{"id":25114,"date":"2022-12-10T07:39:00","date_gmt":"2022-12-10T10:39:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/?p=25114"},"modified":"2023-01-02T07:44:03","modified_gmt":"2023-01-02T10:44:03","slug":"consultor-financeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/blog\/consultor-financeiro\/","title":{"rendered":"Consultor financeiro: o que faz, onde atua e qual o sal\u00e1rio?"},"content":{"rendered":"\n<p>Administrar o patrim\u00f4nio de terceiros \u00e9 uma frente que se desdobra de v\u00e1rias formas no <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/profissoes-do-mercado-financeiro\/\">mercado financeiro<\/a> &#8211; e a carreira de <strong>consultor financeiro <\/strong>\u00e9 uma delas.<\/p>\n\n\n\n<p>Seja para indiv\u00edduos, fam\u00edlias ou empresas, fato \u00e9 que gerir e potencializar os pr\u00f3prios recursos pode ser uma tarefa bastante complexa e trabalhosa. Assim, a demanda por esse tipo de profissional tem crescido nos \u00faltimos anos e desponta como uma jornada bem interessante para o futuro.<\/p>\n\n\n\n<p>Vem comigo que, neste artigo, eu vou te explicar o que um consultor financeiro faz, como \u00e9 a pr\u00e1tica de seu trabalho e qual \u00e9 o sal\u00e1rio para essa posi\u00e7\u00e3o!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 um consultor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n<p>Um consultor financeiro \u00e9 o respons\u00e1vel por <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/wealth-management\/\"><strong>trabalhar em prol da sa\u00fade financeira <\/strong>de seus clientes<\/a>, sejam eles pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas. Por isso, esse profissional deve atuar diretamente com qualquer \u00e1rea que esteja ligada \u00e0s finan\u00e7as &#8211; <strong>investimentos<\/strong>, <strong>fiscal<\/strong>, <strong>legislativa<\/strong> etc.<\/p>\n\n\n\n<p>Um consultor tamb\u00e9m pode ser definido como aquele que conhece de forma profunda o seu cliente e o orienta em todas as decis\u00f5es para que este alcance seus objetivos. Normalizar o fluxo de caixa, planejar aposentadoria, empreender e manter uma empresa crescendo s\u00e3o algumas das metas mais frequentes de sua rotina de trabalho.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que faz um consultor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n<p>Agora, eu quero entrar em detalhes sobre algumas das fun\u00e7\u00f5es principais de um consultor financeiro &#8211; afinal, \u201cgerir o patrim\u00f4nio\u201d de terceiros \u00e9 s\u00f3 a ponta desse iceberg. Vem comigo!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Planejamento financeiro<\/h3>\n\n\n\n<p>Pode-se dizer que essa \u00e9 uma das principais tarefas do consultor. Aqui, de posse de todas as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para compreender a situa\u00e7\u00e3o atual e os objetivos do cliente, o profissional deve assumir a responsabilidade de encontrar poss\u00edveis cortes de gastos, otimiza\u00e7\u00e3o da renda e demais estrat\u00e9gias que melhorem a <strong>sa\u00fade financeira do contratante<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Gest\u00e3o de ativos<\/h3>\n\n\n\n<p>Buscar op\u00e7\u00f5es inteligentes de investimentos e <strong>criar uma carteira de ativos <\/strong>diversificada e forte \u00e9 rotina para um consultor financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesse caso, o profissional deve estudar diferentes t\u00edtulos, com base no <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/analise-de-perfil-do-investidor\/\">perfil de investidor de seu cliente<\/a>, a fim de <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/como-calcular-a-rentabilidade-de-um-investimento\/\">encontrar as op\u00e7\u00f5es ideais para atingir a m\u00e1xima rentabilidade poss\u00edvel de seu patrim\u00f4nio<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Planejamento de aposentadoria<\/h3>\n\n\n\n<p>A atua\u00e7\u00e3o do consultor financeiro \u00e9 bem ampla, assim, uma de suas frentes de trabalho diz respeito \u00e0 orienta\u00e7\u00e3o do cliente para que este mantenha determinado padr\u00e3o de vida ap\u00f3s se aposentar.<\/p>\n\n\n\n<p>Nessa equa\u00e7\u00e3o, se considera todos os tipos de <strong>aposentadoria <\/strong>e se <strong>estabelece um plano estrat\u00e9gico<\/strong> para direcionar esta pessoa ao seu objetivo futuro.