{"id":17397,"date":"2020-05-22T13:31:19","date_gmt":"2020-05-22T16:31:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/?p=17397"},"modified":"2022-11-15T11:07:55","modified_gmt":"2022-11-15T14:07:55","slug":"quais-sao-as-etapas-do-planejamento-financeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/blog\/quais-sao-as-etapas-do-planejamento-financeiro\/","title":{"rendered":"Quais s\u00e3o as etapas do Planejamento Financeiro?"},"content":{"rendered":"\n<p>Essa aqui \u00e9 uma das d\u00favidas que os alunos mais possuem, s\u00f3 que \u00e9 um dos assuntos que eu mais gosto da <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cea-especialista-em-investimentos\/\">CEA<\/a>. Pois eu fui <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/planejador-financeiro\/\" class=\"ek-link\">Planejador Financeiro<\/a> por muito tempo, e as etapas do Planejamento Financeiro s\u00e3o essenciais SABER para exercer essa profiss\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>A profiss\u00e3o de Planejador Financeiro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A profiss\u00e3o de Planejador Financeiro n\u00e3o \u00e9 uma profiss\u00e3o regulada no Brasil. No entanto \u00e9 uma profiss\u00e3o autoregulada pela <a href=\"https:\/\/educacao.planejar.org.br\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Planejar<\/a> em parceria com a <a href=\"https:\/\/www.anbima.com.br\/pt_br\/pagina-inicial.htm\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Anbima<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Com isso, o profissional habilitado com CEA est\u00e1 apto a orientar seus clientes no processo de Planejamento Financeiro. Ou ainda, fazer a pr\u00f3pria certifica\u00e7\u00e3o para essa atua\u00e7\u00e3o, a <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/o-que-e-a-certificacao-cfp-certified-financial-planner\/\">CFP<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas, recapitulado sobre o profissional, partiremos ao que interessa:<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conhecendo as etapas do Planejamento Financeiro<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante voc\u00ea ficar por dentro que a Planejar \u00e9 a institui\u00e7\u00e3o que define as etapas, ou seja, o processo do Planejamento Financeiro, em apenas 5 passos.<\/p>\n\n\n\n<p>Sendo eles:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Defini\u00e7\u00e3o do relacionamento entre planejador e cliente<\/li><li>Obten\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es e objetivos do cliente<\/li><li>Desenvolvimento e sugest\u00e3o de alternativas do planejamento<\/li><li>Execu\u00e7\u00e3o das recomenda\u00e7\u00f5es do planejamento<\/li><li>Monitoramento e adequa\u00e7\u00e3o das recomenda\u00e7\u00f5es do planejamento<\/li><\/ul>\n\n\n<div class='code-block code-block-1' style='margin: 8px auto; text-align: center; display: block; clear: both;'>\n<p class=\"blog-banner-horizontal\"><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/anbima-cpa\/?src=bp_17397\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Banner-1-apostila-pqo-desktop_.jpg\" alt=\"Curso Online para Certifica\u00e7\u00e3o CPA10\" \/><\/a><\/p><\/div>\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Aprofundando cada uma das etapas!<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Defini\u00e7\u00e3o do Relacionamento entre Planejador e Cliente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>\u00d3bvio que para que algo comece a ser planejado \u00e9 essencial que haja a defini\u00e7\u00e3o de um planejamento entre cliente e profissional.<\/p>\n\n\n\n<p>Pense que se voc\u00ea vai ao m\u00e9dico, a um psic\u00f3logo ou outro profissional, voc\u00ea define como ser\u00e1 o relacionamento que voc\u00eas seguir\u00e3o como planos, pagamentos e afins.<\/p>\n\n\n\n<p>E quando se trabalha como Planejador Financeiro \u00e9 comum ouvir a pergunta: Como voc\u00ea trabalha?