{"id":26640,"date":"2023-05-24T10:39:09","date_gmt":"2023-05-24T13:39:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/?p=26640"},"modified":"2024-11-04T15:34:16","modified_gmt":"2024-11-04T18:34:16","slug":"consultor-de-investimentos-autonomo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/blog\/consultor-de-investimentos-autonomo\/","title":{"rendered":"Consultor de investimentos aut\u00f4nomo: o que \u00e9 e o que faz?"},"content":{"rendered":"\n<p>Afirmar que o n\u00famero de investidores no Brasil est\u00e1 em ascend\u00eancia constante, ou que a <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/mercado-financeiro-o-que-e\/\">Bolsa de Valores de S\u00e3o Paulo (B3)<\/a> nunca esteve t\u00e3o popular, j\u00e1 \u00e9 at\u00e9 senso comum. As pesquisas falam por si s\u00f3: <a href=\"https:\/\/www.b3.com.br\/pt_br\/noticias\/5-milhoes-de-contas-de-investidores.htm#:~:text=Retrato%20de%202021&amp;text=O%20n%C3%BAmero%20total%20de%20pessoas,na%20compara%C3%A7%C3%A3o%20com%20dezembro%2F20.\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">o n\u00famero de CPFs cadastrado por corretoras na B3, por exemplo, j\u00e1 se aproxima de 6 milh\u00f5es<\/a>, um aumento de mais de 750%, em apenas cinco anos!<\/p>\n\n\n\n<p>Essa expans\u00e3o do <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/mercado-financeiro-o-que-e\/\">mercado financeiro<\/a>, obviamente, vem acompanhada do aumento de vagas de trabalho, bem como da amplia\u00e7\u00e3o da gama de personagens que atuam para atender um p\u00fablico cada vez mais diverso. E \u00e9 justamente sobre uma dessas figuras que falarei hoje: o <strong>consultor aut\u00f4nomo de investimento<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Comumente confundido com o <strong>assessor de investimento<\/strong>, o consultor \u00e9 um profissional <strong>especializado em fazer recomenda\u00e7\u00f5es de investimentos<\/strong>, atendendo cada cliente de maneira personalizada.<\/p>\n\n\n\n<p>Bastante popular nos Estados Unidos, trata-se de uma profiss\u00e3o ainda pouco conhecida no Brasil, sendo uma grande oportunidade para quem busca a flexibilidade de atuar por conta pr\u00f3pria em um territ\u00f3rio praticamente sem concorr\u00eancia&nbsp; \u2014 para ter ideia, at\u00e9 maio de 2023, <strong>o n\u00famero de consultores credenciados junto \u00e0 <\/strong><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/comissao-de-valores-mobiliarios\/\"><strong>Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM)<\/strong><\/a><strong> n\u00e3o chegava a 1.500<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea ficou interessado em compreender melhor os pormenores desse nicho de mercado, te convido a seguir comigo. Ao longo deste artigo, te apresentarei as diferen\u00e7as entre um consultor aut\u00f4nomo de investimentos e um assessor, o papel desempenhado por esse profissional, como ingressar na \u00e1rea, e muito mais. Enfim, a<strong> introdu\u00e7\u00e3o completa<\/strong> sobre essa carreira!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?<\/h2>\n\n\n\n<p>Um <strong><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/consultor-de-investimentos-autonomo\/\">consultor de investimentos aut\u00f4nomo<\/a> <\/strong>\u00e9 o profissional <strong>respons\u00e1vel por orientar, recomendar e aconselhar investidores<\/strong>, de forma independente e personalizada, a encontrar as melhores oportunidades de aplica\u00e7\u00e3o do mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>Seu objetivo principal \u00e9, portanto, auxiliar seus clientes a <strong>montar carteiras e portf\u00f3lios<\/strong> que cumpram ou superem seus objetivos de curto, m\u00e9dio ou longo prazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Para que isso seja poss\u00edvel, o consultor trabalha, primeiramente, com a <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/analise-de-perfil-do-investidor\/\"><strong>identifica\u00e7\u00e3o do perfil de investimento<\/strong> do investidor<\/a>, para ent\u00e3o orient\u00e1-lo sobre os produtos financeiros que melhor se alinhem \u00e0s suas expectativas. Dependendo da modalidade de aplica\u00e7\u00e3o, o profissional acompanha ainda a performance do investimento, alertando sobre riscos e novas oportunidades.