O assunto de hoje é polêmico e este artigo é dedicado a você que pensa em morar sozinho, ou para quem está pensando em financiar um imóvel.

Será que comprar um imóvel financiado vale mesmo a pena? Oh dúvida cruel! Financiar ou alugar?

A história começa com o brasileiro que desde pequeno já tem o sonho de ter uma casa própria.

Isso acontece porque fomos “educados” desta maneira. Os seus pais e os meus pensavam assim, nossos avós pensavam desta mesma maneira e portanto aprendemos assim. E claro, sempre vem junto aquele pensamento que ter um imóvel em seu nome dá segurança.

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Mas todas as escolhas têm pontos positivos e negativos. Então, será que comprar um imóvel financiado é uma boa decisão? A resposta na maioria dos casos é não. Acredite, este dinheiro pode lhe trazer uma pequena fortuna se bem investido.

Ai vem o raciocínio padrão de “mas se alugar, também tenho que gastar mensalmente com moradia”.

Só que é impossível pagar parcelas de financiamento de um imóvel com um valor similar ao qual você pagaria de aluguel. Por exemplo, em um imóvel de R$500.000,00 se financiado 100% teria suas parcelas iniciais com valores superiores a R$5.400,00 enquanto o mesmo se fosse alugado teria parcelas de aproximadamente R$1.500,00. 

Outra coisa que você deve prestar atenção é que ao comprar um imóvel financiado é comum pagar duas a três vezes o valor do imóvel.

Notou o quão assustadora é esta diferença? E por mais que o imóvel possa valorizar também há a chance de o seu valor de mercado cair ou se manter igual. Em nosso país é muito difícil fazer previsões para um prazo de 30 anos como é o prazo do financiamento imobiliário.

Bom para simplificar a sua decisão, fiz uma lista dos pontos positivos e negativos de cada uma das opções.

Financiamento: Pontos Positivos

O primeiro ponto positivo da diferença entre financiar ou alugar é que você não precisa preparar a mudança caso o proprietário solicite a devolução do imóvel (apenas depois do fim do contrato) ou o imóvel seja vendido e o novo dono queira morar no imóvel.

A personalização também é um ponto positivo. Se você é o dono da casa ou apartamento você pode personalizar o imóvel como quiser.

Não que isso não seja possível em um imóvel alugado, mas qualquer mudança mais drástica precisa ser feita com autorização prévia e por escrito do proprietário.

A personalização de um imóvel alugado tem basicamente dois problemas. Para fazer as mudanças é necessário pedir uma autorização prévia e ao desocupar, você ainda precisa deixar o imóvel da mesma maneira em que alugou ele.

Outra grande vantagem é que você pode usar o FGTS para diminuir o valor das parcelas ou dar de entrada. Essa é uma forma muito inteligente de resgatar o FGTS que é um dinheiro seu que fica em posse do governo sem render nada (ou quase nada).

Financiamento: Pontos Negativos

O primeiro ponto negativo e o mais grave de todos é que o valor das parcelas do financiamento é muito alta. E, além do financiamento você ainda precisa pagar os móveis, ITBI, Registro, e todas as outras custas. A diferença entre o financiamento e o aluguel poderia estar investido e rendendo.

Depois disso, temos a resolução dos problemas do imóvel. Se há infiltrações, problemas com os vizinhos, problemas construtivos. “Se vire!” O imóvel é seu.

Aluguel: Pontos Positivos

O primeiro ponto positivo do aluguel é que por incrível que pareça se você investir a diferença entre o valor do aluguel e do financiamento você pode acabar comprando a sua casa antes ao contrario do que muitos pensam. Além disso você tem a liberdade para se mudar quando quiser, para onde quiser sem ter de ficar estacionado em um lugar.

Se surgir uma oportunidade incrível de carreira em outra cidade e você morar de aluguel a residência não vai pesar na sua decisão. Mas e se você tiver um imóvel próprio financiado?

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Outra coisa bem bacana de morar de aluguel é com relação aos problemas. O proprietário é o responsável pela resolução e não você.

Por exemplo, apareceu uma infiltração. Você liga para imobiliária e o profissional precisa entrar em contato com o proprietário e resolver. Não você. Também há uma redução no custo de condomínio uma vez que o locatário não paga despesas como fundo de reserva e pintura do prédio.

Aluguel: Pontos Negativos

Para finalizar as diferenças entre financiar ou alugar vamos tratar sobre os pontos negativos do aluguel.

Uma das coisas mais chatas do aluguel é que você não pode fazer reformas sem pedir autorização primeiro. Tudo precisa de uma autorização prévia do proprietário. E se você destruir alguma coisa você vai ter de pagar. Não existe a opção de simplesmente não comprar novamente se for algo que você não utiliza.

Quando se aluga um imóvel também é importante prestar muita atenção na vistoria do imóvel. Tenha muito cuidado em verificar se não há algo danificado no imóvel. Se você não acusar estes itens danificados na contra-vistoria isso pode ser cobrado de você.

Uma dica importante para locar um imóvel é jamais locar direto com o proprietário. As imobiliárias podem ser um pouco burocráticas mas elas trazem segurança a negociação.

Já pensou se o proprietário simplesmente decide que você precisa sair do imóvel? Se você aluga por uma imobiliária séria e tem um contrato de acordo com a lei do inquilinato não há essa preocupação antes do fim do contrato.

No mais é só cuidar para não atrasar o aluguel, porque as multas por atraso costumam ser de 10% que é um valor super alto.