{"id":21144,"date":"2021-04-09T09:28:00","date_gmt":"2021-04-09T12:28:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/?p=21144"},"modified":"2021-04-09T09:28:01","modified_gmt":"2021-04-09T12:28:01","slug":"abordagem-baseada-em-riscos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/blog\/abordagem-baseada-em-riscos\/","title":{"rendered":"Abordagem Baseada em Riscos"},"content":{"rendered":"\n

O que \u00e9 ABR?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A abordagem baseada em risco (ABR) \u00e9 o eixo central das normas de Preven\u00e7\u00e3o \u00e0 Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo, acompanhando as diretrizes mundiais.<\/p>\n\n\n\n

Qual o seu objetivo?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A abordagem exige m\u00e9tricas e metodologias a serem adotadas com a premissa de dar maior conscientiza\u00e7\u00e3o e responsabilidade para a alta administra\u00e7\u00e3o das Institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

As Institui\u00e7\u00f5es devem identificar, avaliar e compreender os riscos de Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo (LD-FT), tomando medidas e aplicando recursos com o objetivo de mitig\u00e1-los de forma efetiva. Assim, essas Institui\u00e7\u00f5es devem aplicar um ABR de forma que as medidas de preven\u00e7\u00e3o ou mitiga\u00e7\u00e3o de LD-FT sejam proporcionais ou da mesma altura que os riscos identificados. Recurso essencial para o combate.<\/p>\n\n\n\n

ABR exige que as Institui\u00e7\u00f5es tenham sistemas e controles compat\u00edveis com os riscos espec\u00edficos de LD-FT. Assim, a avalia\u00e7\u00e3o desses riscos \u00e9 um dos passos mais importantes para um bom programa de PLD-FT. Em uma situa\u00e7\u00e3o em que os riscos de LD-FT aumentam, os controles e sistemas devem proporcionalmente se tornarem mais rigorosos se necess\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Para implementa\u00e7\u00e3o da ABR, \u00e9 necess\u00e1rio o envolvimento da \u00e1rea de PLD-FT, de neg\u00f3cios, gerenciamento de riscos, compliance, controles internos e a \u00e1rea jur\u00eddica.<\/p>\n\n\n\n

O risco \u00e9 din\u00e2mico e sempre deve ser reavaliado. Necess\u00e1rio assim que uma revis\u00e3o aconte\u00e7a em intervalos regulares ou se houver altera\u00e7\u00e3o na classifica\u00e7\u00e3o do risco. A periodicidade da revis\u00e3o do ABR ser\u00e1 a crit\u00e9rio de cada institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

A metodologia do ABR de cada institui\u00e7\u00e3o deve ser elaborada a partir de seus crit\u00e9rios, sendo a formalizada e pass\u00edvel a verifica\u00e7\u00e3o, observando o porte, estrutura, natureza das atividades, complexidade de produtos\/servi\u00e7os, perfil dos clientes e seus valores incompat\u00edveis com a fonte de renda declarada. Lembrando que devem respeitar as demais exig\u00eancias dos reguladores e autorreguladores existentes no mercado.<\/p>\n\n\n\n

\n

Exemplos de ABRs:<\/strong><\/h2>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

\u00c9 essencial que a Pol\u00edtica de PLD-FT busque identificar os riscos presentes e ofere\u00e7a medidas proporcionais para mitig\u00e1-los. Como evitar criminosos de investir em, por exemplo: Fundos estruturados (FIPs, FIDCs e FIIs).<\/p>\n\n\n\n

\u2bc0 FIPs (Fundos de Investimento em Participa\u00e7\u00f5es)<\/strong> – implementa\u00e7\u00e3o de processos de monitoramento feitos pela institui\u00e7\u00e3o (ou empresa\/escrit\u00f3rio especializado contratado) para averiguar ind\u00edcios de LD-FT na empresa a receber o investimento. Exemplos de cuidados: analisar a estrutura societ\u00e1ria da empresa objeto, verifica\u00e7\u00e3o de apontamentos em listas restritivas ou m\u00eddias negativas (sobre a empresa, s\u00f3cios ou administradores). Tamb\u00e9m \u00e9 interessante a an\u00e1lise da Contraparte (empresa objeto).<\/p>\n\n\n\n

\u2bc0 FIDCs (Fundos de Investimentos em Direitos Credit\u00f3rios)<\/strong> – recomend\u00e1vel que as institui\u00e7\u00f5es adotem em sua ABR, pol\u00edticas de PLD-FT, levando em considera\u00e7\u00e3o a relev\u00e2ncia do risco e complexidade de cada FIDC. Observando cedentes e sacados, analisando representatividade financeira expressiva ou concentra\u00e7\u00e3o em um mesmo cedente e\/ou sacado, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

\u2bc0 FII (Fundo de Investimento em Im\u00f3veis)<\/strong> – Seguir as metodologias de sua ABR, atendendo as pol\u00edticas de PLD-FT. Conhecendo e identificando a Contraparte, como verificando a reputa\u00e7\u00e3o e apontamentos em listas restritivas nacionais e internacionais da sociedade. Conferir tamb\u00e9m informa\u00e7\u00f5es sobre o Ativo que pretenda adquirir, atentando para a presen\u00e7a de terceiros n\u00e3o regulados.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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