{"id":12607,"date":"2022-06-01T11:37:00","date_gmt":"2022-06-01T14:37:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/?p=12607"},"modified":"2024-11-04T15:35:06","modified_gmt":"2024-11-04T18:35:06","slug":"tipos-de-investidores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.topinvest.com.br\/blog\/tipos-de-investidores\/","title":{"rendered":"Tipos de investidores e perfil de investidor: quais as diferen\u00e7as?"},"content":{"rendered":"\n<p>Quem <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/profissoes-do-mercado-financeiro\/\">trabalha com investimentos<\/a> tem basicamente todo o seu esfor\u00e7o voltado para uma parte bem importante dessa fun\u00e7\u00e3o: o investidor. Com o objetivo de oferecer a essas pessoas as aplica\u00e7\u00f5es mais adequadas, precisamos conhecer bem seus pormenores. Ou seja: precisamos saber que tipos de investidores esses clientes s\u00e3o. E como descobrir isso? Por meio de uma an\u00e1lise de perfil de investidor!<\/p>\n\n\n\n<p>Preparado para aprender um pouco mais sobre esse assunto? Ent\u00e3o, vamos l\u00e1!<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe title=\"Tipos de Investidores - Investidor Profissional, Investidor Qualificado, Investidor N\u00e3o Residente\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/b4BKnbxFnTw?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que s\u00e3o tipos de investidores?<\/h2>\n\n\n\n<p>O tipo de investidor tem a ver com o investidor em si. Ou seja, se \u00e9 uma pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica. Essa classifica\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m considera se algu\u00e9m \u00e9 profissional, individual, qualificado ou n\u00e3o-residente. Como assim? Eu te explico!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o os tipos de investidores?<\/h2>\n\n\n\n<p>Ok, voc\u00ea entendeu que cada cliente pode ser um tipo de investidor diferente dos demais. Mas que tipos s\u00e3o esses? Olha s\u00f3:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Investidor Individual<\/h3>\n\n\n\n<p>Segundo a B3, quem n\u00e3o investe a partir de uma institui\u00e7\u00e3o, \u00e9 um investidor individual. Ou seja, se o seu cliente n\u00e3o nutrir aplica\u00e7\u00f5es de forma profissional, ent\u00e3o \u00e9 nesta categoria que ele se enquadra.<\/p>\n\n\n\n<p>De forma geral, tamb\u00e9m pode-se dizer que a defini\u00e7\u00e3o se refere a algu\u00e9m com conhecimento mais limitado sobre o mercado e seu funcionamento &#8211; justamente pelo seu car\u00e1ter n\u00e3o-profissional.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Investidor Profissional<\/h3>\n\n\n\n<p>Um <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/investidor-profissional\/\">investidor profissional<\/a> \u00e9 aquele que, segundo a <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/comissao-de-valores-mobiliarios\/\">CVM<\/a>, tem investimentos superiores a 10 milh\u00f5es de reais &#8211; e que tenham essa condi\u00e7\u00e3o oficializada por escrito. Ainda, podem ser pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas.<\/p>\n\n\n\n<p>Inclusive, se um investidor individual tiver esse patrim\u00f4nio, ele pode ser considerado, tamb\u00e9m, como profissional &#8211; mesmo que n\u00e3o trabalhe com investimentos.<\/p>\n\n\n\n<p>Dentro dessa categoria, temos tamb\u00e9m mais algumas empresas e profissionais inclusos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Fundos de Investimentos;<\/li>\n\n\n\n<li>Companhias seguradoras;<\/li>\n\n\n\n<li>Sociedades de capitaliza\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>Clubes de investimentos, desde que sejam geridos por algu\u00e9m autorizado pela CVM;<\/li>\n\n\n\n<li>Agentes aut\u00f4nomos de carteira, analistas, administradores e consultores de valores mobili\u00e1rios autorizados;<\/li>\n\n\n\n<li>Todas as institui\u00e7\u00f5es que forem autorizadas a funcionar pelo Banco Central.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>No que diz respeito \u00e0 tributa\u00e7\u00e3o, n\u00e3o h\u00e1 nenhuma grande vantagem em ser um investidor profissional. Por\u00e9m, a esses profissionais e empresas est\u00e3o dispon\u00edveis algumas op\u00e7\u00f5es de investimento mais complexas que n\u00e3o podem ser contratadas por outros investidores.