Se voc\u00ea est\u00e1 buscando informa\u00e7\u00f5es sobre finan\u00e7as pessoais, com certeza a independ\u00eancia financeira est\u00e1 em seus planos para o sucesso financeiro. <\/p>\n\n\n\n
Se este \u00e9 um dos seus objetivos, uma consultoria financeira pessoal vai lhe ajudar na capacidade de expandir seu patrim\u00f4nio possibilitando uma maior liberdade de escolhas atrav\u00e9s de ferramentas que n\u00e3o s\u00e3o de conhecimento geral.<\/p>\n\n\n\n
Para elevar o seu patrim\u00f4nio e alcan\u00e7ar o t\u00e3o sonhado sucesso financeiro, o equil\u00edbrio deve ser algo fundamental em suas decis\u00f5es. <\/p>\n\n\n\n
Os famosos conselhos de come\u00e7ar a investir o mais cedo poss\u00edvel, poupar mi\u00fados para investir a longo prazo e gastar menos do que se ganha j\u00e1 \u00e9 de conhecimento p\u00fablico. <\/p>\n\n\n\n
O que n\u00e3o te contam \u00e9 que uma vida financeiramente saud\u00e1vel est\u00e1 no equil\u00edbrio. Afinal de contas, que gra\u00e7a ter\u00e1 a vida se voc\u00ea tiver que cortar todos os pequenos prazeres da vida?<\/p>\n\n\n\n
Uma das afirma\u00e7\u00f5es mais comuns que ou\u00e7o em minhas consultorias financeiras<\/a> \u00e9 \u201cMas eu n\u00e3o ganho o suficiente nem para pagar as contas do m\u00eas\u201d. <\/p>\n\n\n\n Tamb\u00e9m existem muitos casos em que as fam\u00edlias conseguem fazer o dinheiro sobrar, mas realizam investimentos muito ruins onde al\u00e9m de n\u00e3o conseguirem elevar seu patrim\u00f4nio acabam sofrendo com a desvaloriza\u00e7\u00e3o de seu dinheiro pela infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Neste segundo caso, isso acontece pela falta de conhecimento das alternativas de investimento dispon\u00edveis no mercado financeiro. \u00c9 muito comum por exemplo elevar a rentabilidade de investimentos em at\u00e9 30% apenas transferindo do banco para uma corretora de valores.<\/p>\n\n\n\n Estas s\u00e3o as duas situa\u00e7\u00f5es mais comuns. Muito provavelmente voc\u00ea n\u00e3o se enquadre em nenhuma delas porque cada pessoa tem uma situa\u00e7\u00e3o financeira muito diferente. S\u00e3o diversas vari\u00e1veis que devem ser levadas em considera\u00e7\u00e3o (principalmente seus objetivos pessoais), por isso nem todas as orienta\u00e7\u00f5es de especialistas (em publica\u00e7\u00f5es sem uma conversa franca) valem para todas as pessoas.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n Justamente pela complexidade e a diferencia\u00e7\u00e3o financeira de cada pessoa, \u00e9 importante compreender sua situa\u00e7\u00e3o atual para filtrar as orienta\u00e7\u00f5es que servem para voc\u00ea, e as que n\u00e3o servem.<\/p>\n\n\n\n Devido a particularidade de cada caso, preparei artigo<\/strong> de educa\u00e7\u00e3o financeira com 9 passo importantes a qualquer planejamento financeiro pessoal. Caber\u00e1 a voc\u00ea identificar em qual etapa voc\u00ea est\u00e1 e tra\u00e7ar uma estrat\u00e9gia para evoluir a pr\u00f3xima.<\/p>\n\n\n\n Este \u00e9 o ponto de partida para alcan\u00e7ar o sucesso financeiro. Aqui habitam as pessoas que tem dificuldades em organizar suas finan\u00e7as e acabam afundando em d\u00edvidas pela simples falta de conhecimento sobre finan\u00e7as pessoais.<\/p>\n\n\n\n Quando as d\u00edvidas fogem do controle \u00e9 necess\u00e1rio encarar o problema de frente. Voc\u00ea precisa agir de maneira r\u00e1pida para que os juros parem de elevar o tamanho de sua d\u00edvida criando uma bola de neve.<\/p>\n\n\n\n O primeiro passo \u00e9 fazer uma rela\u00e7\u00e3o de todas as suas d\u00edvidas. Identifique o valor total que voc\u00ea deve e quais s\u00e3o as taxas de juros. Comece quitando as d\u00edvidas com os juros mais altos.