{"id":26080,"date":"2023-04-13T09:48:51","date_gmt":"2023-04-13T12:48:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/?p=26080"},"modified":"2023-04-13T09:49:06","modified_gmt":"2023-04-13T12:49:06","slug":"assessor-financeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/blog\/assessor-financeiro\/","title":{"rendered":"Assessor Financeiro: o que \u00e9, o que faz e quanto ganha?"},"content":{"rendered":"\n

Do conhecimento t\u00e9cnico \u00e0 intelig\u00eancia emocional, administrar uma carteira de ativos<\/strong> pode ser uma tarefa imensamente dif\u00edcil para muita gente. Ao mesmo tempo, essa empreitada <\/strong>\u00e9 crucial em qualquer cen\u00e1rio, seja para uma pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/strong>Em termos bem populares, a decis\u00e3o de investir \u00e9 descrita como o ato de fazer o seu dinheiro trabalhar por voc\u00ea<\/strong>. Em vez de deix\u00e1-lo parado em alguma conta, portanto, \u00e9 poss\u00edvel fazer com que essa quantia renda com o passar do tempo. Se a ideia de lucro parece simples, assim \u00e0 primeira vista, \u00e9 verdade que a estrat\u00e9gia <\/strong>para utilizar os juros ao seu favor \u00e9 mais complexa.<\/p>\n\n\n\n

Por essa raz\u00e3o, e tamb\u00e9m pelo reconhecimento de que a expertise profissional pode tornar as aplica\u00e7\u00f5es muito mais seguras e rent\u00e1veis<\/strong>, \u00e9 que a fun\u00e7\u00e3o do assessor financeiro<\/strong> ganhou um destaque enorme nos \u00faltimos anos. Com uma demanda de mercado cada vez maior, esta pode ser uma boa op\u00e7\u00e3o de jornada para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n

Quer saber mais sobre o assunto? Vem comigo descobrir o que o assessor financeiro faz<\/strong>, qual a sua remunera\u00e7\u00e3o <\/strong>e como se tornar um<\/strong>!<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 um assessor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n

Um assessor financeiro <\/strong>\u00e9 quem orienta seus clientes na escolha de produtos financeiros <\/strong>e na montagem de uma carteira de investimentos<\/strong>. Ele atua junto a uma corretora de valores ou a um banco, auxiliando seus clientes a tomar decis\u00f5es financeiras mais assertivas e pertinentes a cada perfil de investidor<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Esta profiss\u00e3o exige um bom grau de confian\u00e7a<\/strong> entre assessor e cliente. Afinal, mais do que servir de guia para realizar aplica\u00e7\u00f5es, a an\u00e1lise de metas e objetivos futuros de cada investidor tamb\u00e9m compete a este profissional. Ainda, devo lembrar que um assessor n\u00e3o realiza aplica\u00e7\u00f5es em nome do cliente <\/strong>\u2013 seu trabalho, na verdade, se resume a prover informa\u00e7\u00f5es relevantes sobre produtos financeiros<\/a> e sanar d\u00favidas.<\/p>\n\n\n\n

Essa forma de atuar, inclusive, gera bastante confus\u00e3o no que diz respeito \u00e0s diferen\u00e7as entre um assessor e um <\/strong>consultor financeiro<\/strong><\/a>. Vamos entender quais s\u00e3o elas?<\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre consultor e assessor financeiro?<\/h3>\n\n\n\n

Enquanto um assessor financeiro<\/strong> deve estar obrigatoriamente <\/strong>vinculado a um banco ou uma corretora, o consultor <\/strong>pode trabalhar de forma independente<\/strong>. Dessa forma, o papel do assessor <\/strong>volta-se principalmente para a prospec\u00e7\u00e3o de clientes<\/strong>, uma vez que deve recomendar servi\u00e7os e produtos financeiros da institui\u00e7\u00e3o para a qual trabalha.<\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, isso tudo significa que, enquanto o consultor <\/strong>oferece um atendimento mais livre e personalizado<\/strong>, que inclui at\u00e9 a an\u00e1lise das finan\u00e7as do cliente como um todo (rendimentos, despesas, reservas e afins), o assessor <\/strong>est\u00e1 proibido de prestar qualquer aconselhamento que envolva outras organiza\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

