{"id":25057,"date":"2022-12-12T15:41:47","date_gmt":"2022-12-12T18:41:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/?p=25057"},"modified":"2024-05-16T13:34:15","modified_gmt":"2024-05-16T16:34:15","slug":"financial-advisor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/blog\/financial-advisor\/","title":{"rendered":"Financial Advisor: o que \u00e9, o que faz, e quanto ganha?"},"content":{"rendered":"\n
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\"Curso<\/a><\/p><\/div>\n\n\n\n\n

Todos n\u00f3s temos d\u00edvidas para honrar, seja enquanto pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas – isso \u00e9 um fato. Mais do que isso: todos temos, cada um a seu modo, planos para o futuro, metas, estudos para bancar, neg\u00f3cios para empreender, fam\u00edlia para sustentar e, n\u00e3o menos importante, necessidades que dizem respeito unicamente ao nosso bem estar. O que um Financial Advisor tem a ver com tudo isso?<\/p>\n\n\n\n

Chegamos a um patamar no qual a relev\u00e2ncia e o papel das finan\u00e7as s\u00e3o amplamente conhecidos. Assim, seja no \u00e2mbito pessoal ou profissional, a expertise de um profissional que possua uma vis\u00e3o completa sobre o assunto n\u00e3o \u00e9 mais um luxo, mas uma necessidade.<\/p>\n\n\n\n

A profiss\u00e3o de Financial Advisor \u00e9 uma novidade para voc\u00ea? Vem comigo, ent\u00e3o: neste artigo eu vou te mostrar por que essa carreira \u00e9 um caminho de ouro a ser trilhado<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 um Financial Advisor?<\/h2>\n\n\n\n

Suponhamos que voc\u00ea n\u00e3o saiba dirigir e tenha decidido que precisa aprender. Voc\u00ea simplesmente entraria em um carro e tentaria se virar sozinho, ou pediria a ajuda de algu\u00e9m experiente? A resposta \u00e9 bastante \u00f3bvia, especialmente se considerarmos que, tamb\u00e9m obviamente, a primeira op\u00e7\u00e3o seria, no m\u00ednimo, perigosa.<\/p>\n\n\n\n

No que tange ao nosso patrim\u00f4nio<\/a>, a hist\u00f3ria n\u00e3o \u00e9 muito diferente. Quando tentamos administr\u00e1-lo sem ter a menor ideia do que estamos fazendo (e de onde queremos chegar), um par de decis\u00f5es equivocadas pode resultar em preju\u00edzos s\u00e9rios<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por isso que empresas, fam\u00edlias e indiv\u00edduos precisam de um Financial Advisor. A atua\u00e7\u00e3o desse profissional \u00e9 t\u00e3o ampla que podemos pensar nele como uma esp\u00e9cie de parceiro. <\/p>\n\n\n\n

Mais do que fornecer aconselhamento financeiro, como o nome sugere, um Financial Advisor usar\u00e1 a sua expertise at\u00e9 mesmo nos detalhes – e, para isso, precisar\u00e1 desenvolver um conhecimento profundo sobre o seu cliente.<\/p>\n\n\n\n

Portanto, mais do que sugerir melhores formas de investir e realizar essas aplica\u00e7\u00f5es, esse profissional tamb\u00e9m prov\u00ea orienta\u00e7\u00f5es relacionadas ao abatimento de d\u00edvidas, gest\u00e3o de rendimentos, h\u00e1bitos financeiros, manuten\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio, estrat\u00e9gias para alcan\u00e7ar metas, entre outros. Legisla\u00e7\u00e3o e outras quest\u00f5es de cunho fiscal tamb\u00e9m est\u00e3o sob o dom\u00ednio dos Advisors.<\/p>\n\n\n\n

Qual a diferen\u00e7a entre um Financial Advisor e um planejador financeiro?<\/h3>\n\n\n\n