<\/p>\n\n\n\n Cuidado com as d\u00edvidas n\u00e3o planejadas. Tenha um cuidado especial ao cr\u00e9dito f\u00e1cil com apelos comerciais que surgem quando o seu planejamento financeiro acaba falhando. J\u00e1 \u00e9 de conhecimento geral mas vale ressaltar. O cheque especial e cr\u00e9dito rotativo (aquele do cart\u00e3o de cr\u00e9dito) s\u00e3o um verdadeiro suic\u00eddio financeiro.<\/p>\n\n\n\n Evite este tipo de d\u00edvida a todo custo. Se voc\u00ea cair nesta armadilha voc\u00ea deve adotar uma das medidas no final deste t\u00f3pico imediatamente<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Procure fazer um levantamento de quais bens voc\u00ea n\u00e3o utiliza mais e podem ser vendidos. Quais gastos sup\u00e9rfluos podem ser cortados e o quanto voc\u00ea pode ganhar com horas extras e servi\u00e7os avulsos.<\/p>\n\n\n\n Quando voc\u00ea est\u00e1 no passo 1, todo sacrif\u00edcio \u00e9 v\u00e1lido para sair da in\u00e9rcia em sentido ao sucesso financeiro.<\/p>\n\n\n\n Nesta situa\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, existem duas sa\u00eddas. A mais tradicional e recomendada pela grande maioria dos profissionais de finan\u00e7as \u00e9 quitar as d\u00edvidas mais caras (com os juros maiores) substituindo-as por d\u00edvidas mais baratas (com juros menores). Desta forma, apesar de voc\u00ea continuar devendo o custo da d\u00edvida \u00e9 mais baixo. Os empr\u00e9stimos pessoais e os empr\u00e9stimos consignado (com desconto direto no contracheque) s\u00e3o mais baratos que o cr\u00e9dito rotativo e o cheque especial.<\/p>\n\n\n\n A segunda hip\u00f3tese e a mais radical, \u00e9 parar todos os pagamentos e esperar que os credores o procurem com propostas para regulariza\u00e7\u00e3o de seus d\u00e9bitos. Desta forma voc\u00ea ser\u00e1 negativado (inscrito nos SPC e SERASA) mas voc\u00ea pode se replanejar para alcan\u00e7ar o equil\u00edbrio. Cabe a voc\u00ea buscar as informa\u00e7\u00f5es e saber qual \u00e9 a melhor estrat\u00e9gia para que voc\u00ea possa avan\u00e7ar para o segundo passo.<\/p>\n\n\n\n Quando eu monto um planejamento para meus clientes<\/a>, eu as divido em tr\u00eas categorias.<\/p>\n\n\n\n As despesas fixas s\u00e3o aquelas indispens\u00e1veis para a sobreviv\u00eancia como aluguel ou financiamento habitacional, presta\u00e7\u00e3o do carro ou transporte p\u00fablico, plano de sa\u00fade, escola dos filhos… Despesas que sempre tem um valor fixo e que voc\u00ea n\u00e3o pode sobreviver sem.<\/p>\n\n\n\n S\u00e3o chamadas de despesas vari\u00e1veis aquelas que tamb\u00e9m s\u00e3o essenciais a sobreviv\u00eancia, mas n\u00e3o tem um valor fixo. Alguns exemplos s\u00e3o o supermercado, energia el\u00e9trica, condom\u00ednio e outras despesas essenciais do seu dia a dia.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n Por \u00faltimo temos as despesas descart\u00e1veis. As despesas classificadas como descart\u00e1veis s\u00e3o as mais importantes do seu planejamento financeiro se voc\u00ea est\u00e1 passando por um momento de d\u00edvidas. Aqui est\u00e3o as despesas com viagens, jantares fora de casa, cinema e todas \u00e0quelas despesas que n\u00e3o s\u00e3o essenciais a sobreviv\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n Calma, n\u00e3o estou falando para cortar este tipo de gastos permanentemente<\/strong>. Mas seu sucesso financeiro depende de um esfor\u00e7o tempor\u00e1rio para que voc\u00ea saia do endividamento e consiga estabilizar suas finan\u00e7as no azul. O equil\u00edbrio nas finan\u00e7as \u00e9 essencial para uma vida financeira e emocionalmente feliz.