O que faz um assessor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n

De modo geral, \u00e9 correto afirmar unicamente que um assessor financeiro <\/strong>guia clientes ao longo de suas aplica\u00e7\u00f5es financeiras. Na pr\u00e1tica, por\u00e9m, os pormenores dessa rotina podem variar de acordo com suas duas frentes de atua\u00e7\u00e3o: assessoria financeira empresarial <\/strong>e assessoria financeira pessoal<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Assessoria financeira empresarial<\/h3>\n\n\n\n

Temos aqui o aux\u00edlio \u00e0s pessoas jur\u00eddicas<\/strong>. Pense comigo: de onde vem o lucro de uma empresa? De maneira simplista, podemos dizer que vem, sim, de suas vendas \u2013 descontados todos os custos e encargos do processo. Contudo, uma parte desse valor \u00e9 frequentemente destinada a aplica\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Em outras palavras, qualquer empresa pode multiplicar o seu patrim\u00f4nio <\/strong>e reunir capital para empreender seus projetos de expans\u00e3o<\/strong> se souber investir com intelig\u00eancia. Para isso, por\u00e9m, o assessor financeiro <\/strong>deste segmento precisar\u00e1 entrar com alguns conhecimentos e t\u00e9cnicas espec\u00edficas, bem como se encarregar de tarefas pertinentes ao contexto. Olha s\u00f3:<\/p>\n\n\n\n

Intelig\u00eancia estrat\u00e9gica<\/h4>\n\n\n\n

A estrat\u00e9gia <\/strong>\u00e9 a chave do sucesso em qualquer ramo do setor financeiro. Neste caso, por\u00e9m, essa habilidade \u00e9 ainda mais pontual, j\u00e1 que temos a sa\u00fade corporativa <\/strong>presente na equa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Por essa raz\u00e3o, o assessor financeiro empresarial dever\u00e1 ter um olhar bastante anal\u00edtico, com a finalidade de compreender o funcionamento do neg\u00f3cio, seus processos, suas despesas e seus custos para recomendar produtos<\/strong> pertinentes \u00e0 sua situa\u00e7\u00e3o atual e aos seus objetivos.<\/p>\n\n\n\n

Gest\u00e3o de risco<\/h4>\n\n\n\n

Todas as opera\u00e7\u00f5es financeiras apresentam riscos<\/strong>, at\u00e9 mesmo as de renda fixa. No \u00e2mbito empresarial, alguns destes riscos s\u00e3o mais espec\u00edficos e requerem aten\u00e7\u00e3o redobrada para que a estrat\u00e9gia desenvolvida seja realmente eficaz.<\/p>\n\n\n\n

Ao lidar com patrim\u00f4nios corporativos, mais do que considerar unicamente as caracter\u00edsticas de cada produto financeiro, o assessor <\/strong>necessita ainda atentar para os poss\u00edveis imprevistos oriundos da pr\u00f3pria empresa \u2013 oscila\u00e7\u00e3o nas vendas, setor de atua\u00e7\u00e3o, pagamento de tributos, entre outros.<\/p>\n\n\n\n

Planejamento financeiro corporativo<\/h4>\n\n\n\n

A sustentabilidade econ\u00f4mica <\/strong>\u00e9 um dos principais pilares da atua\u00e7\u00e3o do assessor neste cen\u00e1rio. Isto \u00e9, os representantes de uma empresa que desejam alocar recursos sem comprometer o funcionamento de suas atividades.<\/p>\n\n\n\n

Por essa raz\u00e3o, mais do que simplesmente recomendar ativos de forma estrat\u00e9gica, \u00e9 preciso considerar que cada decis\u00e3o tomada pode interferir nos processos do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Planejamento de IPO<\/h4>\n\n\n\n