A confus\u00e3o \u00e9 compreens\u00edvel. Ambos os termos parecem, de fato, indicar a mesma forma de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, o conceito de Financial Advisor \u00e9 como um funil. Enquanto a sua atua\u00e7\u00e3o se encontra no topo deste – sendo, ent\u00e3o, abrangente -, um planejador financeiro<\/a> localiza-se em seu fundo, trabalhando de forma mais espec\u00edfica. <\/p>\n\n\n\n

Basicamente, todo Financial Advisor pode ser um planejador financeiro, mas nem todo planejador financeiro pode ser um Financial Advisor. Parece confuso? Vou te explicar o porqu\u00ea.<\/p>\n\n\n\n

O termo \u201cplanejador financeiro\u201d \u00e9 um tanto mais gen\u00e9rico e pode ser adotado por in\u00fameros profissionais – contadores, administradores, consultores, gerentes\u2026 Dessa forma, na pr\u00e1tica, as suas fun\u00e7\u00f5es di\u00e1rias ser\u00e3o, digamos, um pouco mais limitadas.<\/p>\n\n\n\n

O Financial Advisor, por outro lado, desponta ent\u00e3o como uma profiss\u00e3o de n\u00edvel superior<\/strong>, detentora de um conhecimento, experi\u00eancia e pr\u00e1tica mais profundos e abrangentes sobre o mercado financeiro<\/a> e econ\u00f4mico e suas nuances.<\/p>\n\n\n\n

Onde o Financial Advisor pode atuar?<\/h2>\n\n\n\n

Dada a sua abrang\u00eancia, a variedade de frentes que um Financial Advisor pode assumir \u00e9 grande. <\/p>\n\n\n\n

Por trabalhar de forma independente<\/strong>, pode atender diretamente qualquer pessoa que necessite de ajuda com suas finan\u00e7as, seja para investir dinheiro, construir uma reserva de emerg\u00eancia, economizar recursos para a faculdade, comprar uma casa ou qualquer objetivo do tipo. <\/p>\n\n\n\n

As fam\u00edlias tamb\u00e9m costumam ser clientes frequentes<\/strong>. Nesse caso, vemos com bastante frequ\u00eancia pessoas que desejam manter o patrim\u00f4nio familiar, estabelecer planejamentos sucess\u00f3rios e definir heran\u00e7as, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Essas duas vertentes de atua\u00e7\u00e3o t\u00eam apresentado uma mudan\u00e7a bem interessante nos \u00faltimos anos, ali\u00e1s: hoje, a contrata\u00e7\u00e3o desse tipo de servi\u00e7o n\u00e3o parte apenas de quem det\u00e9m grandes fortunas – um estigma bastante comum at\u00e9 ent\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

 Por fim, temos as empresas. N\u00e3o raro empreendedores contratam Financial Advisors<\/strong> para encontrar meios e estrat\u00e9gias mais efetivas de fazer o seu neg\u00f3cio dar o giro e prosperar. Lembra de quando eu mencionei que a expertise desse profissional se estende pelos campos legal e fiscal, para al\u00e9m do financeiro? Pois \u00e9, eis aqui mais um grande benef\u00edcio n\u00e3o somente para indiv\u00edduos e fam\u00edlias, mas definitivamente tamb\u00e9m para empresas.<\/p>\n\n\n\n

Agora, j\u00e1 que mencionei a contrata\u00e7\u00e3o por parte de empresas, voc\u00ea deve estar se perguntando\u2026<\/p>\n\n\n\n

Advisor tem rela\u00e7\u00e3o com banco ou corretoras?<\/h3>\n\n\n\n

N\u00e3o! Um Financial Advisor \u00e9 um profissional independente e sob nenhuma hip\u00f3tese pode estar vinculado a um banco ou corretora<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Esta regra, ali\u00e1s, vem do princ\u00edpio \u00e9tico de que a sua atua\u00e7\u00e3o deve atender unicamente aos objetivos de seus clientes, sem favorecer nenhuma institui\u00e7\u00e3o durante o exerc\u00edcio de seu trabalho.<\/p>\n\n\n\n