<\/p>\n\n\n\n A recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 que voc\u00ea corte todos os gastos descart\u00e1veis por um prazo determinado (este corte tempor\u00e1rio \u00e9 uma meta a ser alcan\u00e7ada, por isso deve ter um prazo pr\u00e9-estabelecido).<\/p>\n\n\n\n No momento em que suas finan\u00e7as estiverem est\u00e1veis, voc\u00ea deve buscar o equil\u00edbrio com as despesas descart\u00e1veis. Separe um or\u00e7amento mensal para gastar com lazer e as experi\u00eancias que lhe fazem feliz.<\/p>\n\n\n\n Fa\u00e7a com que os bancos disputem para ter a sua conta corrente. Para isso, voc\u00ea precisa trabalhar sua imagem para que os bancos o desejem. Pessoas com d\u00edvidas tem uma imagem muito ruim no mercado de cr\u00e9dito<\/a> e por esse motivo sempre pagam juros mais altos.<\/p>\n\n\n\n Aqui vai uma dica especial, \u00e9 importante que voc\u00ea tenha pelo menos uma conta corrente e fa\u00e7a alguma movimenta\u00e7\u00e3o. Existe no mercado financeiro uma \u201cPontua\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/a>\u201d utilizado por todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Ter o nome sujo na pra\u00e7a \u00e9 ruim, mas n\u00e3o ter nenhum hist\u00f3rico tamb\u00e9m vai dificultar sua vida quando precisar de algum servi\u00e7o financeiro.<\/p>\n\n\n\n Caso voc\u00ea nunca tenha tido problemas com cadastro negativado, ou j\u00e1 tenha solucionado voc\u00ea pode usar produtos do sistema financeiro com juros mais baixos. Com um cadastro em dia voc\u00ea pode substituir o cheque especial e cr\u00e9dito rotativo por op\u00e7\u00f5es mais baratas como CDC (Cr\u00e9dito Direto ao Consumidor) e o Cr\u00e9dito Consignado.<\/p>\n\n\n\n Converse com seu gerente sobre sua situa\u00e7\u00e3o financeira principalmente se ela for boa, os bancos sempre precisam de clientes promissores que para possam elevar volume de neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea j\u00e1 passou pelo passo tr\u00eas, parab\u00e9ns! Sua vida est\u00e1 n\u00e3o est\u00e1 em perigo financeiro. D\u00edvidas j\u00e1 n\u00e3o s\u00e3o mais parte da sua historia. Agora \u00e9 hora de comemorar e come\u00e7ar a fazer os seus investimentos.<\/p>\n\n\n\n O primeiro deles \u00e9 sem sombra de d\u00favidas uma reserva de emerg\u00eancia. N\u00e3o adianta em nada pensar em aposentadoria ou investimentos para viagens caso voc\u00ea tenha que sacar todos os recursos que estavam sendo poupados para sua seguran\u00e7a financeira.<\/p>\n\n\n\n A reserva de emerg\u00eancia serve para que se alguma grande e inesperada despesa ocorrer (algo como doen\u00e7a, fal\u00eancia da empresa que voc\u00ea trabalha, problemas na sua casa, acidente de autom\u00f3vel) isso n\u00e3o abale seu planejamento para alcan\u00e7ar o sucesso financeiro.<\/p>\n\n\n\n A melhor maneira de obter uma reserva de emerg\u00eancia \u00e9 guardar pouco de dinheiro todo m\u00eas at\u00e9 possuir um valor que voc\u00ea se sinta seguro. Alguns consultores falam em 3 meses de renda, outros 6 e alguns mais conservadores at\u00e9 10 meses. Quantos meses da sua renda ir\u00e3o compor sua reserva de emerg\u00eancia \u00e9 uma decis\u00e3o que voc\u00ea deve tomar com base no seu sentimento de seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n Esses recursos devem ficar investidos, mas de nada adianta voc\u00ea ter uma reserva de emerg\u00eancia e n\u00e3o poder sacar quando precisar. Por isso voc\u00ea deve alocar estes recursos em algum investimento de liquidez imediata como o Tesouro Selic, CDB do seu banco e at\u00e9 mesmo um pequeno valor na poupan\u00e7a para que voc\u00ea possa sacar no caixa eletr\u00f4nico em caso de urg\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n Caso voc\u00ea ainda n\u00e3o consiga criar reservas com seu or\u00e7amento, aqui est\u00e1 seu primeiro desafio para come\u00e7ar a mudar de vida. Prive-se de algumas coisas temporariamente. Esta disciplina vai te dar muito mais conforto depois de um prazo n\u00e3o muito longo.