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Investidor Qualificado<\/h3>\n\n\n\n<p>Tamb\u00e9m de acordo com a CVM, \u00e9 um investidor qualificado aquele que tiver pelo menos 1 milh\u00e3o de reais aplicados, seja essa pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica. Assim como um Investidor Profissional, este tamb\u00e9m deve ter uma declara\u00e7\u00e3o por escrito dessa condi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>H\u00e1 uma exce\u00e7\u00e3o sobre essa regra do 1 milh\u00e3o. Ou seja, mesmo que n\u00e3o tenham esse patrim\u00f4nio, pessoas com as certifica\u00e7\u00f5es CGA, CEA, CFP e CNPI tamb\u00e9m podem ser chamados de Investidores Qualificados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Investidor N\u00e3o-residente<\/h3>\n\n\n\n<p>Os investidores que residam no exterior, mas que tenham patrim\u00f4nio investido no Brasil s\u00e3o os que chamamos de N\u00e3o-residentes. Aqui, tamb\u00e9m se enquadram pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas.<\/p>\n\n\n\n<p>Essas pessoas podem investir normalmente, tal qual qualquer residente do nosso pa\u00eds &#8211; desde que o fa\u00e7am por meio de uma institui\u00e7\u00e3o autorizada pelo Banco Central.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 perfil de investidor?<\/h2>\n\n\n\n<p>Imagine que voc\u00ea \u00e9 um <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/consultor-de-investimentos-autonomo\/\">consultor de investimentos<\/a> e tem v\u00e1rios clientes. Naturalmente, os objetivos de cada um ser\u00e3o diferentes dos demais. Enquanto uns, talvez, desejam a sua ajuda para arriscar <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/como-funciona-a-bolsa-de-valores\/\">grandes apostas na Bolsa de Valores<\/a>, outros podem ser iniciantes no assunto e querem seguran\u00e7a acima de tudo.<\/p>\n\n\n\n<p>Nomeamos esses diferentes comportamentos como \u201cperfil de investidor\u201d. Como cada pessoa ter\u00e1 condi\u00e7\u00f5es pr\u00f3prias na hora de investir &#8211; patrim\u00f4nio atual, objetivos, renda mensal etc. &#8211; tamb\u00e9m ter\u00e1 suas decis\u00f5es orientadas por esses detalhes.<\/p>\n\n\n\n<p>Em outras palavras, tamb\u00e9m posso resumir o perfil de investidor como a toler\u00e2ncia ao risco de determinado cliente, se eles dar\u00e3o passos arriscados, ou preferem ser mais comedidos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais os perfis de investidores?<\/h2>\n\n\n\n<p>No que diz respeito ao perfil de investidor, temos tr\u00eas categorias principais. Ao analisar um cliente, portanto, ele ter\u00e1 que ser enquadrado em uma dessas tr\u00eas classifica\u00e7\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Conservador<\/h3>\n\n\n\n<p>Este \u00e9 o investidor que tem menos toler\u00e2ncia ao risco. Em geral, s\u00e3o pessoas que est\u00e3o investindo pela primeira vez, e ainda n\u00e3o conhecem muito bem esse mercado. Ademais, podem estar passando por algum momento espec\u00edfico e mais dif\u00edcil em suas vidas, o que naturalmente torna essa toler\u00e2ncia menor.<\/p>\n\n\n\n<p>Um conservador normalmente opta por aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa, nas quais o lucro previsto \u00e9 uma certeza e as chances de perder algum dinheiro s\u00e3o m\u00ednimas. Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m realizam aportes de menor valor.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Moderado<\/h3>\n\n\n\n<p>Um investidor moderado comumente tem um hist\u00f3rico de boas experi\u00eancias com aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa. Nesse momento de sua jornada no mercado financeiro, est\u00e1 se sentindo mais seguro para arriscar alguns passos maiores.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Seja por compreender melhor o mercado, ou por dispor de condi\u00e7\u00f5es financeiras para investimentos mais ousados, esse cliente agora j\u00e1 n\u00e3o est\u00e1 t\u00e3o apegado \u00e0 seguran\u00e7a quanto estaria se ainda fosse um conservador. Por outro lado, um investidor moderado tamb\u00e9m \u00e9 aquele que entendeu a import\u00e2ncia de diversificar a sua carteira, aplicando o seu dinheiro em mais de um t\u00edtulo.<\/p>\n\n\n\n<p>Na maior parte dos casos, um cliente tem seu perfil alterado para \u201cmoderado\u201d quando decide fazer pequenos investimentos em renda vari\u00e1vel. Mesmo que essa pessoa comece aos poucos, com aportes m\u00ednimos, o perfil j\u00e1 est\u00e1 pass\u00edvel de sofrer essa evolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Arrojado<\/h3>\n\n\n\n<p>Aqui, temos um investidor experiente e com patrim\u00f4nio suficiente para arriscar aplica\u00e7\u00f5es maiores e de maior risco. Esse cliente, ao contr\u00e1rio dos demais, n\u00e3o ter\u00e1 a seguran\u00e7a como prioridade &#8211; a possibilidade de lucro ser\u00e1 mais importante.