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma vez que os crit\u00e9rios considerados para indicar ativos devem estar essencialmente alinhados aos planos de cada cliente<strong>, os servi\u00e7os prestados pelo consultor devem ser particulares e customizados<\/strong>. De modo a barrar a eventualidade de um conflito de interesse, esse personagem n\u00e3o pode ter v\u00ednculo empregat\u00edcio com nenhuma <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/instituicoes-financeiras-quantas-existem-e-quais-as-diferencas\/\">institui\u00e7\u00e3o financeira<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Para atuar como consultor de investimento aut\u00f4nomo \u00e9 necess\u00e1rio ainda ser <strong>credenciado pela CVM<\/strong>, seguindo as normas da <a href=\"https:\/\/conteudo.cvm.gov.br\/legislacao\/resolucoes\/resol019.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Resolu\u00e7\u00e3o CVM 19\/21<\/a>, regulamento que rege os servi\u00e7os de consultoria de valores mobili\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual a diferen\u00e7a entre um agente aut\u00f4nomo e um consultor de investimentos?<\/h3>\n\n\n\n<p>Por mais que existam semelhan\u00e7as na natureza de suas atividades, h\u00e1 mais de uma especificidade que demarca as distin\u00e7\u00f5es entre os pap\u00e9is desempenhados por <strong>consultores aut\u00f4nomos de investimento<\/strong> e os <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/como-e-a-carreira-de-um-aai-o-agente-autonomo-de-investimentos\/\"><strong>agentes aut\u00f4nomos de investimento<\/strong> (AAI)<\/a> \u2014 tamb\u00e9m conhecidos como<strong> assessores<\/strong>. S\u00e3o elas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Independ\u00eancia de atua\u00e7\u00e3o:<\/strong> a atividade de um assessor est\u00e1 sempre vinculada a uma corretora ou distribuidora de valores mobili\u00e1rios. O consultor, por sua vez, atua de maneira independente. Mais que isso, ele n\u00e3o pode ser empregado de uma institui\u00e7\u00e3o financeira;&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Produtos: <\/strong>o agente aut\u00f4nomo de investimentos s\u00f3 pode prestar servi\u00e7os de modo exclusivo \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira para a qual trabalha. Ou seja, s\u00f3 pode informar ao cliente quais s\u00e3o os produtos oferecidos por seu empregador. O consultor, por sua vez, tem a autonomia para recomendar a modalidade de investimento (a\u00e7\u00f5es da bolsa de valores, fundos investimento, fundos imobili\u00e1rios, t\u00edtulos p\u00fablicos e afins) que melhor se encaixar no perfil de seu cliente, independentemente do banco ou da corretora;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>A\u00e7\u00e3o:<\/strong> o consultor trabalha com orienta\u00e7\u00f5es e recomenda\u00e7\u00f5es de produtos financeiros para composi\u00e7\u00e3o de carteiras. J\u00e1 o assessor n\u00e3o \u00e9 autorizado a prestar esse servi\u00e7o. Sua atua\u00e7\u00e3o est\u00e1 mais atrelada ao setor comercial, atendendo e captando novos clientes;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Remunera\u00e7\u00e3o:<\/strong> o pagamento do consultor \u00e9 feito segundo um padr\u00e3o internacional conhecido como<em> fee based<\/em>, onde o profissional e o cliente combinam antecipadamente de que modo ser\u00e1 remunera\u00e7\u00e3o \u2014 se feita por valor fixo mensal ou por porcentagem sobre o patrim\u00f4nio. A remunera\u00e7\u00e3o do agente, por sua vez, segue o modelo <em>commission based<\/em>, onde recebe um rebate das taxas dos produtos que vende;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Forma\u00e7\u00e3o:<\/strong> ambos profissionais necessitam de credenciamento junto \u00e0 CVM. No entanto, o agente, ao contr\u00e1rio do consultor, n\u00e3o tem que necessariamente ter forma\u00e7\u00e3o acad\u00eamica na \u00e1rea financeira. Precisa, apenas, ter o ensino m\u00e9dio completo e obter aprova\u00e7\u00e3o no exame t\u00e9cnico e \u00e9tico da Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que faz um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?<\/h2>\n\n\n\n<p>De maneira bastante direta, \u00e9 poss\u00edvel dizer que a fun\u00e7\u00e3o do consultor de investimentos aut\u00f4nomo \u00e9 <strong>auxiliar a montar e rebalancear carteiras de investimentos<\/strong>, por meio de<strong> recomenda\u00e7\u00f5es e orienta\u00e7\u00f5es<\/strong> acerca das oportunidades que melhor se adequam ao perfil e expectativas de seus clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, para compreender como \u00e9 o dia a dia de trabalho desse profissional, e as especificidades de suas atividades, \u00e9 preciso ir al\u00e9m dessa breve denomina\u00e7\u00e3o. E \u00e9 por isso que vamos entrar agora nos seus pormenores. Siga comigo!