O que faz um Financial Advisor?<\/h2>\n\n\n\n

Conseguiu, at\u00e9 aqui, ter uma no\u00e7\u00e3o mais completa de como \u00e9 a profiss\u00e3o de Financial Advisor? Agora, eu quero entrar em detalhes sobre a sua atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

An\u00e1lise de custos<\/h3>\n\n\n\n

Esta parte do trabalho pode ser bastante distinta dependendo do cliente em quest\u00e3o. No caso de empresas, os custos ir\u00e3o contemplar, naturalmente, as despesas relacionadas \u00e0 produ\u00e7\u00e3o de bens e servi\u00e7os, de manuten\u00e7\u00e3o de equipamentos e de pagamento de funcion\u00e1rios, por exemplo. <\/p>\n\n\n\n

Indiv\u00edduos e fam\u00edlias ter\u00e3o, por outro lado, outras despesas a serem consideradas, de cunho mais pessoal.<\/p>\n\n\n\n

Seja como for, o Financial Advisor ter\u00e1 a responsabilidade de mapear todos esses custos a fim de construir uma base de informa\u00e7\u00f5es que ir\u00e1 sustentar outras tarefas de sua rotina, como gest\u00e3o de d\u00edvida e corte de gastos.<\/p>\n\n\n\n

Relat\u00f3rios financeiros<\/h3>\n\n\n\n

Aqui, cabe mencionar outro princ\u00edpio \u00e9tico inerente \u00e0 profiss\u00e3o: a transpar\u00eancia. Estes relat\u00f3rios existem para deixar o cliente a par de sua situa\u00e7\u00e3o financeira e do status das estrat\u00e9gias que est\u00e3o em andamento.<\/p>\n\n\n\n

Normalmente estes registros ser\u00e3o apresentados de forma peri\u00f3dica, em momentos nos quais Advisor e cliente ir\u00e3o verificar, juntos, os resultados do trabalho do profissional a fim de detectar poss\u00edveis melhorias que venham para atingir os objetivos e expectativas combinados no fechamento do contrato.<\/p>\n\n\n\n

An\u00e1lises financeiras<\/h3>\n\n\n\n

Qual a situa\u00e7\u00e3o financeira atual desta fam\u00edlia? Como est\u00e1, exatamente, o fluxo de caixa desta empresa?<\/p>\n\n\n\n

As an\u00e1lises financeiras seguem a mesma l\u00f3gica da an\u00e1lise de custos. Aqui, por\u00e9m, temos um olhar mais abrangente sobre tudo o que envolve as finan\u00e7as do cliente: pormenores legais e fiscais, reserva de emerg\u00eancia, gastos, rendimentos, sal\u00e1rios e d\u00edvidas. <\/p>\n\n\n\n

Esta \u00e9 uma tarefa minuciosa. Afinal, \u00e9 a partir desta an\u00e1lise que se poder\u00e1 encontrar estrat\u00e9gias para melhorar a sa\u00fade financeira do cliente e alinhar todas as expectativas deste em rela\u00e7\u00e3o ao trabalho do Advisor.<\/p>\n\n\n\n

Conselhos de investimento<\/h3>\n\n\n\n

O aconselhamento em rela\u00e7\u00e3o ao mercado de investimentos \u00e9 outra forma de atua\u00e7\u00e3o bastante comum. Primeiramente, \u00e9 preciso compreender o cliente. Mais do que isso: neste caso, n\u00e3o me refiro somente \u00e0 compreens\u00e3o sobre a situa\u00e7\u00e3o financeira do indiv\u00edduo, da fam\u00edlia ou da empresa, mas de realmente entender seus sonhos, objetivos, expectativas e dificuldades.<\/p>\n\n\n\n

A partir da jun\u00e7\u00e3o desses dois tipos de conhecimento, o Financial Advisor deve estudar quais s\u00e3o os t\u00edtulos de investimento mais adequados para cada situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Uma dica: aqui, cabe ao profissional, antes de tomar qualquer a\u00e7\u00e3o, tra\u00e7ar um bom perfil de investidor de seu cliente<\/a> – e que este seja reaplicado de tempos em tempos, para contemplar quaisquer mudan\u00e7as que aconte\u00e7am com esse perfil. Esta t\u00e9cnica envolve perguntas de cunho pessoal e financeiro, especialmente desenvolvidas para atingir um grau profundo de compreens\u00e3o sobre quem vai investir seu patrim\u00f4nio.<\/p>\n\n\n\n