<\/p>\n\n\n\n<p>Por ser uma profiss\u00e3o que n\u00e3o \u00e9 regulamentada, s\u00f3 autorregulada, a primeira coisa que deve ser feito \u00e9 definir como ser\u00e1 prestado o servi\u00e7o com o cliente. A partir de alguns requisitos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Explicar e documentar quais os servi\u00e7os ser\u00e3o fornecidos<\/li><li>Definir a responsabilidade do planejador e do cliente durante o trabalho<\/li><li>Definir a forma de remunera\u00e7\u00e3o:<ul><li>Fee<\/li><li>Comiss\u00e3o de produtos<\/li><li>H\u00edbrida<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>\u00c9 muito importante ressaltar ainda que a responsabilidade n\u00e3o \u00e9 somente do profissional, mas como tamb\u00e9m do cliente. Isso porque, o Planejador Financeiro pode se responsabilizar at\u00e9 determinado parte e outra \u00e9 do cliente. Pois, muitas coisas devem ser executadas pelo pr\u00f3prio cliente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Criando o escopo do trabalho<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, h\u00e1 a cria\u00e7\u00e3o de um documento que traz o escopo de trabalho, isto \u00e9, tudo nele se documenta como ser\u00e1 todas as funcionalidades do servi\u00e7o. E deve ser desenvolvido antes de que se inicie qualquer tipo de trabalho.<\/p>\n\n\n<div class='code-block code-block-14' style='margin: 8px auto; text-align: center; display: block; clear: both;'>\n<p class=\"blog-banner-horizontal\"><a href=\"https:\/\/simulados.topinvest.com.br\/premium?src=bp_17397\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-11945 size-full\" src=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Banner-Site-8-Simulados.jpg\" alt=\"Mais de 20.000 quest\u00f5es comentadas para sua certifica\u00e7\u00e3o financeira\" \/><\/a><\/p><\/div>\n\n\n\n\n<p>Devendo constar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Responsabilidades do cliente e do planejador<\/li><li>Prazo estimado da presta\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os<\/li><li>Documenta\u00e7\u00e3o e orienta\u00e7\u00e3o para poss\u00edveis conflitos de interesse<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Obten\u00e7\u00e3o de Informa\u00e7\u00f5es e Objetivos do Cliente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Combinado tudo com o cliente, agora \u00e9 hora de coletar as informa\u00e7\u00f5es essenciais do mesmo. Lembrando que, essa parte \u00e9 um aprofundamento bem maior.<\/p>\n\n\n\n<p>Para obter as informa\u00e7\u00f5es, pode se optar por:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Entrevista<\/li><li>Question\u00e1rio:<ul><li>Perguntas Abertas<\/li><li>Perguntas Fechadas<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Com essa etapa conclu\u00edda \u00e9 poss\u00edvel identificar a atua\u00e7\u00e3o patrimonial do cliente, conhecer os objetivos, avaliar as expectativas sobre eles e determinar o perfil de risco. Com isso, ser\u00e1 poss\u00edvel avaliar quais s\u00e3o as melhores formas de orientar o cliente e compreender o que ele deseja, por exemplo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Comprar um im\u00f3vel<\/li><li>Trocar de carro<\/li><li>Preparar uma aposentadoria<\/li><li>E at\u00e9 mesmo para situa\u00e7\u00f5es mais cr\u00edticas, como div\u00f3rcio e doen\u00e7as<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cuidar das necessidades e Desejos<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Em diversos casos, n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel verificar tudo, por isso cuidado com o que \u00e9 prioridade entre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Necessidades:<\/strong> Devem ser atendidas obrigatoriamente. Como pagamento de financiamentos, planejamento de aposentadoria. Importante considerar curto, m\u00e9dio e longo prazo.