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">An\u00e1lise do perfil de investidor do cliente<\/h3>\n\n\n\n<p>A etapa preliminar do servi\u00e7o oferecido por um consultor consiste em analisar, por&nbsp; meio de um <strong>teste de <\/strong><strong><em>suitability<\/em><\/strong>, o <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/tipos-de-investidores\/\"><strong>perfil de investidor do cliente<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>A elabora\u00e7\u00e3o desse teste, deve considera, entre outras informa\u00e7\u00f5es, questionamentos referentes a:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>An\u00e1lise de produtos, nos casos em que o cliente j\u00e1 conte com uma carteira de investimentos;<\/li>\n\n\n\n<li>Capital inicial;<\/li>\n\n\n\n<li>Objetivos pessoais e financeiros;<\/li>\n\n\n\n<li>Situa\u00e7\u00e3o familiar;<\/li>\n\n\n\n<li>Periodicidade dos aportes;<\/li>\n\n\n\n<li>Proje\u00e7\u00f5es, metas e planos;<\/li>\n\n\n\n<li>Situa\u00e7\u00e3o financeira atual;<\/li>\n\n\n\n<li>Toler\u00e2ncia ao risco.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diagn\u00f3stico<\/h3>\n\n\n\n<p>Uma vez conclu\u00eddo o teste e com todos os dados necess\u00e1rios \u00e0 m\u00e3o, a pr\u00f3xima tarefa que cabe ao consultor \u00e9 definir, enfim, qual o perfil no qual o investidor melhor se enquadra:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Conservador: <\/strong>\u00e9 um perfil que preza, sobretudo, pela seguran\u00e7a de seu capital. Prefere aplica\u00e7\u00f5es de baixa rentabilidade \u00e0 investimentos de maior retorno que impliquem em comprometimento de seu patrim\u00f4nio. Desse modo, evita alocar recursos em ativos vol\u00e1teis como os da <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/bolsa-de-valores\/\" class=\"ek-link\">Bolsa de Valores<\/a>. Seus investimentos favoritos s\u00e3o os de renda fixa, que possibilitem saques imediatos, sempre que assim quiser;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Moderado: <\/strong>meio termo entre os perfis conservador e agressivo, preza pela seguran\u00e7a, mas dependendo da situa\u00e7\u00e3o pode optar por escolhas um pouco mais arriscadas, que ofere\u00e7am melhores oportunidades de retorno. Sua carteira de investimentos tende a ser constitu\u00edda principalmente por fundos de renda fixa. No entanto, caso identifique oportunidades que julgue vantajosas, est\u00e1 disposto a destinar parte de seus recursos a produtos de renda vari\u00e1vel, como fundos imobili\u00e1rios ou a\u00e7\u00f5es;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Agressivo: <\/strong>ao contr\u00e1rio dos outros dois perfis, esse perfil tem como objetivo alcan\u00e7ar a maior rentabilidade poss\u00edvel, sem se preocupar em assumir riscos. Comumente \u00e9 um investidor experiente, com conhecimento dos produtos financeiros e que n\u00e3o se perturba com a volatilidade do mercado. Sua carteira \u00e9 composta essencialmente por ativos de renda vari\u00e1vel, como a\u00e7\u00f5es da Bolsa, al\u00e9m de fundos multimercados, entre outros.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Otimiza\u00e7\u00e3o da carteira<\/h3>\n\n\n\n<p>Com o perfil definido, o consultor se concentra, ent\u00e3o, <strong>em recomendar os produtos financeiros<\/strong> que melhor se alinhem \u00e0s expectativas do cliente, cabendo a este aceitar ou n\u00e3o suas recomenda\u00e7\u00f5es. Entre as possibilidades de aplica\u00e7\u00e3o est\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>A\u00e7\u00f5es: <\/strong>s\u00e3o valores mobili\u00e1rios negociados na Bolsa de Valores e que correspondem a uma parcela do capital social de uma sociedade an\u00f4nima. S\u00e3o, portanto, t\u00edtulos de propriedade que concedem aos acionistas a participa\u00e7\u00e3o na sociedade da empresa. O retorno se d\u00e1 pela distribui\u00e7\u00e3o de dividendos, ou seja, uma parcela sobre o lucro da companhia. As a\u00e7\u00f5es podem ser ordin\u00e1rias ou preferenciais. A primeira garante ao detentor o direito ao voto em assembleias de acionistas, enquanto a segunda d\u00e1 prioridade no recebimento de reembolso e permite dividendos superiores;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>CDB: <\/strong>os Certificados de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio s\u00e3o investimentos de renda fixa. Na pr\u00e1tica, o investidor que compra um CDB empresta dinheiro para que os bancos financiem suas atividades de cr\u00e9dito, recebendo em troca os juros sobre o capital aplicado.