<\/p>\n\n\n\n Consumir com qualidade \u00e9 gastar seu dinheiro com o aquilo que mais contribui para sua felicidade.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 importante garantir uma verba para nosso bem-estar e para a nossa qualidade de vida, afinal \u00e9 isso que nos motiva. Caso voc\u00ea pule para o pr\u00f3ximo passo ignorando este, o seu plano estar\u00e1 fadado a falhar por falta de motiva\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 preciso fazer escolhas de consumo para que aquilo que realmente lhe deixa feliz nunca fique em segundo plano. Como os recursos s\u00e3o limitados para todos em raz\u00e3o dos compromissos a pagar, voc\u00ea vai precisar desenvolver t\u00e9cnicas que melhorem a sua capacidade de decis\u00e3o quando houver dinheiro envolvido.<\/p>\n\n\n\n N\u00e3o existe ningu\u00e9m que quer trabalhar arduamente at\u00e9 o \u00faltimo segundo de sua vida certo? Mesmo gostando do que se faz, certa hora queremos diminuir o nosso ritmo de trabalho para n\u00e3o nos sobrecarregarmos e aproveitarmos mais a vida.<\/p>\n\n\n\n Por isso, voc\u00ea deve poupar uma parte de tudo que voc\u00ea ganha. Se voc\u00ea for jovem e n\u00e3o tiver pressa para uma aposentadoria digna, 10% do que voc\u00ea ganha ser\u00e3o suficientes. J\u00e1 se voc\u00ea for mais apressado ou n\u00e3o tiver tanto tempo at\u00e9 parar de trabalhar vai ser necess\u00e1rio poupar uma parte bem maior de sua renda.<\/p>\n\n\n\n A melhor forma de construir uma grande reserva financeira para viver de renda na sua aposentadoria \u00e9 come\u00e7ar a investir cedo. Inclusive, a minha frase predileta \u00e9 uma do Einstein: \u201cOs juros compostos s\u00e3o a maior inven\u00e7\u00e3o da humanidade.\u201d<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea possui grandes sonhos e objetivos, comece a constru\u00ed-los primeiramente transforme sua imagina\u00e7\u00e3o. Depois, transforme estes sonhos em uma meta estimando um prazo e um valor necess\u00e1rio para que ele se torne realidade.<\/p>\n\n\n\n Com uma meta imposta, voc\u00ea ir\u00e1 come\u00e7ar uma batalha de disciplina e perseveran\u00e7a. Caso voc\u00ea se importe com o seu futuro, de a ele a mesma import\u00e2ncia que d\u00e1 ao seu presente. Cada sonho que realizamos nos motiva a continuar perseguindo aqueles que ainda n\u00e3o viram a luz do dia.<\/p>\n\n\n\n Uma vida sem sonhos \u00e9 miser\u00e1vel. Mude a ordem de suas decis\u00f5es. Lute pelos seus sonhos mesmo que tenha que fazer uma mudan\u00e7a brusca no seu estilo de vida.<\/p>\n\n\n\n Mas lembre-se que voc\u00ea deve saber priorizar seus planos. Os sonhos de longo prazo devem ser realizados atrav\u00e9s de diversas metas de curto e m\u00e9dio prazo. Importante, voc\u00ea j\u00e1 precisa ter estruturado uma reserva de emerg\u00eancia e seu plano de aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n Apesar do que parece, esta n\u00e3o \u00e9 nem de longe uma sugest\u00e3o banal. Ao longo dos anos pequenas diferen\u00e7as na renda obtida em seus investimentos v\u00e3o se transformar em dezenas, as vezes centenas de milhares de reais no seu patrim\u00f4nio futuro tornando mais f\u00e1cil que voc\u00ea alcance o sucesso financeiro.<\/p>\n\n\n\n Mesmo achando que seu dinheiro est\u00e1 bem investido, voc\u00ea n\u00e3o deve se acomodar. Procure no m\u00ednimo uma vez ao ano produtos concorrentes aos que voc\u00ea investe para conferir se a concorr\u00eancia tem algo melhor a lhe oferecer.