{"id":12609,"date":"2019-11-07T15:58:11","date_gmt":"2019-11-07T17:58:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/?p=12609"},"modified":"2020-03-11T10:40:31","modified_gmt":"2020-03-11T13:40:31","slug":"o-que-e-lavagem-de-dinheiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/blog\/o-que-e-lavagem-de-dinheiro\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 lavagem de dinheiro?"},"content":{"rendered":"\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Como vimos no nosso pa\u00eds a Lavagem de Dinheiro \u00e9 discriminada pela <\/span><a href=\"http:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/Leis\/L9613compilado.htm\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\"><b>lei 9.613\/98<\/b><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> que exerce uma for\u00e7a para combater atividades como terrorismo e tr\u00e1fico de drogas e de armas.&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed-youtube wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe title=\"Introdu\u00e7\u00e3o a Lavagem de Dinheiro - CPA 10, CPA 20, CEA, ANCORD, CFP, CNPI\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/ijhDhjO3y_0?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Mas qual \u00e9 o prop\u00f3sito dessa lavagem?<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">O <\/span><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/conceito-de-lavagem-de-dinheiro\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">conceito principal da Lavagem de Dinheiro<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 <\/span><b>\u201c Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localiza\u00e7\u00e3o, disposi\u00e7\u00e3o, movimenta\u00e7\u00e3o ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente de infra\u00e7\u00e3o penal.\u201d<\/b><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para voc\u00ea compreender melhor, a lavagem de dinheiro exerce uma fun\u00e7\u00e3o de<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> utiliza\u00e7\u00e3o de dinheiro de origem il\u00edcita (sujo) no Sistema Financeiro de alguma forma, para depois traz\u00ea-lo para a Economia de uma maneira aparentemente l\u00edcita (limpa).<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Basicamente, esta atividade \u00e9 caracterizada por atitudes que escondem a origem dos recursos e que s\u00e3o inclu\u00eddos novamente no sistema financeiro de forma \u201caparentemente\u201d legal atrav\u00e9s de aberturas de empresas ou aquisi\u00e7\u00e3o de bens ou servi\u00e7os.<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 por isso que essas movimenta\u00e7\u00f5es s\u00e3o sempre analisadas e investigadas por motivos de coloca\u00e7\u00e3o, oculta\u00e7\u00e3o e integra\u00e7\u00e3o, e s\u00e3o chamadas de <\/span><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/operacoes-suspeitas-de-lavagem-de-dinheiro\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">opera\u00e7\u00f5es suspeitas de lavagem de dinheiro<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A origem destas an\u00e1lises e combates iniciou em 1988 com a&nbsp; Conven\u00e7\u00e3o de Viena, desde ent\u00e3o, as legisla\u00e7\u00f5es evolu\u00edram bastante. Com o avan\u00e7o tecnol\u00f3gico, se faz ainda mais necess\u00e1rio que tenhamos mecanismos eficientes na preven\u00e7\u00e3o e no combate desse tipo de crime.<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No Brasil, temos a <\/span><b><a href=\"https:\/\/amp-ms.jusbrasil.com.br\/noticias\/3176845\/lei-12683-12-torna-mais-rigoroso-os-crimes-de-lavagem-de-dinheiro\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">lei 12.683\/12<\/a>,<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que dita quais s\u00e3o as obriga\u00e7\u00f5es dos profissionais do mercado financeiro para coibir a entrada de dinheiro il\u00edcito; quais as empresas que est\u00e3o legisladas pela lei e quais as penalidades.<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Isso tudo s\u00f3 \u00e9 poss\u00edvel gra\u00e7as as<\/span><b> 3 fases<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> exercidas pela lavagem de dinheiro para combater essas atividades il\u00edcitas.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">As 3 fases da Lavagem de Dinheiro<\/h2>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9 muito importante termos em mente quais s\u00e3o essas tr\u00eas fases, visto que, elas s\u00e3o muito cobradas nas provas de certifica\u00e7\u00f5es, ainda mais a sua ordem. \u00c9 por isso que abaixo trago para voc\u00ea uma das formas de did\u00e1tica que eu te apresento como uma maneira de estudo e memoriza\u00e7\u00e3o das fases e sua ordem.