<strong> <\/strong>A rentabilidade pode ser prefixada, p\u00f3s-fixada ou h\u00edbrida. Quando prefixada, a taxa de juros \u00e9 definida no momento da aplica\u00e7\u00e3o. Se p\u00f3s-fixada, o valor a receber seguir\u00e1 as varia\u00e7\u00f5es de um indicador econ\u00f4mico previamente definido. J\u00e1 em uma CDB h\u00edbrida, parte do retorno \u00e9 calculado por uma taxa fixa e outra parte pela infla\u00e7\u00e3o;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Deb\u00eantures: <\/strong>outra op\u00e7\u00e3o de renda fixa, as deb\u00eantures<strong> <\/strong>s\u00e3o t\u00edtulos de d\u00edvida emitidos por empresas privadas. Ao investir em uma deb\u00eanture, o investidor est\u00e1 emprestando recursos para que a companhia emissora possa realizar seus projetos, com a promessa de que que o valor aplicado ser\u00e1 devolvido com o acr\u00e9scimo de uma taxa de rentabilidade.<strong> <\/strong>Existem diferentes modalidades de deb\u00eanture tais como: nominativas, simples, permut\u00e1veis e convers\u00edveis, cada qual com suas regras espec\u00edficas. Destinadas somente a investidores qualificados \u2014&nbsp; ou seja, aqueles que disp\u00f5em de mais de R$1 milh\u00e3o para aplicar \u2014 as deb\u00eantures convers\u00edveis, por exemplo, permitem que o valor integral do investimento seja convertido em a\u00e7\u00f5es da&nbsp; empresa emissora;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fundos de Investimentos:<\/strong> o fundo de investimento \u00e9 uma modalidade de aplica\u00e7\u00e3o coletiva, onde os recursos de v\u00e1rias pessoas (cotistas) s\u00e3o reunidos e aplicados em conjunto no mercado de capitais. Desse modo, os ganhos obtidos s\u00e3o divididos entre os cotistas de forma proporcional ao valor aplicado por cada um.<strong> <\/strong>Existem diferentes tipos de fundo, como fundo cambial, fundo imobili\u00e1rio, fundo multimercado, fundo de renda fixa, entre outros;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>LCA\/LCI: <\/strong>a Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio e a Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio s\u00e3o t\u00edtulos de renda fixa emitidos por bancos, com a finalidade de captar recursos a serem aplicados aos setores do agroneg\u00f3cio e imobili\u00e1rio, respectivamente.<strong> <\/strong>O retorno pode se dar de acordo com uma taxa de juros definida no momento da aplica\u00e7\u00e3o, ou seguir as varia\u00e7\u00f5es das taxas de juros do mercado. Trata-se, ainda, de um investimento isento de Imposto de Renda;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Letras de C\u00e2mbio:<\/strong> semelhante \u00e0s CDBs, LCAs e LCIs, as letras de c\u00e2mbio s\u00e3o t\u00edtulos de renda fixa emitidos por uma institui\u00e7\u00e3o financeira. A diferen\u00e7a \u00e9 que, ao contr\u00e1rio dos demais, esse tipo de papel \u00e9 emitido por uma financeira, n\u00e3o por um banco. Na pr\u00e1tica, ao comprar uma LC, o investidor empresta dinheiro a uma financeira, lucrando com os juros sobre o valor aplicado. Os valores resgatados variam segundo a modalidade de LC adquirida: prefixada, p\u00f3s-fixada e h\u00edbrida.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Acompanhamento<\/h3>\n\n\n\n<p>Definir o perfil do investidor e, com base nisso indicar as melhores oportunidades de produtos financeiros, \u00e9 s\u00f3 parte do papel desempenhado por um consultor aut\u00f4nomo de investimentos.<\/p>\n\n\n\n<p>Cabe ainda ao profissional fazer o <strong>acompanhamento da performance dos investimentos <\/strong>realizados por seus clientes, auxiliando-os a compreender o resultado de suas aplica\u00e7\u00f5es e os alertando sobre riscos e novas oportunidades.<\/p>\n\n\n\n<p>O profissional tamb\u00e9m necessita <strong>reavaliar periodicamente o perfil de cada cliente<\/strong>. Afinal, a personalidade do investidor tende a variar conforme seu grau de familiaridade com o mercado de capitais.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 necess\u00e1rio para ser um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?<\/h2>\n\n\n\n<p>Qualquer pessoa com <strong>forma\u00e7\u00e3o superior completa<\/strong> e certificada pela Anbima pode prestar servi\u00e7os de consultoria de investimentos de maneira aut\u00f4noma e legal.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, portanto, \u00e9 necess\u00e1rio muito estudo ou experi\u00eancia profissional para entender como o mercado de valores se comporta, quais os produtos financeiros existentes, e como funcionam as carteiras e aloca\u00e7\u00f5es.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esses conhecimentos t\u00e9cnicos ser\u00e3o exigidos n\u00e3o s\u00f3 no dia a dia, como tamb\u00e9m ser\u00e3o atestados nos <strong>exames da Anbima<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma vez cadastrado na CVM e certificado pela Anbima, o profissional est\u00e1 regularizado a atuar e prospectar clientes. Vale citar que a fun\u00e7\u00e3o de consultor de investimentos aut\u00f4nomo pode ser exercida em paralelo com outras atividades, sempre que n\u00e3o exista conflito de interesse entre elas. A t\u00edtulo de exemplo, algumas profiss\u00f5es que caracterizam conflito de interesse s\u00e3o: <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/analista-financeiro\/\">analista financeiro<\/a>, consultor financeiro, <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/gestao-de-investimentos\/\">gestor de carteira, e afins.