At\u00e9 aqui, eu falei exclusivamente de empresas que desejam aplicar uma parte de seus lucros em ativos financeiros para multiplicar seu capital. No entanto, o oposto tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel: organiza\u00e7\u00f5es que necessitam de recursos para expandir<\/strong>. Para isso, empreende-se uma IPO<\/strong>, sigla que, em portugu\u00eas, significa Oferta P\u00fablica Inicial<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Em termos mais simples, a empresa abre o seu capital na Bolsa<\/a>, por meio da venda de a\u00e7\u00f5es. Para isso, por\u00e9m, \u00e9 preciso da expertise profissional que possibilite essa opera\u00e7\u00e3o de forma segura e inteligente \u2013 ou seja, de um assessor financeiro empresarial.<\/p>\n\n\n\n

Assessoria financeira pessoal<\/h3>\n\n\n\n

Nesta frente, o foco est\u00e1 nas pessoas f\u00edsicas <\/strong>\u2013 indiv\u00edduos como voc\u00ea e eu que buscam aux\u00edlio para montar uma carteira de ativos eficiente. Para tal, um assessor financeiro pessoal <\/strong>ter\u00e1 uma rotina com atribui\u00e7\u00f5es pontuais, da mesma forma que acontece com a corporativa. <\/p>\n\n\n\n

An\u00e1lise de d\u00edvidas<\/h4>\n\n\n\n

Separar uma parte do patrim\u00f4nio para realizar aplica\u00e7\u00f5es financeiras pode englobar muitos cen\u00e1rios distintos: a necessidade de se organizar para pagar d\u00edvidas <\/strong>ou de simplesmente analisar os d\u00e9bitos j\u00e1 existentes a fim de alocar o capital que sobra ap\u00f3s seus pagamentos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Seja como for, o assessor financeiro <\/strong>dever\u00e1 ter um olhar anal\u00edtico para compreender cada caso e oferecer produtos e solu\u00e7\u00f5es personalizados<\/strong>, que n\u00e3o comprometam a sa\u00fade financeira<\/strong> de seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Aux\u00edlio para aposentadorias<\/h4>\n\n\n\n

Tem notado que, nos \u00faltimos anos, as pessoas t\u00eam come\u00e7ado a organizar sua vida futura cada vez mais cedo? Independente da fase da vida, o assessor financeiro com certeza lida frequentemente com o objetivo de preparar clientes para a aposentadoria<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o s\u00e3o poucos os que buscam esse aux\u00edlio profissional para come\u00e7ar a construir uma carteira de investimentos que traga lucros a m\u00e9dio e longo prazo. Para tal, \u00e9 necess\u00e1rio conhecimento sobre o mercado e sobre os produtos do banco ou da corretora que possam ser \u00fateis para o atingimento desta meta.<\/p>\n\n\n\n

Desenvolvimento de perfil de investidor<\/h4>\n\n\n\n

Nenhum produto financeiro <\/strong>deve jamais ser oferecido sem que um perfil de investidor<\/strong><\/a> <\/strong>seja desenvolvido antes. Com essa an\u00e1lise, \u00e9 poss\u00edvel compreender quem \u00e9 este cliente, qual a sua toler\u00e2ncia ao risco, seus objetivos, sua renda atual, suas despesas e tudo o que for importante para que o servi\u00e7o seja profundamente personalizado<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Assessores financeiros lidam com muitos clientes simultaneamente. Dessa forma, \u00e9 imprescind\u00edvel que este profissional esteja solidamente qualificado para realizar esse tipo de avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Resumidamente, a atua\u00e7\u00e3o de um assessor financeiro<\/strong>, seja ela pessoal ou empresarial<\/strong>, \u00e9 repleta de atribui\u00e7\u00f5es espec\u00edficas e que cabem unicamente ao cen\u00e1rio em quest\u00e3o, mas tamb\u00e9m de outras que s\u00e3o compartilhadas pelas duas frentes.<\/p>\n\n\n\n

Em outras palavras, se voc\u00ea deseja seguir com essa carreira, deve saber que gest\u00e3o de risco<\/strong>, an\u00e1lise de perfil de investidor <\/strong>e boa comunica\u00e7\u00e3o<\/strong>, por exemplo, ser\u00e3o requisitos em qualquer caminho que escolha seguir.<\/p>\n\n\n\n

