Certificações Financeiras

Situação Financeira

Kleber Stumpf
Escrito por Kleber Stumpf em 7 de novembro de 2019

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Possuir hábitos de consumo saudáveis e uma vida financeira regrada nos traz uma situação patrimonial confortável no longo prazo.

Para acumular riqueza e patrimônio o grande segredo é poupar todos os meses e evitar o giro financeiro que acaba corroendo o patrimônio. Mas antes de qualquer coisa, o primeiro a se fazer e definir exatamente como está a sua situação financeira atual.

Para determinar a sua situação financeira, o primeiro passo é recolher o maior número de informações possíveis como investimentos, prestações, empréstimos e demais contas a pagar.

De forma simples, elaboramos um pequeno questionário para lhe auxiliar a definir como anda a sua situação financeira.

Para cada uma das respostas você deve aplicar a seguinte média:

  • Para as respostas com a letra A, você soma 10 pontos
  • Para as respostas com a letra B, você soma 5 pontos
  • Para as respostas com a letra C, você não soma nenhum ponto

Vamos iniciar:

  • A sua renda ou soma de todos os seus ganhos no mês é o suficiente para todos seus gastos mensais?
    1. Consigo pagar todas as contas com uma sobra de no mínimo 10%;
    2. Sim, mas não sobra nenhum excedente.
    3. Sempre falta um pouco para quitar todas as dívidas.
  • Você consegue pagar todas as suas despesas á vista?
    1. Sim, sempre buscando bons descontos.
    2. Quase sempre, mas parcelo compras de alto valor.
    3. Sempre parcelo minhas despesas, e as vezes utilizo o rotativo do cartão ou cheque especial.
  • Você tem uma planilha de orçamento pessoal?
    1. Sim, faço um controle periódico
    2. Registro meus gastos, mas sem planejamento.
    3. Não tenho nenhum tipo de controle.
  • Você tem algum tipo de investimento?
    1. Invisto mais de 10% da minha renda mensalmente.
    2. Invisto apenas quando sobra algo.
    3. Nunca fiz investimentos.
  • Você tem algum planejamento de aposentadoria?
    1. Tenho um planejamento específico ou plano de previdência complementar.
    2. Contribuo apenas com a previdência social, sem um planejamento específico.
    3. Não tenho nenhum tipo de poupança para a aposentadoria.
  • O que você compreende por independência financeira?
    1. Posso trabalhar por prazer e não pode necessidade, sem preocupações financeiras;
    2. Ter recursos suficientes para não passar nenhum tipo de necessidade;
    3. Posso curtir a vida sem preocupações financeiras.
  • Você possui metas definidas para curto prazo, médio prazo e longo prazo?
    1. Sim, sei quais são quanto custam e como atingi-los.
    2. Tenho objetivos e sei o quanto custam, mas não tenho um planejamento para realizar.
    3. Tenho muitos sonhos, mas sempre deixo de lado devido a dificuldades financeiras.
  • Caso haja um imprevisto e você perca sua principal fonte de renda, qual seria sua reação?
    1. Realizaria um diagnóstico financeiro planejando o próximo passo com tranquilidade.
    2. Cortaria gastos desnecessários.
    3. Não saberia por onde começar devido a dificuldades financeiras.
  • Se a partir de hoje, você pudesse contar apenas com sua renda passiva (sem trabalhar ativamente), conseguiria manter seu padrão de vida?
    1. Posso manter meu padrão de vida com tranquilidade.
    2. Apenas por um prazo determinado, no máximo 1 ano.
    3. Não conseguiria me manter.
  • Quando você toma uma decisão de compra, qual o procedimento você adota?
    1. Verifico a melhor opção de compra, sempre tentando comprar á vista em busca de um bom desconto.
    2. Realizo um parcelamento sem comprometer meu orçamento.
    3. Primeiro realizo a compra, e depois tento pagar.

Situação Financeira

Vamos aos resultados:

Acima de 70 Pontos

                A TopInvest lhe dá os parabéns. Você está no caminho certo, tem uma vida financeiramente saudável e pode se considerar um investidor. Lembre-se sempre de ter parte de seus investimentos em ativos reais e outras formas de aplicação ou investimento que lhe gerem renda passiva. Desta forma você irá ter uma aposentadoria tranquila e trabalhar apenas por prazer.

De 45 a 69 Pontos

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Podemos dizer que você possui uma vida financeira estável. Existem alguns fatores que merecem atenção como o planejamento de uma aposentadoria.

Atente-se a realização de suas metas, um bom planejamento torna qualquer objetivo tangível.

Abaixo de 45 Pontos

A sua vida financeira merece uma atenção urgente.

Caso tenha dificuldades em relação a este assunto podes procurar profissionais especializados para lhe auxiliarem na elaboração de um planejamento de finanças pessoais.

Uma situação financeira estável traz tranquilidade em todos os sentidos e evita imprevistos.

Para auxiliar a sua vida financeira, uma excelente dica é a leitura do livro Mara Luquet: O Meu Guia de Finanças Pessoais da Mara Luquet.

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