<\/a><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Faculdade para consultor de investimentos<\/h3>\n\n\n\n<p>O primeiro t\u00f3pico da <a href=\"https:\/\/conteudo.cvm.gov.br\/legislacao\/resolucoes\/resol019.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\"><strong>Resolu\u00e7\u00e3o CVM 19\/21<\/strong><\/a>, expl\u00edcito no Cap\u00edtulo II, o qual discorre sobre as regras espec\u00edficas para a atua\u00e7\u00e3o de pessoas f\u00edsicas como consultores de valores mobili\u00e1rios, assinala a <strong>obrigatoriedade de forma\u00e7\u00e3o superior<\/strong> ou curso equivalente completo, em institui\u00e7\u00e3o reconhecida no Brasil ou no exterior.<\/p>\n\n\n\n<p>Embora n\u00e3o seja exigido uma gradua\u00e7\u00e3o espec\u00edfica, obviamente, o caminho \u00e9 facilitado para aqueles formados em Ci\u00eancias Econ\u00f4micas, Administra\u00e7\u00e3o de Empresas, Contabilidade e afins, uma vez que seus cursos se alinham com certos conhecimentos t\u00e9cnicos necess\u00e1rios para compreender o funcionamento do mercado de valores.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Curso para consultor de investimentos<\/h3>\n\n\n\n<p>As normativas de atua\u00e7\u00e3o, bem como os pr\u00f3prios desafios do mercado, exigem que o consultor de investimento invista em cursos e em aperfei\u00e7oamento profissional constante.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea j\u00e1 \u00e9 formado e est\u00e1 pronto para dar continuidade em seus estudos, no que diz respeitos a cursos que ir\u00e3o te ajudar a ingressar nessa \u00e1rea, te recomendo fortemente a dar uma olhada nos <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/trilha-de-sucesso\/\"><strong>cursos de desenvolvimento profissional<\/strong><\/a><strong> <\/strong>aqui da TopInvest.<\/p>\n\n\n\n<p>Com eles, al\u00e9m de poder se preparar para obter as certifica\u00e7\u00f5es financeiras obrigat\u00f3rias para atuar como consultor, voc\u00ea ainda estar\u00e1 um passo \u00e0 frente para se tornar um profissional completo, com credibilidade e conhecimento para atuar com o mercado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Consultor de investimentos aut\u00f4nomo precisa de registro CVM?<\/h3>\n\n\n\n<p>Para atuar legalmente como consultor de investimento aut\u00f4nomo \u00e9 preciso ir al\u00e9m da gradua\u00e7\u00e3o. Esse profissional precisa de <strong>certifica\u00e7\u00e3o espec\u00edfica da Anbima<\/strong>, bem como <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/como-funciona-a-constituicao-e-registro-junto-a-cvm\/\"><strong>registro na Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Para obter e manter a autoriza\u00e7\u00e3o para exercer suas fun\u00e7\u00f5es, o consultor de valores mobili\u00e1rios, precisa cumprir os seguintes requisitos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Possuir&nbsp; forma\u00e7\u00e3o superior ou curso equivalente conclu\u00eddo, em institui\u00e7\u00e3o reconhecida no Brasil ou no exterior;<\/li>\n\n\n\n<li>Ter sido aprovado em pelo menos um dos exames espec\u00edficos da Anbima;<\/li>\n\n\n\n<li>Ter reputa\u00e7\u00e3o ilibada;<\/li>\n\n\n\n<li>N\u00e3o estar inabilitado ou suspenso para o exerc\u00edcio de cargo em institui\u00e7\u00f5es financeiras e demais entidades autorizadas a atuar pela CVM, pelo Banco Central do Brasil, pela Superintend\u00eancia de Seguros Privados (SUSEP), pela Superintend\u00eancia Nacional de Previd\u00eancia Complementar (PREVIC), ou por entidades equivalentes em seu pa\u00eds de domic\u00edlio;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>N\u00e3o haver sido condenado por crimes de ordem financeira;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>N\u00e3o estar proibido de administrar seus bens ou deles dispor em raz\u00e3o de decis\u00e3o judicial ou administrativa;<\/li>\n\n\n\n<li>N\u00e3o estar presente em rela\u00e7\u00e3o de comitentes inadimplentes de entidade administradora do&nbsp; mercado;<\/li>\n\n\n\n<li>Realizar o cadastro junto \u00e0 CVM, apresentando os documentos listados na pr\u00f3pria Resolu\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quanto ganha um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?