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o obstante, tamb\u00e9m \u00e9 algu\u00e9m cuja cartela de investimentos \u00e9 inegavelmente variada, com aplica\u00e7\u00f5es que orbitam n\u00e3o s\u00f3 a renda fixa, mas tamb\u00e9m a renda vari\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qual a diferen\u00e7a entre tipo de investidor e perfil de investidor?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00c0 primeira vista, os dois termos parecem bem semelhantes. Contudo, \u00e9 preciso lembrar que o tipo de investidor diz respeito ao investidor em si &#8211; se \u00e9 pessoa f\u00edsica, jur\u00eddica, qualificado, profissional ou n\u00e3o-residente.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 o perfil de investidor tem a ver com as a\u00e7\u00f5es desse investidor, e a sua toler\u00e2ncia ao risco. \u00c9, em outras palavras, um termo relacionado \u00e0 forma como cada investidor se comporta na hora de aplicar o seu patrim\u00f4nio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como descobrir o perfil de investidor?<\/h2>\n\n\n\n<p>Quando trabalhamos orientando pessoas em rela\u00e7\u00e3o a como investir seus patrim\u00f4nios, n\u00e3o podemos pular a etapa de <a href=\"https:\/\/www.topinvest.com.br\/analise-de-perfil-do-investidor\/\">descobrir qual \u00e9 o seu perfil de investidor<\/a> &#8211; inclusive, essa an\u00e1lise \u00e9 obrigat\u00f3ria por lei.<\/p>\n\n\n\n<p>Para encontrar o perfil de investidor de um cliente, algumas perguntas podem ser utilizadas para encontrar a resposta, tais como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Qual o seu grau de conhecimento sobre o mercado financeiro?<\/li>\n\n\n\n<li>Qual sua renda mensal atual?<\/li>\n\n\n\n<li>Quanto da sua renda atual \u00e9 gasta no pagamento de d\u00edvidas?<\/li>\n\n\n\n<li>Qual o seu principal objetivo ao investir?<\/li>\n\n\n\n<li>Em quanto tempo voc\u00ea deseja ter retorno com os seus investimentos?<\/li>\n\n\n\n<li>Quanto dinheiro voc\u00ea pode investir mensalmente?<\/li>\n\n\n\n<li>Voc\u00ea tem uma reserva de emerg\u00eancia?<\/li>\n\n\n\n<li>Voc\u00ea tem pessoas dependentes da sua renda em sua fam\u00edlia?<\/li>\n\n\n\n<li>Como voc\u00ea se sente em rela\u00e7\u00e3o aos riscos que uma aplica\u00e7\u00e3o pode ter?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A forma como essas perguntas s\u00e3o formuladas podem mudar, \u00e9 claro. Contudo, \u00e9 extremamente importante que esse question\u00e1rio considere o momento atual do cliente, seu grau de conhecimento, sua renda e seus objetivos. Al\u00e9m de perguntas t\u00e9cnicas, ainda \u00e9 aconselh\u00e1vel desenvolver algumas quest\u00f5es relacionadas \u00e0 personalidade.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por que \u00e9 importante investir de acordo com o perfil de investimentos?<\/h2>\n\n\n\n<p>N\u00f3s, profissionais do mercado financeiro, devemos sempre trabalhar em prol da satisfa\u00e7\u00e3o de nossos clientes. Por isso, devemos sempre orient\u00e1-los a investir de acordo com seus perfis para que estes obtenham resultados que est\u00e3o dentro de suas expectativas.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao nos basearmos em um perfil, damos ao cliente a chance de desenvolver um planejamento financeiro que fa\u00e7a sentido. Ademais, essas pessoas assumem apenas os riscos que toleram e desfrutam de rendimentos que est\u00e3o dentro de suas expectativas, sem surpresas &#8211; caso assim o desejem.<\/p>\n\n\n\n<p>H\u00e1 ainda outro detalhe importante aqui: se um investidor conservador, por exemplo, deseja fazer uma aplica\u00e7\u00e3o que n\u00e3o corresponde ao seu perfil, ele deve ser formalmente notificado dessa incompatibilidade. Essa \u00e9, ali\u00e1s, mais uma obrigatoriedade legal.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Este cliente tem, por\u00e9m, a liberdade de prosseguir com a decis\u00e3o de se arriscar para al\u00e9m de seu perfil. Todavia, deve ceder essa autoriza\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m formalmente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como montar a carteira de acordo com o perfil de investidor<\/h2>\n\n\n\n<p>Independente de qual perfil de investidor voc\u00ea pr\u00f3prio detenha, ou seu cliente, eu separei aqui algumas dicas fundamentais para montar uma boa carteira de investimentos. D\u00e1 uma olhada:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tenha uma reserva de emerg\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n<p>A essa altura, todo mundo j\u00e1 sabe: a vida \u00e9 feita de imprevistos. N\u00e3o podemos, ent\u00e3o, contar com a certeza de que, daqui um m\u00eas, estaremos na mesma situa\u00e7\u00e3o que estamos hoje.