Quais as compet\u00eancias de um assessor financeiro?<\/h3>\n\n\n\n

E por falar em caracter\u00edsticas comuns em ambas as frentes da profiss\u00e3o de assessor financeiro<\/strong>, eu trouxe ainda algumas compet\u00eancias que s\u00e3o basicamente obrigat\u00f3rias no seu dia a dia.<\/p>\n\n\n\n

Transpar\u00eancia<\/h4>\n\n\n\n

Ao oferecer produtos financeiros da corretora ou banco para o qual trabalha, o assessor<\/strong> deve ser transparente em rela\u00e7\u00e3o a todas as informa\u00e7\u00f5es que prov\u00ea \u2013 essa \u00e9 uma das obriga\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas no que diz respeito ao aspecto \u00e9tico <\/strong>de qualquer carreira em nosso mercado. <\/p>\n\n\n\n

Assim, ao se reunir com os clientes a fim de prestar seus servi\u00e7os, o profissional deve ser claro ao listar custos<\/strong>, riscos <\/strong>e rentabilidade <\/strong>de um ativo. Por mais que o seu trabalho envolva recomendar unicamente as aplica\u00e7\u00f5es da institui\u00e7\u00e3o a qual est\u00e1 vinculado, as demandas do cliente devem ser atendidas.<\/p>\n\n\n\n

Planejamento personalizado<\/h4>\n\n\n\n

Seja no \u00e2mbito pessoal ou corporativo<\/strong>, a grande verdade \u00e9 que cada cliente ser\u00e1 um caso \u00fanico<\/strong>. Ou seja, cada um representar\u00e1 uma estrat\u00e9gia distinta.<\/p>\n\n\n\n

O atendimento prestado, portanto, dever\u00e1 considerar sempre metas espec\u00edficas, situa\u00e7\u00e3o financeira atual, perfil de investidor e quaisquer outros detalhes que sejam primordiais para oferecer produtos financeiros relevantes e pertinentes ao momento.<\/p>\n\n\n\n

Acompanhamento<\/h4>\n\n\n\n

Uma das caracter\u00edsticas mais marcantes do mercado financeiro<\/a> \u00e9 a sua oscila\u00e7\u00e3o constante<\/strong>. Da mesma forma, ali\u00e1s, que um ativo pode apresentar maior ou menor rentabilidade<\/strong>, o pr\u00f3prio investidor tamb\u00e9m pode passar por uma mudan\u00e7a de cen\u00e1rio.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/strong>Queda nas vendas, despesa imprevista, alta ou baixa na taxa de juros<\/a>: os fatores que podem afetar o desempenho de uma carteira de ativos s\u00e3o in\u00fameros. Consequentemente, \u00e9 papel do assessor monitorar continuamente essa performance, com a finalidade de empreender eventuais mudan\u00e7as de rota, quando necess\u00e1rias, ou responder \u00e0s d\u00favidas dos clientes que possam surgir com o tempo.<\/p>\n\n\n\n

Relacionamento<\/h4>\n\n\n\n

Afirmar que o relacionamento entre o assessor e o cliente deve ser de confian\u00e7a<\/strong> engloba v\u00e1rios aspectos. Primeiramente, \u00e9 claro, precisamos do fator \u00e9tico<\/strong>: ou seja, a transpar\u00eancia<\/strong> que j\u00e1 mencionei por aqui, que vem das informa\u00e7\u00f5es claras e ver\u00eddicas sobre os produtos oferecidos e a situa\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica atual.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, h\u00e1 tamb\u00e9m a comunica\u00e7\u00e3o assertiva<\/strong>. Isso porque, para construir um bom relacionamento com o cliente, \u00e9 preciso saber ouvi-lo e adequar o atendimento para que este seja acess\u00edvel a qualquer pessoa \u2013 desde as mais leigas, at\u00e9 as mais experientes no mercado financeiro. <\/p>\n\n\n\n