<\/h2>\n\n\n\n<p>De acordo com guias salariais como o Glassdoor, a remunera\u00e7\u00e3o m\u00e9dia do <strong>consultor de investimentos aut\u00f4nomo <\/strong>\u00e9 de cerca de <strong>R$7.500,00<\/strong>. No entanto, <strong>n\u00e3o h\u00e1 como estabelecer a remunera\u00e7\u00e3o<\/strong> m\u00e9dia de um consultor de investimento aut\u00f4nomo de forma precisa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esse valor, afinal, depende de uma s\u00e9rie de fatores que v\u00e3o desde o<strong> n\u00famero de clientes atendidos<\/strong>, at\u00e9 as <strong>condi\u00e7\u00f5es de pagamento acordadas <\/strong>entre o profissional e o investidor&nbsp; \u2014&nbsp; conforme explicarei com mais detalhes na sequ\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Importante citar que esse profissional \u00e9<strong> impedido de receber comiss\u00f5es<\/strong> ou rebate de taxas sobre os produtos indicados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como \u00e9 remunerado um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?<\/h3>\n\n\n\n<p>A remunera\u00e7\u00e3o de um consultor financeiro \u00e9 feita segundo o modelo conhecido como <strong><em>fee based<\/em><\/strong>, segundo o qual o profissional e o investidor definem, antecipadamente, de que forma ela ser\u00e1 efetuada.<\/p>\n\n\n\n<p>Obedecendo esse padr\u00e3o, h\u00e1 tr\u00eas possibilidades de pagamento:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Remunera\u00e7\u00e3o fixa: <\/strong>valor fixo, normalmente pago mensalmente pelo investidor;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Receita recorrente: <\/strong>o pagamento corresponde a uma porcentagem sobre a valoriza\u00e7\u00e3o e os retornos dos investimentos recomendados;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Percentual acordado:<\/strong> cobran\u00e7a de um percentual sobre o capital aplicado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Vale destacar que, no que tange \u00e0 remunera\u00e7\u00e3o, n\u00e3o existem regras especificadas pela CVM. Logo, o consultor est\u00e1 livre para definir taxas e o modelo de remunera\u00e7\u00e3o junto a cada cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como ser um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?<\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Uma vez esclarecida a defini\u00e7\u00e3o, o papel, a remunera\u00e7\u00e3o e todos os demais pormenores sobre essa personagem do mercado financeiro, vale refor\u00e7ar os requisitos legais e pr\u00e1ticos para quem chegou at\u00e9 aqui e pensa em ingressar nessa carreira marcada pela flexibilidade e pouca concorr\u00eancia.<\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como visto, a atua\u00e7\u00e3o de um consultor de investimentos aut\u00f4nomo atinge diretamente a sa\u00fade financeira de terceiros. Uma responsabilidade t\u00e3o grande, que \u00e9 <strong>limitada a profissionais graduados, certificados e autorizados<\/strong>. Mas isso n\u00e3o \u00e9 motivo de des\u00e2nimo \u2014 longe disso! Abaixo, vou te mostrar o passo a passo para te ajudar a trilhar esse caminho.<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Conhe\u00e7a e entenda o mercado financeiro<\/h3>\n\n\n\n<p>Para trabalhar com recomenda\u00e7\u00f5es de investimento \u00e9 fundamental ter dom\u00ednio sobre o funcionamento e as especificidades do mercado de valores, dos produtos financeiros, e das carteiras e aloca\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma boa introdu\u00e7\u00e3o s\u00e3o as gradua\u00e7\u00f5es da \u00e1rea de <strong>Ci\u00eancias Exatas<\/strong> relacionadas ao mercado. Mas isso n\u00e3o \u00e9 o suficiente. Para dominar o mercado e ganhar credibilidade, \u00e9 preciso ter gosto pelos estudos, e buscar continuamente<strong> cursos de aperfei\u00e7oamento profissional<\/strong>, bem como <strong>certifica\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A prop\u00f3sito, <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/como-comecar-a-estudar-mercado-financeiro\/\">conhecer o mercado financeiro<\/a> n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio apenas para poder fazer boas indica\u00e7\u00f5es, mas tamb\u00e9m para poder atuar. Afinal, para exercer a fun\u00e7\u00e3o de consultor de valores mobili\u00e1rios \u00e9 necess\u00e1rio ser certificado!