Gest\u00e3o da d\u00edvida<\/h3>\n\n\n\n

No come\u00e7o desse artigo eu mencionei que, independente de quem contratar um Financial Advisor, este cliente ter\u00e1 d\u00edvidas para honrar. Essa, inclusive, \u00e9 uma parte bem importante da atua\u00e7\u00e3o desse profissional.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, o Advisor dever\u00e1 mapear as d\u00edvidas, organiz\u00e1-las, estudar rendimentos, objetivos e sal\u00e1rios e encontrar a melhor forma de geri-las e, \u00e9 claro, de liquid\u00e1-las. <\/p>\n\n\n\n

An\u00e1lise de cobertura de seguro<\/h3>\n\n\n\n

As op\u00e7\u00f5es de seguro s\u00e3o in\u00fameras, voc\u00ea j\u00e1 deve saber disso. Para muitas pessoas, as diferentes ap\u00f3lices s\u00e3o incompreens\u00edveis e, dessa forma, fica dif\u00edcil fazer uma escolha inteligente na hora de contratar alguma.<\/p>\n\n\n\n

Assim, o Financial Advisor tamb\u00e9m precisa oferecer expertise sobre o mercado de seguros, a fim de conseguir traduzir seus pormenores para seus clientes e sugerir op\u00e7\u00f5es assertivas, que se enquadrem na realidade e na necessidade de seus assessorados.<\/p>\n\n\n\n

Planejamento tribut\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n

Lidar com a sa\u00fade financeira de algu\u00e9m jamais abranger\u00e1 somente o dinheiro em si. T\u00e3o importante quanto este mercado, os aspectos fiscais e referentes \u00e0 legisla\u00e7\u00e3o do pa\u00eds tamb\u00e9m s\u00e3o fundamentais para o exerc\u00edcio da profiss\u00e3o e para o sucesso dos clientes.<\/p>\n\n\n\n

Assim, al\u00e9m de esclarecer leis a fim de segui-las corretamente, o Advisor tamb\u00e9m pode sugerir poss\u00edveis economias nos custos fiscais – uma vantagem bem especial para empresas, ali\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Planejamento de aposentadoria<\/h3>\n\n\n\n

Um dos maiores requisitos de pessoas f\u00edsicas em busca de um Financial Advisor \u00e9 a defini\u00e7\u00e3o de um bom planejamento para quando chegar a hora de se aposentar. <\/p>\n\n\n\n

Nesse grupo de clientes, n\u00e3o somente h\u00e1 pessoas prestes a encerrar suas atividades no mercado de trabalho, mas tamb\u00e9m jovens que desejam se organizar com anteced\u00eancia e garantir um futuro confort\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

Planejamento imobili\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n

Eis aqui um sonho que ainda \u00e9 compartilhado por muitos: o da casa pr\u00f3pria. Assim, uma das maiores raz\u00f5es pelas quais fam\u00edlias e indiv\u00edduos buscam um Financial Advisor \u00e9 o desejo de adquirir um im\u00f3vel – e de ter uma ajuda profisisonal para lidar com toda a burocracia que isso abrange. <\/p>\n\n\n\n

Por outro lado, temos tamb\u00e9m quem precise vender e administrar im\u00f3veis e at\u00e9 empresas com escrit\u00f3rios f\u00edsicos que possam aproveitar, neste \u00e2mbito, as vantagens de ter a expertise de um Financial Advisor ao seu dispor.<\/p>\n\n\n\n

Planejamento de financiamentos estudantis<\/h3>\n\n\n\n

Um diploma tamb\u00e9m \u00e9 um objetivo bem frequente e que requer um planejamento enorme quando precisamos arcar com todos os gastos relacionados.<\/p>\n\n\n\n