<\/p>\n\n\n\n<p>A reserva de emerg\u00eancia, portanto, existe para amparar um investidor quando algo d\u00e1 errado. Logo, antes mesmo de come\u00e7ar a investir, \u00e9 necess\u00e1rio &#8211; indispens\u00e1vel, at\u00e9 &#8211; ter uma boa quantia guardada. A minha recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 que um investidor tenha, pelo menos, o equivalente para manter o padr\u00e3o de vida atual por cerca de 6 meses caso repentinamente perca a sua renda.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Conhe\u00e7a as alternativas dispon\u00edveis no mercado<\/h3>\n\n\n\n<p>Conhecimento \u00e9 poder. Ao come\u00e7ar, \u00e9 comum que um investidor pense em algumas poucas op\u00e7\u00f5es de t\u00edtulos. Contudo, o mercado \u00e9 vasto e h\u00e1 muito o que considerar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Como profissionais, nosso papel (um deles) ser\u00e1 o de conscientizar os clientes sobre as oportunidades que moram nessa variedade. Ao transmitir esse conhecimento, \u00e9 muito mais prov\u00e1vel que a carteira desse cliente em quest\u00e3o seja mais lucrativa.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Aumente seu conhecimento sobre o mercado financeiro<\/h3>\n\n\n\n<p>Aqui, eu falo de forma geral. Desde a teoria \u00e0 pr\u00e1tica, desde os conte\u00fados de prova at\u00e9 as atualiza\u00e7\u00f5es do dia a dia.<\/p>\n\n\n\n<p>Todos n\u00f3s sabemos que esse \u00e9 um mercado complexo e em constante muta\u00e7\u00e3o. Por consequ\u00eancia, os t\u00edtulos de investimento podem ser afetados de v\u00e1rias formas diferentes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ao criar a cartela de um cliente, de acordo com o seu perfil, \u00e9 importante entender profundamente os pormenores desse mercado, a fim de n\u00e3o cometer o erro de indicar um produto que n\u00e3o faz sentido para essa pessoa em quest\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diversifique o portf\u00f3lio<\/h3>\n\n\n\n<p>Um investidor inteligente n\u00e3o deixa todos os seus ovos em um ninho s\u00f3. A diversifica\u00e7\u00e3o tem um motivo para ser t\u00e3o recomendada: quando um t\u00edtulo vai mal, os lucros de outro podem compensar. Esse equil\u00edbrio n\u00e3o traz apenas mais rentabilidade, mas tamb\u00e9m seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>Como eu disse, o mercado financeiro \u00e9 vol\u00e1til. \u00c0s vezes, algum fator prejudica determinado t\u00edtulo, mas beneficia o outro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O seu perfil de investidor \u00e9 definitivo?<\/h2>\n\n\n\n<p>N\u00e3o! Afinal, quanto mais um investidor aplica o seu patrim\u00f4nio e aprende sobre esse mercado, mais tende a mudar a sua forma de investir. Por consequ\u00eancia, vai se sentir mais confiante e desejoso de arriscar aplica\u00e7\u00f5es diferentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso n\u00e3o significa, por\u00e9m, que um investidor considerado como conservador n\u00e3o entende nada do assunto. Para diferentes pessoas, temos diferentes objetivos na hora de investir: pode existir, por exemplo, um conservador que tenha um bom n\u00edvel de conhecimento sobre os t\u00edtulos, mas atualmente deseja dar passos mais seguros.<\/p>\n\n\n\n<p>Eu recomendo que voc\u00ea, como profissional, reavalie o perfil de investidor dos seus clientes periodicamente. Ademais, \u00e9 aconselh\u00e1vel fazer essa checagem sempre que o cliente demonstrar que \u00e9 necess\u00e1rio. A chegada de um filho ou uma perda inesperada de emprego podem ser fatores que alteram o perfil.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como aprender mais sobre o mercado financeiro?<\/h2>\n\n\n\n<p>Os tipos de investidores e perfil de investidor s\u00e3o apenas dois dos assuntos que v\u00e3o fazer parte da sua rotina na carreira financeira. Se a sua inten\u00e7\u00e3o \u00e9 continuar estudando e se tornar um profissional top de linha, a gente, aqui na Top, te ajuda! 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