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Conquiste a sua certifica\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n<p>Uma vez conclu\u00edda a gradua\u00e7\u00e3o, \u00e9 recomendado, para quem pensa em se tornar um consultor de investimentos, aperfei\u00e7oar seus conhecimentos por meio de cursos que o auxiliem a compreender o mercado e a passar nos exames de certifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Para obter seu cadastro profissional, \u00e9 necess\u00e1rio conquistar<strong> ao menos uma das certifica\u00e7\u00f5es citadas na <\/strong><a href=\"https:\/\/conteudo.cvm.gov.br\/legislacao\/resolucoes\/resol019.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\"><strong>Resolu\u00e7\u00e3o CVM 19\/21<\/strong><\/a>. Os exames reconhecidos pela Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios s\u00e3o os seguintes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Certifica\u00e7\u00e3o de Gestores da Anbima (CGA);<\/li>\n\n\n\n<li>Certifica\u00e7\u00e3o de especialista em investimentos Anbima (CEA);&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Certifica\u00e7\u00e3o nacional do profissional de investimento da APIMEC (CNPI);&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><em>L<\/em><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cfa\/\" class=\"ek-link\"><em>evel<\/em> III do programa de certifica\u00e7\u00e3o<em> chartered financial analyst<\/em> (CFA) da<em> CFA Institute<\/em><\/a>;&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><em>Exam <\/em>1 e <em>exam<\/em> 2 do final<em> level <\/em>do programa de certifica\u00e7\u00e3o internacional para profissionais de investimentos organizado pela<em> Association of Certified International Investment Analysts <\/em>(ACIIA);&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li><em>Certified financial planner <\/em>(CFP) organizado pela Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Encontre seus primeiros parceiros e clientes<\/h3>\n\n\n\n<p>Ser um consultor de investimentos aut\u00f4nomo, como a pr\u00f3pria denomina\u00e7\u00e3o sugere, implica em atuar por conta pr\u00f3pria. Isso significa maior autonomia e flexibilidade de atua\u00e7\u00e3o, mas tamb\u00e9m <strong>demanda esfor\u00e7o e habilidade de convencimento<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma vez que o consultor \u00e9 impedido de atuar em nome de uma corretora ou banco, ele<strong> n\u00e3o conta com suporte comercia<\/strong>l, cabendo somente a ele o trabalho de<strong> prospectar parceiros e clientes<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Os primeiros passos para essa prospec\u00e7\u00e3o passam pela constru\u00e7\u00e3o de uma <strong>rede de <\/strong><strong><em>networking<\/em><\/strong><em> <\/em>com profissionais do mercado, bem como pelo investimento na divulga\u00e7\u00e3o de seus produtos nas redes sociais e demais canais de comunica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">A Top te ajuda a se tornar um consultor de investimentos aut\u00f4nomo<\/h2>\n\n\n\n<p>Afinal, se \u00e9 preciso uma <strong>certifica\u00e7\u00e3o financeira <\/strong>para se tornar um <strong>consultor de investimentos aut\u00f4nomo<\/strong>, \u00e9 claro que a Top vai te ajudar a obter as suas! Inclusive, pode escolher qual:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/curso-anbima-cea\/\">Curso preparat\u00f3rio TopInvest CEA Anbima<\/a>;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/anbima-cga\/\">Curso preparat\u00f3rio TopInvest CGA Anbima<\/a>;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/preparatorio-para-certificacao-cnpi\/\">Curso preparat\u00f3rio TopInvest CNPI Apimec<\/a>;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/curso-online-para-certificacao-cfp\/\">Curso preparat\u00f3rio TopInvest CFP Planejar<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Em cada um desses cursos, voc\u00ea encontra uma verdadeira plataforma de estudos, desenvolvida a partir de um <strong>m\u00e9todo de estudos exclusivo da Top<\/strong>, feito para otimizar o seu tempo e te ajudar a <strong>passar de primeira nos exames<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Todos oferecem aulas online, suporte de nossos professores e muitas quest\u00f5es comentadas, revisadas m\u00f3dulo por m\u00f3dulo. Assim, mais do que se tornar um profissional certificado, voc\u00ea se torna um profissional fora da curva!<\/p>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"O que \u00e9 um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Um consultor de investimentos aut\u00f4nomo \u00e9 o profissional respons\u00e1vel por orientar, recomendar e aconselhar investidores, de forma independente e personalizada, a encontrar as melhores oportunidades de aplica\u00e7\u00e3o do mercado.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Qual a diferen\u00e7a entre um agente aut\u00f4nomo e um consultor de investimentos?