Um Financial Advisor n\u00e3o atua somente em conjunto com a pr\u00f3pria pessoa que deseja estudar, ali\u00e1s. Muitas vezes, fam\u00edlias adiantam esse planejamento em prol de um bom futuro para filhos e filhas que ainda s\u00e3o crian\u00e7as.<\/p>\n\n\n\n

Vale a pena ser um Financial Advisor?<\/h2>\n\n\n\n

Ao analisar o trabalho de um Financial Advisor de perto, \u00e9 imposs\u00edvel n\u00e3o constatar que sua atua\u00e7\u00e3o \u00e9 ampla e sua expertise \u00e9 gigante. Assim, tamb\u00e9m \u00e9 f\u00e1cil deduzir que essa \u00e9, sem d\u00favidas, uma profiss\u00e3o que vale a pena.<\/p>\n\n\n\n

Para mostrar isso para voc\u00ea, eu trouxe algumas informa\u00e7\u00f5es e tend\u00eancias sobre a profiss\u00e3o e seu mercado que, acredite, s\u00e3o bastante otimistas e encorajadores.<\/p>\n\n\n\n

Financial Advisor prospects<\/h3>\n\n\n\n

Seja Gen Z ou Millennial, \u00e9 gritante o fato de que as gera\u00e7\u00f5es mais novas demonstram um interesse e uma preocupa\u00e7\u00e3o sobre suas vidas financeiras que os mais velhos n\u00e3o demonstravam na juventude. <\/p>\n\n\n\n

Daqui pra frente, portanto, teremos levas cada vez maiores de pessoas em busca de solu\u00e7\u00f5es consistentes que as ajudem de verdade a lidar com o dinheiro e extrair o melhor dele, seja de forma individual, dentro de suas fam\u00edlias ou at\u00e9 como empreendedores.<\/p>\n\n\n\n

Ao mesmo tempo que vemos essa onda comportamental se formar entre os mais novos, temos a influ\u00eancia do mercado financeiro alcan\u00e7ando p\u00fablicos que antes n\u00e3o percebiam a sua import\u00e2ncia. Ou seja: as gera\u00e7\u00f5es mais velhas tamb\u00e9m t\u00eam se mostrado mais dispostas a economizar, investir e planejar.<\/p>\n\n\n\n

O cen\u00e1rio tamb\u00e9m \u00e9 otimista no que diz respeito \u00e0 rela\u00e7\u00e3o desses p\u00fablicos com os Financial Advisors. Todas essas pessoas determinadas a trabalhar sua sa\u00fade financeira est\u00e3o contratando esses profissionais?<\/p>\n\n\n\n

A resposta para essa pergunta implica em uma oportunidade de ouro para a sua carreira: o mercado financeiro ainda n\u00e3o conta com tantos Financial Advisors assim, suficientes para suprir essa demanda<\/strong>. Quanto menor a concorr\u00eancia for, maiores s\u00e3o suas chances de prosperar.<\/p>\n\n\n\n

Ainda sobre o que o presente e o futuro reservam para essa profiss\u00e3o, h\u00e1 algumas tend\u00eancias de mercado e de p\u00fablico que impactam diretamente a atua\u00e7\u00e3o de um Financial Advisor – e conhec\u00ea-las pode ser a sua carta na manga. Olha s\u00f3:<\/p>\n\n\n\n

Como ser um bom Financial Advisor?<\/h4>\n\n\n\n

Como voc\u00ea pode perceber, o mercado tem apresentado um comportamento bem espec\u00edfico, com a mudan\u00e7a de comportamento das gera\u00e7\u00f5es mais velhas e a sede por informa\u00e7\u00f5es das gera\u00e7\u00f5es mais novas.<\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, mais do que apenas demandarem profissionais que as ajudem a conquistar sa\u00fade financeira<\/strong>, ambos os p\u00fablicos tem algumas exig\u00eancias em comum em rela\u00e7\u00e3o ao trabalho dos Financial Advisors. D\u00e1 uma olhada nessa lista:<\/p>\n\n\n\n