<\/li><li><strong>Desejos: <\/strong>N\u00e3o s\u00e3o obrigat\u00f3rios. Im\u00f3vel de praia, carro de luxo, hospedagem em hot\u00e9is 5 estrelas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Desenvolvimento e sugest\u00e3o de alternativas do planejamento<\/strong>&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Aqui \u00e9 a melhor parte, pois vamos desenvolver e sugerir o que \u00e9 melhor para o planejamento do cliente. Tudo mediante o que ele nos passou anteriormente, assegurando o adequado atendimento:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Das premissas atuais que fundamentam as recomenda\u00e7\u00f5es<\/li><li>Dos riscos da estrat\u00e9gia<\/li><li>Da obten\u00e7\u00e3o ou n\u00e3o dos resultados e suas expectativas<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>\u00c9 relevante informar e ressaltar que o Planejamento Financeiro precisar\u00e1 ser revisto e modificado periodicamente devido \u00e0s mudan\u00e7as de cen\u00e1rio do pr\u00f3prio cliente e econ\u00f4mico.<\/p>\n\n\n\n<p>E se tudo foi desenvolvido de acordo com o esperado e o cliente est\u00e1 disposto a seguir as etapas do planejamento proposto, \u00e9 poss\u00edvel passar para a cria\u00e7\u00e3o do IPS!<\/p>\n\n\n<div class='code-block code-block-1' style='margin: 8px auto; text-align: center; display: block; clear: both;'>\n<p class=\"blog-banner-horizontal\"><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/anbima-cpa\/?src=bp_17397\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Banner-1-apostila-pqo-desktop_.jpg\" alt=\"Curso Online para Certifica\u00e7\u00e3o CPA10\" \/><\/a><\/p><\/div>\n\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Criando o IPS &#8211; Investment Policy Statement<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Este \u00e9 um documento que cont\u00e9m todas as informa\u00e7\u00f5es obtidas e os passos a serem seguidos contendo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Objetivos do Cliente<\/li><li>Aloca\u00e7\u00e3o de Ativos<\/li><li>Filosofia de investimentos e restri\u00e7\u00f5es<\/li><li>Passos a serem adotados<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Ao final, coleta-se assinatura do planejador e do cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Execu\u00e7\u00e3o das recomenda\u00e7\u00f5es do planejamento<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A implementa\u00e7\u00e3o de parte do plano pode ou n\u00e3o estar a cargo do Planejador Financeiro, isso vale tudo em rela\u00e7\u00e3o ao escopo definido l\u00e1 na primeira etapa com o cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>Caso seja do profissional, \u00e9 essencial a cria\u00e7\u00e3o de um cronograma detalhado com toda a implanta\u00e7\u00e3o. Uma vez que qualquer movimenta\u00e7\u00e3o necessita de autoriza\u00e7\u00e3o do cliente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Monitoramento e adequa\u00e7\u00e3o das recomenda\u00e7\u00f5es do planejamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Bem como j\u00e1 falei, o Planejamento Financeiro \u00e9 din\u00e2mico e exige grande acompanhamento, devido \u00e0s mudan\u00e7as que podem ocorrer.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso que \u00e9 importante a periodicidade da revis\u00e3o estar registrada no IPS. Sempre acompanhando a evolu\u00e7\u00e3o dos resultados, suas previs\u00f5es e ainda as corre\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias a serem realizadas.<\/p>\n\n\n\n<p>Deve-se identificar se tudo permanece igual, se houveram altera\u00e7\u00f5es, retornos e se as condi\u00e7\u00f5es se mant\u00eam, tanto do cliente, quanto de produtos financeiros, para caso seja necess\u00e1rio uma revis\u00e3o de documentos.<\/p>\n\n\n\n<p>Viu, agora sim voc\u00ea pode seguir com as recomenda\u00e7\u00f5es aos clientes, sempre cuidando de estar correto com as etapas fundamentais do Planejamento Financeiro.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Essa aqui \u00e9 uma das d\u00favidas que os alunos mais possuem, s\u00f3 que \u00e9 um dos assuntos que eu mais gosto da CEA. Pois eu fui Planejador Financeiro por muito tempo, e as etapas do Planejamento Financeiro s\u00e3o essenciais SABER para exercer essa profiss\u00e3o. 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