<\/p>\n\n\n\n Encontrar bons produtos de investimentos tem ficado cada vez mais f\u00e1cil com a internet onde voc\u00ea tem f\u00e1cil acesso a corretoras de valores que ofertam produtos muito mais interessantes do que os bancos. Quanto mais voc\u00ea conhecer sobre investimentos, melhor ser\u00e3o seus retornos sobre seu patrim\u00f4nio e mais cedo voc\u00ea ir\u00e1 alcan\u00e7ar o sucesso financeiro.<\/p>\n\n\n\n Enquanto trabalhamos intensamente n\u00e3o temos como dedicar muito tempo aos investimentos e por isso \u00e9 nosso dever, para nosso pr\u00f3prio bem pesquisar diferentes institui\u00e7\u00f5es para ver onde est\u00e3o as melhores oportunidades de investimento.<\/p>\n\n\n\n Aqui \u00e9 importante lembrar que bons prestadores de servi\u00e7o normalmente s\u00e3o bem pagos, muitas vezes a contrata\u00e7\u00e3o de um consultor financeiro independente<\/a> pode fazer toda a diferen\u00e7a para encontrar os melhores investimentos em um primeiro momento.<\/p>\n\n\n\n Quando voc\u00ea tiver mais tempo para estudar investimentos e j\u00e1 ter adquirido alguma experi\u00eancia, ser\u00e1 interessante voc\u00ea come\u00e7ar a conhecer investimentos fora da sua zona de conforto. Algumas op\u00e7\u00f5es interessantes s\u00e3o os investimentos em a\u00e7\u00f5es, im\u00f3veis, fundos de investimento imobili\u00e1rio, franquias, revendas e etc.<\/p>\n\n\n\n Quanto mais voc\u00ea estudar e frequentar eventos sobre o assunto, mais voc\u00ea vai aprender e mais cedo ter\u00e1 acesso as oportunidades que voc\u00ea sequer imaginava. O h\u00e1bito de estudar sobre investimentos tem um efeito incalcul\u00e1vel na acelera\u00e7\u00e3o de acumulo de patrim\u00f4nio.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n Caso voc\u00ea tenha completado todas as etapas anteriores, voc\u00ea \u00e9 uma pessoa planejada e disciplinada. Com certeza voc\u00ea tem uma vida gratificante e conta com patrim\u00f4nio o suficiente para garantir rendimentos que pagam seus h\u00e1bitos de consumo.<\/p>\n\n\n\n Quando isso ocorrer voc\u00ea ter\u00e1 alcan\u00e7ado a t\u00e3o sonhada independ\u00eancia financeira. Isso n\u00e3o significa que voc\u00ea ter\u00e1 de trabalhar, mas sim que voc\u00ea tem liberdade para tocar a sua vida desfrutando plenamente ou trabalhando com aquilo que ama.<\/p>\n\n\n\n Nessa situa\u00e7\u00e3o o dinheiro do sal\u00e1rio n\u00e3o tem mais a utilidade de pagar as contas, j\u00e1 que o rendimento do seu patrim\u00f4nio faz esse papel. Depois que atingir a independ\u00eancia financeira cada dia de trabalho significar\u00e1 um aumento de patrim\u00f4nio, o que por sua vez garantir\u00e1 ainda mais rendimento e um pequeno aumento na renda perp\u00e9tua da sua fam\u00edlia enquanto voc\u00ea continuar trabalhando.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea chegou at\u00e9 aqui, sabe que a chave para alcan\u00e7ar tudo isso \u00e9 o equil\u00edbrio. Interessante n\u00e3o?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Se voc\u00ea est\u00e1 buscando informa\u00e7\u00f5es sobre finan\u00e7as pessoais, com certeza a independ\u00eancia financeira est\u00e1 em seus planos para o sucesso financeiro. 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2) Corte as despesas \u201cDescart\u00e1veis\u201d<\/h2>\n\n\n\n
3) Seja desejado pelos bancos<\/h2>\n\n\n\n
4) Mantenha uma reserva de emerg\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n
5) Consuma com qualidade<\/h2>\n\n\n\n
6) Garanta renda para sua aposentadoria<\/h2>\n\n\n\n
7) Realize seus objetivos de curto prazo<\/h2>\n\n\n\n
8) Estude o m\u00e1ximo que puder sobre investimentos<\/h2>\n\n\n\n
9) Equil\u00edbrio<\/h2>\n\n\n\n