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"<ul>\\n\t<li>Independ&ecirc;ncia de atua&ccedil;&atilde;o: a atividade de um assessor est&aacute; sempre vinculada a uma corretora ou distribuidora de valores mobili&aacute;rios. O consultor, por sua vez, atua de maneira independente. Mais que isso, ele n&atilde;o pode ser empregado de uma institui&ccedil;&atilde;o financeira;<br><br><\/li>\\n\t<li>Produtos: o agente aut&ocirc;nomo de investimentos s&oacute; pode prestar servi&ccedil;os de modo exclusivo &agrave; institui&ccedil;&atilde;o financeira para a qual trabalha. Ou seja, s&oacute; pode informar ao cliente quais s&atilde;o os produtos oferecidos por seu empregador. O consultor, por sua vez, tem a autonomia para recomendar a modalidade de investimento (a&ccedil;&otilde;es da bolsa de valores, fundos investimento, fundos imobili&aacute;rios, t&iacute;tulos p&uacute;blicos e afins) que melhor se encaixar no perfil de seu cliente, independentemente do banco ou da corretora;<br><br><\/li>\\n\t<li>A&ccedil;&atilde;o: o consultor trabalha com orienta&ccedil;&otilde;es e recomenda&ccedil;&otilde;es de produtos financeiros para composi&ccedil;&atilde;o de carteiras. J&aacute; o assessor n&atilde;o &eacute; autorizado a prestar esse servi&ccedil;o. Sua atua&ccedil;&atilde;o est&aacute; mais atrelada ao setor comercial, atendendo e captando novos clientes;<br><br><\/li>\\n\t<li>Remunera&ccedil;&atilde;o: o pagamento do consultor &eacute; feito segundo um padr&atilde;o internacional conhecido como fee based, onde o profissional e o cliente combinam antecipadamente de que modo ser&aacute; remunera&ccedil;&atilde;o &mdash; se feita por valor fixo mensal ou por porcentagem sobre o patrim&ocirc;nio. A remunera&ccedil;&atilde;o do agente, por sua vez, segue o modelo commission based, onde recebe um rebate das taxas dos produtos que vende;<br><br><\/li>\\n\t<li>Forma&ccedil;&atilde;o: ambos profissionais necessitam de credenciamento junto &agrave; CVM. No entanto, o agente, ao contr&aacute;rio do consultor, n&atilde;o tem que necessariamente ter forma&ccedil;&atilde;o acad&ecirc;mica na &aacute;rea financeira. Precisa, apenas, ter o ensino m&eacute;dio completo e obter aprova&ccedil;&atilde;o no exame t&eacute;cnico e &eacute;tico da Comiss&atilde;o de Valores Mobili&aacute;rios.<\/li>\\n<\/ul>\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"O que faz um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"De maneira bastante direta, \u00e9 poss\u00edvel dizer que a fun\u00e7\u00e3o do consultor de investimentos aut\u00f4nomo \u00e9 auxiliar a montar e rebalancear carteiras de investimentos, por meio de recomenda\u00e7\u00f5es e orienta\u00e7\u00f5es acerca das oportunidades que melhor se adequam ao perfil e expectativas de seus clientes.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"O que \u00e9 necess\u00e1rio para ser um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Qualquer pessoa com forma\u00e7\u00e3o superior completa e certificada pela Anbima pode prestar servi\u00e7os de consultoria de investimentos de maneira aut\u00f4noma e legal. \"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Consultor de investimentos aut\u00f4nomo precisa de registro CVM?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Para atuar legalmente como consultor de investimento aut\u00f4nomo \u00e9 preciso ir al\u00e9m da gradua\u00e7\u00e3o. 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No entanto, n\u00e3o h\u00e1 como estabelecer a remunera\u00e7\u00e3o m\u00e9dia de um consultor de investimento aut\u00f4nomo de forma precisa\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Como \u00e9 remunerado um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"<ul>\\n\t<li>Remunera&ccedil;&atilde;o fixa: valor fixo, normalmente pago mensalmente pelo investidor;<\/li>\\n\t<li>Receita recorrente: o pagamento corresponde a uma porcentagem sobre a valoriza&ccedil;&atilde;o e os retornos&nbsp;<\/li>\\n\t<li>dos investimentos recomendados;<\/li>\\n\t<li>Percentual acordado: cobran&ccedil;a de um percentual sobre o capital aplicado.<\/li>\\n<\/ul>\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Como ser um consultor de investimentos aut\u00f4nomo?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"<ul>\\n\t<li>Conhe&ccedil;a e entenda o mercado financeiro<\/li>\\n\t<li>Conquiste a sua certifica&ccedil;&atilde;o<\/li>\\n\t<li>Encontre seus primeiros parceiros e clientes<\/li>\\n<\/ul>\"}}]}<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Um consultor de investimentos aut\u00f4nomo \u00e9 o profissional respons\u00e1vel por orientar, recomendar e aconselhar investidores. 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