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Planejamento de liberdade financeira<\/h3>\n\n\n\n<p>A liberdade financeira \u00e9 aquela da qual desfrutamos quando o dinheiro deixa de ser uma preocupa\u00e7\u00e3o na nossa rotina. A jornada at\u00e9 essa conquista n\u00e3o \u00e9 exatamente f\u00e1cil, e um consultor financeiro certamente pode auxiliar seus clientes nesse assunto.<\/p>\n\n\n\n<p>A partir de uma an\u00e1lise sobre seu cliente, o consultor o ajudar\u00e1 a <strong>prosperar em todas as etapas at\u00e9 a independ\u00eancia financeira<\/strong>, como cria\u00e7\u00e3o de um fundo de emerg\u00eancia, corte de gastos desnecess\u00e1rios e diversifica\u00e7\u00e3o da carteira de investimentos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Gest\u00e3o de riscos<\/h3>\n\n\n\n<p>Todo investimento tem um risco, mesmo que este seja m\u00ednimo. O conceito de risco tamb\u00e9m vai al\u00e9m: mais do que se resumir a ativos, tamb\u00e9m est\u00e1 presente quando podemos perder nosso emprego, por exemplo. Ou quando alguma emerg\u00eancia acontece.<\/p>\n\n\n\n<p>Para estas situa\u00e7\u00f5es, o consultor financeiro n\u00e3o somente deve saber como agir, como tamb\u00e9m deve trabalhar para<strong> prevenir que imprevistos n\u00e3o causem grandes impactos na sa\u00fade financeira de seu cliente<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Planejamento sucess\u00f3rio<\/h3>\n\n\n\n<p>A<strong> transfer\u00eancia de bens<\/strong> para filhos e filhas pode ser bem burocr\u00e1tica. Por isso, muitas fam\u00edlias contam com a ajuda de um consultor financeiro para garantir que aqueles a quem mais amam estar\u00e3o seguros e confort\u00e1veis no futuro.<\/p>\n\n\n\n<p>Cabe ao profissional, portanto, avaliar o patrim\u00f4nio, estimar cen\u00e1rios futuros e <strong>assumir toda a responsabilidade tribut\u00e1ria<\/strong> envolvida no processo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Planejamento tribut\u00e1rio e legislativo<\/h3>\n\n\n\n<p>Nesse caso, busca-se <strong>reduzir os impactos dos impostos<\/strong> nas receitas do cliente <strong>dentro da legalidade<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, \u00e9 preciso que o consultor financeiro analise declara\u00e7\u00f5es de Imposto de Renda, conhe\u00e7a de forma profunda a legisla\u00e7\u00e3o e trabalhe para que tudo esteja em ordem nesse aspecto.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como \u00e9 o trabalho de um consultor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n<p>A lista de tarefas de um consultor financeiro, como voc\u00ea pode perceber, \u00e9 bastante ampla e se estende por diferentes \u00e1reas. Nesse momento, eu quero te mostrar um pouco mais sobre a rotina pr\u00e1tica desse profissional &#8211; o que exatamente ele faz no dia a dia para conseguir cumprir com todas as suas responsabilidades primordiais.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Prospec\u00e7\u00e3o de clientes<\/h3>\n\n\n\n<p>Primeiramente, \u00e9 claro, \u00e9 preciso <strong>encontrar poss\u00edveis clientes e convenc\u00ea-los do valor de seu trabalho<\/strong>. Conquistar essas pessoas requer um trabalho minucioso, e algumas das principais dicas que podem te orientar nessa miss\u00e3o s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Avaliar quem voc\u00ea deseja ter como cliente (pessoas f\u00edsicas, fam\u00edlias, empresas etc.);<\/li>\n\n\n\n<li>Ter materiais de divulga\u00e7\u00e3o que transmitam credibilidade e transpar\u00eancia (site, redes sociais, cart\u00f5es de visita\u2026);<\/li>\n\n\n\n<li>Investir em networking a partir de eventos, cursos e redes sociais;<\/li>\n\n\n\n<li>Se comunicar de forma assertiva com seu cliente, se expressando de maneira clara e simples e prestando aten\u00e7\u00e3o profunda em suas necessidades.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Um patrim\u00f4nio \u00e9 um assunto compreensivelmente sens\u00edvel para as pessoas. Por isso, saber como mostrar aos clientes que o seu trabalho \u00e9 <strong>de confian\u00e7a<\/strong> e se baseia nos princ\u00edpios de <strong>\u00e9tica e transpar\u00eancia <\/strong>vai te ajudar a atrair novos contratos para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Coleta e an\u00e1lise de informa\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n<p>Depois que um contrato \u00e9 assinado, o consultor financeiro precisa <strong>compreender de forma profunda o seu cliente<\/strong>. Na pr\u00e1tica, isso significa tomar nota de sua renda atual, despesas, reserva de emerg\u00eancia, objetivos a curto e longo prazo e tudo o mais que disser respeito \u00e0 sua <strong>sa\u00fade financeira<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Aqui, tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/tipos-de-investidores\/\">tra\u00e7ar um <strong>perfil de investidor<\/strong><\/a>, que pode ser conservador, moderado, arrojado e agressivo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 somente a partir da coleta e da an\u00e1lise de todos esses dados que o profissional estar\u00e1 apto a partir para a pr\u00f3xima etapa de seu trabalho.