<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Vamos l\u00e1?!&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para voc\u00ea memorizar mais f\u00e1cil pense que a lavagem de dinheiro \u00e9 o COI. Lembra que o <\/span><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/certificado-de-operacoes-estruturadas\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">COE<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> s\u00e3o os produtos que os banc\u00e1rios vendem ou at\u00e9 mesmo o produto que voc\u00ea vende no seu banco. Esse COE \u00e9 um produto \u201chorr\u00edvel\u201d de investimentos, enquanto o COI s\u00e3o as fases da lavagem de dinheiro que s\u00e3o:&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>Coloca\u00e7\u00e3o (C)<span style=\"font-weight: 400;\">: \u00e9 a primeira etapa dessa fase sendo a inser\u00e7\u00e3o dos recursos no Sistema Financeiro. Utiliza-se de artif\u00edcios como m\u00faltiplos dep\u00f3sitos de pequenos valores, cheques, e etc.;<\/span><\/b><\/li><li><b>Oculta\u00e7\u00e3o (O):<span style=\"font-weight: 400;\"> segunda etapa que tem como objetivo dificultar o rastreamento dos recursos, sendo de diversas movimenta\u00e7\u00f5es eletr\u00f4nicas, usa \u201claranjas\u201d e para\u00edsos fiscais;&nbsp;&nbsp;<\/span><\/b><\/li><li><strong>Integra\u00e7\u00e3o (I):<\/strong><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 a terceira e \u00faltima etapa que tem uma incorpora\u00e7\u00e3o formal dos recursos no Sistema Financeiro, sendo de diversos empregos com presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os entre si e compra de ativos reais;<\/span><\/li><\/ul>\n\n\n<div class='code-block code-block-12' style='margin: 8px auto; text-align: center; display: block; clear: both;'>\n<p class=\"blog-banner-horizontal\"><a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/cursos\/curso-ancord-aai\/?src=bp_12609\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-11827 size-full\" src=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/Banner-2-apostila-ancord-desktop-1.jpg\" alt=\"Curso online Preparat\u00f3rio para Ancord AAI\" \/><\/a><\/p><\/div>\n\n\n\n\n<p>Veja mais sobre as <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/operacoes-suspeitas-de-lavagem-de-dinheiro\/\">fases da lavagem de dinheiro<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Essa ideia de <\/span><b>COI<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9 apenas uma abrevia\u00e7\u00e3o das primeiras letras das 3 fases, e claro, n\u00e3o \u00e9 algo que voc\u00ea precise seguir, mas sim uma ideia de como voc\u00ea pode memorizar estas importantes fases.<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe o que \u00e9 lavagem de dinheiro \u00e9 importante ressaltar ainda que as penas da lavagem de dinheiro s\u00e3o as <\/span><b>mesmas para todos os participantes<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Isso significa que mesmo que se o nosso amigo \u201claranja\u201d disser que ele n\u00e3o sabia o que estava acontecendo, ele tamb\u00e9m pagar\u00e1 pelas consequ\u00eancias&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Isso porque l\u00e1 na<\/span><b> lei 9.613\/98<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> diz que ocultar ou dissimular a utiliza\u00e7\u00e3o de bens, direitos e valores provenientes de infra\u00e7\u00e3o penas ter\u00e3o as mesmas penas.&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Viu como o conceito da t\u00e3o comentada lavagem de dinheiro \u00e9 simples?&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para te ajudar a entender melhor, vou deixar uma sugest\u00e3o de um filme para seu momento de lazer: \u201cPol\u00edcia Federal, a lei \u00e9 para todos\u201d. Esse \u00e9 um filme que, para alguns, tem vi\u00e9s pol\u00edtico, mas o ponto \u00e9 que ele mostra os bastidores da Opera\u00e7\u00e3o Lava Jato, algo atual e real.&nbsp;<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Atualmente, \u00e9 uma das melhores fontes do combate ao crime de lavagem de dinheiro.<\/span><\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Como vimos no nosso pa\u00eds a Lavagem de Dinheiro \u00e9 discriminada pela lei 9.613\/98 que exerce uma for\u00e7a para combater atividades como terrorismo e tr\u00e1fico de drogas e de armas.&nbsp; Mas qual \u00e9 o prop\u00f3sito dessa lavagem? 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