Aqui vai um spoiler sobre a sua futura carreira banc\u00e1ria: voc\u00ea vai trabalhar muito com taxas. E essas taxas, ali\u00e1s, existem em mais de uma forma. Como assim? Neste artigo, eu vou explicar o que s\u00e3o taxas de juros nominais, efetivas, equivalentes, proporcionais, reais e aparentes.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Vamos come\u00e7ar pelo mais simples, algo do qual todo mundo j\u00e1 ouviu falar. Em termos bastante simples, os juros s\u00e3o o custo do dinheiro. Assim, quem paga juros paga pela disponibilidade do recurso naquele momento.<\/p>\n\n\n\n
Analisando o processo pelo outro lado envolvido, temos algu\u00e9m, por exemplo, com recursos de sobra que n\u00e3o pretende utilizar. Ent\u00e3o, esses recursos podem ser emprestados – para algu\u00e9m que vai pagar por esse empr\u00e9stimo. F\u00e1cil, n\u00e9?<\/p>\n\n\n\n
Se voc\u00ea entendeu sem problemas o que \u00e9 uma taxa de juros, ent\u00e3o, podemos passar para esse pr\u00f3ximo t\u00f3pico. A taxa nominal \u00e9 bastante simples. Basicamente, \u00e9 a taxa contratada em uma opera\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n
Ou seja, se o banco te oferecer um fundo de investimento que conta com 15% de remunera\u00e7\u00e3o ao ano, ent\u00e3o esta \u00e9 a taxa nominal.<\/p>\n\n\n\n
Essa \u00e9 a taxa de juros que serve de refer\u00eancia para per\u00edodos diferentes de capitaliza\u00e7\u00e3o<\/a>. Entretanto, ela n\u00e3o expressa a taxa de capitaliza\u00e7\u00e3o em si. Al\u00e9m disso, ela depende de juros compostos<\/a>. Estes, por sua vez, t\u00eam origem nas taxas de juros nominal ou declarada.<\/p>\n\n\n\n A taxa equivalente \u00e9 bastante importante para quem investe. Ela funciona assim: quando aplicada no mesmo valor em dinheiro, e no mesmo per\u00edodo de tempo, produz o mesmo resultado final, ou seja, a mesma rentabilidade.<\/p>\n\n\n\n Por essa raz\u00e3o, a taxa equivalente \u00e9 bastante utilizada para fazer compara\u00e7\u00f5es. Assim, \u00e9 poss\u00edvel analisar mais de um investimento e descobrir qual deles \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para o momento.<\/p>\n\n\n\n Essa taxa tende a crescer exponencialmente em rela\u00e7\u00e3o ao tempo e \u00e9 frequente no regime de capitaliza\u00e7\u00e3o composta.<\/p>\n\n\n\n Muita gente confunde a taxa proporcional com a equivalente<\/a>. Afinal, elas s\u00e3o bastante parecidas. Aqui, tamb\u00e9m temos uma taxa que, quando aplicada em montantes e per\u00edodos diferentes, apresenta o mesmo montante no final.<\/p>\n\n\n\n Contudo, no caso da taxa proporcional, a aplica\u00e7\u00e3o somente \u00e9 feita em capitaliza\u00e7\u00e3o ou juros simples. Ou seja, na capitaliza\u00e7\u00e3o composta, a taxa utilizada \u00e9 a anterior, equivalente.<\/p>\n\n\n\n Aqui, temos a taxa que representa os lucros <\/a>do investidor. De forma simplificada, esta \u00e9 a taxa que remunera acima da infla\u00e7\u00e3o. Para voc\u00ea entender melhor, vamos a um exemplo. <\/p>\n\n\n\n Vamos supor que, no ano passado, voc\u00ea conseguia comprar comida para uma semana com R$100. Por causa da infla\u00e7\u00e3o em 2021, hoje voc\u00ea precisaria de mais dinheiro para comprar as mesmas coisas.<\/p>\n\n\n\n Sob essa perspectiva, se o investimento n\u00e3o valorizar na mesma medida que a infla\u00e7\u00e3o, ent\u00e3o, haver\u00e1 uma perda real.<\/p>\n\n\n\n O pr\u00f3prio nome j\u00e1 indica o sentido dessa taxa. Em momentos de infla\u00e7\u00e3o<\/a>, pre\u00e7os em geral e \u00edndices percentuais sofrem reajustes. Quando um produto, por exemplo, tem seu pre\u00e7o reajustado muitas vezes, este sofre a influ\u00eancia de v\u00e1rios percentuais sobre o valor original. Essa influ\u00eancia, por sua vez, \u00e9 o que chamamos de taxa de juros acumulada.<\/p>\n\n\n\n Esta \u00e9 uma taxa nominal. Ou seja, \u00e9 feita de juros simples e de capitaliza\u00e7\u00e3o di\u00e1ria<\/a>. O ponto aqui, entretanto, \u00e9 que ela \u00e9 v\u00e1lida apenas nos dias \u00fateis. Uma taxa nominal over, ent\u00e3o, informa o n\u00famero de dias nos quais os juros ser\u00e3o capitalizados e, dessa forma, se pode calcular a taxa efetiva do per\u00edodo. <\/p>\n\n\n\n A taxa m\u00e9dia \u00e9 um c\u00e1lculo feito pelo Banco Central<\/a>. Este, por sua vez, define o valor m\u00e9dio de todas as taxas de juros existentes.<\/p>\n\n\n\n Com o resultado final, podemos comparar os juros cobrados por uma institui\u00e7\u00e3o e analisar, por exemplo, se esses ditos juros s\u00e3o abusivos ou n\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n Se a taxa superar a m\u00e9dia de mercado da \u00e9poca em que o contrato foi assinado, ent\u00e3o considera-se o processo como pr\u00e1tica de juros abusivos – o que \u00e9 ilegal. <\/p>\n\n\n\n Nada muito dif\u00edcil, n\u00e3o acha? Aqui, tivemos um resum\u00e3o de todas as taxas que voc\u00ea ver\u00e1 com frequ\u00eancia nos estudos e em sua carreira financeira. Quer saber ainda mais? Ent\u00e3o, continua comigo aqui e se torne um profissional top de linha!<\/a> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Aqui vai um spoiler sobre a sua futura carreira banc\u00e1ria: voc\u00ea vai trabalhar muito com taxas. E essas taxas, ali\u00e1s, existem em mais de uma forma. Como assim? Neste artigo, eu vou explicar o que s\u00e3o taxas de juros nominais, efetivas, equivalentes, proporcionais, reais e aparentes.\u00a0 O que s\u00e3o taxas de juros? 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