Quanto ganha um assessor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n

No Brasil, a m\u00e9dia salarial de um assessor financeiro <\/strong>gira em torno dos R$3.000,00<\/strong>. Esse valor, no entanto, depende do n\u00edvel de experi\u00eancia do profissional, da regi\u00e3o do pa\u00eds onde atua e da empresa na qual trabalha. <\/p>\n\n\n\n

Em grandes empresas e para profissionais com certo tempo de estrada, os ganhos podem ultrapassar os R$7.000<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Como ser um assessor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n

Primeiramente, faz-se necess\u00e1rio um curso de gradua\u00e7\u00e3o<\/strong>. Normalmente, os assessores financeiros t\u00eam diplomas em Administra\u00e7\u00e3o<\/strong>, Economia<\/strong> ou Ci\u00eancias Cont\u00e1beis<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Embora o diploma n\u00e3o seja uma obrigatoriedade, \u00e9 fato que ele te coloca \u00e0 frente da concorr\u00eancia e aumenta as suas chances de conseguir se colocar mais facilmente em um bom banco ou corretora. Ademais, al\u00e9m de prover uma boa base de conhecimento para iniciar a sua jornada, as faculdades s\u00e3o uma \u00f3tima maneira de construir uma boa rede de networking<\/strong>, bem como de encontrar as primeiras oportunidades no mercado financeiro<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Como a qualifica\u00e7\u00e3o \u00e9 um fator crucial para escalar na carreira<\/strong> e obter remunera\u00e7\u00f5es mais altas<\/strong>, um curso de especializa\u00e7\u00e3o <\/strong>\u00e9 um plus<\/em> muit\u00edssimo bem-vindo \u2013 e essencial! <\/p>\n\n\n\n

Assim, MBAs, cursos de p\u00f3s-gradua\u00e7\u00e3o e mestrados em assessoria ou gest\u00e3o de investimento <\/strong>cabem perfeitamente nos requisitos para este tipo de vaga. <\/p>\n\n\n\n

T\u00e3o importantes quanto um diploma s\u00e3o as certifica\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong>. Estes selos servem n\u00e3o somente para hierarquizar fun\u00e7\u00f5es e designar sal\u00e1rios no mercado financeiro, como tamb\u00e9m s\u00e3o requisitos <\/strong>mesmo quando n\u00e3o s\u00e3o obrigat\u00f3rias por lei.<\/p>\n\n\n\n

Em um setor t\u00e3o competitivo, n\u00e3o \u00e9 errado dizer que um profissional sem certifica\u00e7\u00f5es n\u00e3o vai a lugar algum<\/strong>. At\u00e9 mesmo para cargos mais iniciais, as mais b\u00e1sicas s\u00e3o exigidas. Interessado em se tornar um assessor financeiro? Ent\u00e3o, voc\u00ea vai precisar obter as suas.<\/p>\n\n\n\n

Qual a certifica\u00e7\u00e3o para se tornar assessor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n

H\u00e1 duas certifica\u00e7\u00f5es ideais para trabalhar como assessor financeiro<\/strong>: a CEA Anbima <\/strong>e a AAI Ancord<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Por mais que cada uma tenha suas especificidades, ambas te abrem portas nessa carreira e s\u00e3o, como eu j\u00e1 expliquei, exig\u00eancias do mercado. Vem entender os detalhes sobre cada uma!<\/p>\n\n\n\n

CEA Anbima<\/h3>\n\n\n\n

Essa certifica\u00e7\u00e3o te d\u00e1 o t\u00edtulo de especialista em investimentos<\/strong><\/a>. Via de regra, ela \u00e9 o selo que habilita um profissional a recomendar produtos financeiros e assessorar gerentes de contas. Para assessores, <\/strong>t\u00ea-lo no curr\u00edculo \u00e9 indispens\u00e1vel. <\/p>\n\n\n\n

A sua prova tem 70 quest\u00f5es, que precisam ser resolvidas em 3h30. A aprova\u00e7\u00e3o m\u00ednima \u00e9 de 70%. O seu conte\u00fado, ali\u00e1s, inclui:<\/p>\n\n\n\n