Finanças e Investimentos

Crédito rotativo: o que é e como funciona para o consumidor?

Kleber Stumpf
Escrito por Kleber Stumpf em 26 de outubro de 2020

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Todo mundo conhece alguém que arrisca ao máximo durante o mês e apela para o crédito rotativo para sair do vermelho. Mas, você sabe o que é crédito rotativo?

Há meses que é difícil manter as contas em dia, por isso muitas pessoas optam por solicitar esse tipo de crédito, o crédito rotativo. Ele é um tipo de crédito fornecido ao consumidor em situações que o mesmo não faz o pagamento total de uma fatura, por exemplo, até o seu vencimento.

Desta maneira, recebe seu nome de rotativo por ser uma espécie de limite.

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Alternativas do crédito rotativo

O crédito rotativo fornece duas opções ao consumidor para salvar as suas finanças, as quais são bem conhecidos:

  • Cheque Especial.
    • “Limite Adicional na conta”;
    • O cheque especial tem uma tributação de IOF:
      • 0,38% sobre o valor do crédito (maior valor do período);
      • + 0,0082% ao dia com máximo de 3%.

Importante: Mesmo nos casos de bancos que dão dias sem juros no cheque especial, o IOF é cobrado da mesma maneira.

  • Cartão de Crédito.
    • Rotativo no cartão de crédito cobra juros e IOF quando o não pagamento integral da fatura do cartão;
    • Nova legislação do crédito, se em mais de 30 dias em rotativo sem pagamento automaticamente entra no parcelamento do cartão;
    • O rotativo do cartão tem uma tributação de IOF:
      • 0,38% sobre o valor do crédito (maior valor do período);
      • + 0,0082% ao dia com máximo de 3%;
    • Atraso da fatura do cartão: Multa de 2% e juros de 1%.

Porém, é importante estar claro que estas duas formas são as modalidades de crédito mais caras do mercado.

Na prática funciona assim:

  • A instituição ou empresa fornece o cartão ou o cheque a partir da avaliação da condição financeira do consumidor e sua capacidade de pagamentodo limite.
  • O crédito roativo pode ter limite, muitas vezes, de apenas um mês.
  • Em caso de não conseguir pagar o valor negociado, poderá ser oferecido uma outra linha de crédito de pagamento.

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Atenção ao crédito rotativo

Quando alguém está no aperto, apesar de muitas opções parecerem incríveis, é necessário estarmos atentos a todas as informações que um crédito rotativo têm a nos fornecer. Visto que, ele pode auxiliar, contudo, também pode acarretar em mais dívidas.

Então:

  • Fique de olho nas faturas e nos vencimento;
  • Conheças as taxas de juros cobradas;
  • Cuidado com compras parceladas;
  • Verifique o seu orçamento e se organize.

Além disso, é importante saber que a diferença entre o valor total e o que foi pago até a data limite se torna, basicamente, como um empréstimo. Logo, haverá juros nos pagamentos restantes.

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