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Elabora\u00e7\u00e3o e implementa\u00e7\u00e3o de estrat\u00e9gias<\/h3>\n\n\n\n<p>Com material suficiente para compreender seu cliente, o consultor deve <strong>tra\u00e7ar estrat\u00e9gias inteligentes e vi\u00e1veis <\/strong>para que o contratante consiga, com o passar do tempo, alcan\u00e7ar todos os objetivos propostos.<\/p>\n\n\n\n<p>A implementa\u00e7\u00e3o dessa estrat\u00e9gia precisa ser comunicada em tempo integral ao cliente, que tem o direito de acompanhar de perto tudo o que est\u00e1 sendo feito com seu patrim\u00f4nio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Monitora\u00e7\u00e3o de desempenho<\/h3>\n\n\n\n<p>Todas aquelas informa\u00e7\u00f5es que voc\u00ea coletou no in\u00edcio do contrato podem mudar ao longo do tempo. Ou talvez uma estrat\u00e9gia que parecia excelente \u00e0 primeira vista precise de uma melhoria. Para n\u00e3o deixar nenhuma ponta solta, <strong>acompanhar o andamento do seu plano de a\u00e7\u00e3o \u00e9 fundamental<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Hoje em dia, muitas plataformas desenvolvidas para esse tipo de gest\u00e3o servem para que um consultor financeiro desempenhe esse acompanhamento de forma mais \u00e1gil e precisa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Onde um consultor financeiro pode atuar?<\/h2>\n\n\n\n<p>Um consultor financeiro pode trabalhar de forma <strong>aut\u00f4noma<\/strong>, atendendo pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas, ou em<strong> ind\u00fastrias de qualquer ramo <\/strong>e <strong>empresas de consultoria<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Basicamente, qualquer uma dessas frentes de atua\u00e7\u00e3o apresenta uma demanda grande por consultores.<\/p>\n\n\n\n<p>No caso de ind\u00fastrias, por exemplo, \u00e9 comum que uma empresa contrate um profissional unicamente para cuidar de sua sa\u00fade financeira.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 nos locais que oferecem servi\u00e7os de consultoria, voc\u00ea ter\u00e1 uma experi\u00eancia enorme com clientes variados.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qual \u00e9 o sal\u00e1rio de um consultor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>O sal\u00e1rio m\u00e9dio de um consultor financeiro no Brasil \u00e9 de R$4.000,00<\/strong>, e seus ganhos podem chegar at\u00e9 R$25.000,00.<\/p>\n\n\n\n<p>O valor pode mudar de acordo com a forma com a qual voc\u00ea trabalha, se atrav\u00e9s de uma empresa ou como aut\u00f4nomo, e da regi\u00e3o do pa\u00eds onde atua.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais as proje\u00e7\u00f5es para o mercado de trabalho de consultoria financeira?<\/h2>\n\n\n\n<p>Vivemos em uma era na qual o ramo da gest\u00e3o financeira j\u00e1 carrega o t\u00edtulo de \u201ccontempor\u00e2neo\u201d, dadas as mudan\u00e7as que a \u00e1rea vem mostrando ao longo dos \u00faltimos anos. Basicamente, se tem observado um <strong>despertar coletivo<\/strong> para a <strong>import\u00e2ncia da sa\u00fade financeira<\/strong>, seja a n\u00edvel individual ou empresarial.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Somente isso j\u00e1 seria suficiente para vislumbrar um futuro pr\u00f3spero para a profiss\u00e3o de consultor financeiro. Mesmo assim, ainda temos o fato de que, no Brasil, o n\u00famero de profissionais com uma <strong>certifica\u00e7\u00e3o financeira adequada para o cargo<\/strong> \u00e9 ainda inferior ao n\u00famero de profissionais certificados com selos mais b\u00e1sicos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Basicamente, estamos diante de um mercado cuja demanda por profissionais realmente capacitados s\u00f3 cresce. Ou seja, se voc\u00ea tem planos de seguir esse caminho, eu te recomendo come\u00e7ar agora a tra\u00e7ar a sua jornada, estudando, <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/principais-certificacoes-do-mercado-financeiro\/\">se mantendo atualizado e indo em busca de sua trilha de certifica\u00e7\u00f5es<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como ser um consultor financeiro?