancário vinculados à Federação. Ao todo, mais de 100 instituições financeiras estão associadas à FEBRABAN e podem ter seus registros consultados no site da entidade.

Qual a diferença entre certificação FEBRABAN e ANEPS?

A principal diferença é que a FEBRABAN completa habilita o correspondente bancário a oferecer crédito direto ao consumidor, crédito consignado e financiamento de veículos. A ANEPS completa, por sua vez, habilita a atuação nestas três linhas e também na de crédito imobiliário.

Qual a diferença entre certificação FEBRABAN e Abecip?

Enquanto a FEBRABAN habilita um correspondente bancário a trabalhar com crédito consignado, crédito direto ao consumidor e financiamento de veículos, a Abecip possibilita a atuação com financiamento imobiliário. Portanto, se um correspondente deseja trabalhar com esta última linha de crédito também, deve obter um selo extra (CA-300, CA-400 ou CA-600).