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00c9 claro que eu n\u00e3o ia terminar esse assunto te dizendo apenas para seguir esse caminho, sem nenhuma dica extra, n\u00e3o \u00e9? Apesar de n\u00e3o existir nenhuma f\u00f3rmula m\u00e1gica no mercado financeiro, alguns passos s\u00e3o bem importantes para <strong>te ajudar a subir na carreira<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual faculdade um consultor financeiro deve ter?<\/h3>\n\n\n\n<p>Como a expertise de um consultor financeiro n\u00e3o se resume ao mercado financeiro, as faculdades mais recomendadas s\u00e3o as de <strong>Economia<\/strong>, <strong>Ci\u00eancias Cont\u00e1beis <\/strong>e <strong>Administra\u00e7\u00e3o de Empresas<\/strong>. Em resumo, esses tr\u00eas cursos te dar\u00e3o uma base ampla para a sua atua\u00e7\u00e3o no futuro.<\/p>\n\n\n\n<p>Entretanto, assim como uma certifica\u00e7\u00e3o financeira s\u00f3 n\u00e3o \u00e9 suficiente, apenas uma gradua\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m n\u00e3o \u00e9. Como essa profiss\u00e3o \u00e9 de uma responsabilidade enorme e somente abre boas portas para quem \u00e9 realmente capacitado, o meu conselho \u00e9 que voc\u00ea invista tamb\u00e9m em uma <strong>especializa\u00e7\u00e3o na \u00e1rea<\/strong>, como<strong> <\/strong>em <strong>gest\u00e3o financeira<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual deve ser o perfil de um consultor financeiro?<\/h3>\n\n\n\n<p>Antes de tudo, <strong>\u00e9tica<\/strong>, <strong>transpar\u00eancia <\/strong>e <strong>honestidade <\/strong>devem ser valores inegoci\u00e1veis de um consultor financeiro. Como voc\u00ea trabalhar\u00e1 diretamente com os bens de terceiros, \u00e9 importante que voc\u00ea seja tudo isso e que saiba <strong>demonstrar ao seu cliente<\/strong> que esses princ\u00edpios se traduzem no seu trabalho.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Proatividade <\/strong>e <strong>determina\u00e7\u00e3o <\/strong>s\u00e3o outras caracter\u00edsticas primordiais. Isso porque, dada a sua ampla frente de atua\u00e7\u00e3o, \u00e9 preciso que voc\u00ea esteja engajado de verdade com a sa\u00fade financeira de seu cliente. Na pr\u00e1tica, isso significa que voc\u00ea deve se manter atento \u00e0s <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/o-que-sao-os-limites-de-oscilacao-e-tuneis-de-negociacao\/\">oscila\u00e7\u00f5es do mercado financeiro<\/a>, \u00e0s necessidades e expectativas de seus clientes e \u00e0s estrat\u00e9gias que voc\u00ea desenvolve para executar seu trabalho.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual certifica\u00e7\u00e3o um consultor financeiro precisa ter?<\/h3>\n\n\n\n<p>No que diz respeito \u00e0s <strong>certifica\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong>, duas delas s\u00e3o <strong>indispens\u00e1veis<\/strong>: a <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cfp\/\"><strong><em>Certified Financial Planner <\/em><\/strong><strong>(CFP)<\/strong><\/a> e a <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cga-anbima\/\"><strong>CGA Anbima<\/strong><\/a>. E por \u201cindispens\u00e1vel\u201d eu quero realmente me referir ao sentido literal da palavra: sem uma certifica\u00e7\u00e3o que te classifique como apto para gerir os recursos de terceiros, \u00e9 imposs\u00edvel conseguir entrar nessa \u00e1rea e trabalhar como consultor financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o, se voc\u00ea precisa de uma ajuda para conseguir algum desses selos, saiba que a Top pode te ajudar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/curso-online-para-certificacao-cfp\/\">Curso preparat\u00f3rio para certifica\u00e7\u00e3o CFP Planejar;<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/material\/apostila-para-certificacao-cga-anbima\/\">Curso preparat\u00f3rio para certifica\u00e7\u00e3o CGA Anbima.<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ambos contam com in\u00fameras quest\u00f5es comentadas, professores online, simulados, apostilas e, \u00e9 claro, o m\u00e9todo de estudos Top, desenvolvido especialmente para n\u00e3o somente te garantir uma certifica\u00e7\u00e3o no curr\u00edculo, mas para te transformar em um profissional de destaque no mercado financeiro.<\/p>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"O que \u00e9 um consultor financeiro?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Um consultor financeiro \u00e9 o respons\u00e1vel por trabalhar em prol da sa\u00fade financeira de seus clientes, sejam eles pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas. 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